村鎮銀行加速瘦身提質：年內超200家村鎮銀行“消失”，蘭州銀行一年內三度“村改支”

每經記者｜劉嘉魁    每經編輯｜文多    

11月，蘭州銀行（SZ001227）股東大會審議通過該行收購慶城縣金城村鎮銀行設立支行的議案。記者梳理發現，這至少是該行自2024年以來第四次對旗下村鎮銀行進行吸收合并。

""圖片來源：公告截圖

2025年，我國村鎮銀行改革化險進入深水區。多地城商行頻頻出手，通過“收購＋分支行改建”模式整合旗下村鎮銀行，標志著“村改支”已成為行業重組的主流路徑。

與此同時，工商銀行等國有大行也首次下場參與，超200家村鎮銀行被批復合并或批復解散。這場由政策驅動與風險化解雙輪驅動的結構性改革，正重塑著農村金融版圖，在“減量”的同時力求“提質”，為鄉村振興戰略注入更穩健的金融活水。

蘭州銀行今年多次“村改支”

蘭州銀行自2024年起加快了整合旗下村鎮銀行的步伐。2024年初，公司股東大會上，審議通過了擬收購永靖縣金城村鎮銀行和甘肅西固金城村鎮銀行并設立支行的相關議案。

2024年12月，國家金融監督管理總局批準了蘭州銀行收購合水縣金城村鎮銀行和甘肅西固金城村鎮銀行的申請。

圖片來源：網頁截圖

收購完成后，兩家村鎮銀行解散法人資格，新設為蘭州銀行的分支機構，包括合水支行、山丹街支行等。

2025年8月，蘭州銀行再次完成對隴南市武都金橋村鎮銀行的收購。

而最新通過的慶城縣金城村鎮銀行收購議案，進一步擴大了該行通過“村改支”整合資源的版圖，顯示出該行正穩步推進村鎮銀行結構性重組。

這些收購行動均采用“收購＋分支行改建”模式，即蘭州銀行以現金方式收購其他股東持有的村鎮銀行股份，隨后將村鎮銀行改制為支行。

改制完成后，蘭州銀行承接原村鎮銀行的全部資產、負債、業務和員工，客戶業務關系平穩過渡。

蘭州銀行三季度末不良率為1.8%

在積極推進村鎮銀行整合的同時，蘭州銀行的經營保持穩定發展。2025年三季報顯示，該行截至9月末總資產達5233.6億元，較年初增長7.62%。

該行前三季度實現營業收入59.23億元，較上年同期下降2.14%，實現歸母凈利潤15.04億元，同比增長0.65%。

為增強風險抵御能力，蘭州銀行于2025年7月成功發行50億元永續債用于補充其他一級資本，截至9月末，其資本充足率提升至13.16%。

不過，蘭州銀行的資產質量仍面臨挑戰。截至2025年9月末，該行不良貸款率為1.8%，雖較年初下降0.03個百分點，但在A股上市銀行中仍處較高水平。

從貸款類型來看，蘭州銀行目前仍以對公業務為主。截至2025年6月末，該行公司貸款和墊款本金占比達到76.31%。

記者注意到，拉高蘭州銀行整體不良率的主要是個貸業務，特別是個人經營貸款與信用卡業務。截至2025年6月末，蘭州銀行個人經營貸款不良率與信用卡不良率分別達到4.30%、2.85%，遠高于該行總體不良率。

行業整合加速：國有大行、股份行入場

蘭州銀行的“村改支”實踐是全國村鎮銀行改革的一個縮影。

2024年以來，民生銀行、北京銀行、成都銀行等多家銀行均開展了對旗下村鎮銀行的吸收合并。例如，武漢農商銀行獲批收購昌江、瓊中和澄邁三家長江村鎮銀行的股權并實現控股，隨后由當地的海南農商銀行吸收合并。

這一趨勢背后是政策持續發力——2025年中央一號文件明確要求“穩妥有序推進村鎮銀行改革重組”。

2025年12月，陜西秦農農村商業銀行股份有限公司與合陽惠民村鎮銀行股份有限公司聯合發布公告，宣布陜西秦農農村商業銀行股份有限公司擬以吸收合并方式整合后者。該合并案已獲雙方股東會審議通過，待監管部門批準后正式實施。這一舉措標志著陜西省在優化金融資源配置、增強地方法人銀行整體實力和抗風險能力方面邁出關鍵一步。

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12月22日，國家金融監督管理總局河南監管局批復，同意浦發銀行收購鞏義浦發村鎮銀行并設立上海浦東發展銀行鄭州鞏義支行，承接鞏義浦發村鎮銀行清產核資后的資產、負債、業務和員工以及相關權利和義務。

據報道，截至12月中旬，全國已有超135家村鎮銀行被吸收合并、超85家被收購，合計超過200家，數量遠超2024年同期。

過去，村鎮銀行的重組多由地方法人銀行主導，但今年以來國有大行頻頻“下場”。工商銀行于6月獲批收購重慶璧山工銀村鎮銀行，并設立對應支行，完成業內首例“村改支”（村鎮銀行改制為國有大行分支機構）；農業銀行年內已收購5家村鎮銀行；交通銀行也完成了對四川、青島兩地部分村鎮銀行的整合。

""圖片來源：網頁銀行

這一重組模式已趨于成熟。國家金融監督管理總局農村中小銀行監管司司長李明肖曾撰文提出，要通過主發起行增資、吸收合并、優質銀行收購等多種方式，穩妥有序推進村鎮銀行重組，提升村鎮銀行可持續發展能力。

“村鎮銀行整合并非簡單收縮，而是通過資源優化提升金融服務的可持續性?！蹦迟Y深銀行業研究人員12月24日表示，村鎮銀行被主發起行吸收合并并改制為分支機構的方式，一方面有助于增強村鎮銀行服務能力和抗風險能力，另一方面可使母行業務范圍拓寬。同時，原有村鎮銀行客戶，也可在改制后獲得更多元的金融產品和更穩定的資金支持。

化解局部金融風險的同時，改革也在避免農村金融服務萎縮。記者注意到，蘭州銀行在整合后持續加大普惠金融投放，截至2025年9月末，其普惠型小微貸款余額增速達14.46%，高于各項貸款平均增速，在一定程度上體現了“減量”與“提質”的協同。

上述人士認為，隨著改革化險持續推進，村鎮銀行機構數量的精簡將成為一種趨勢，而主發起行通過“村改支”等方式整合資源，也有望進一步增強金融服務能力，為鄉村振興戰略實施提供更有力支撐。

封面圖片來源：視覺中國