成都銀行推出個(gè)人消費(fèi)貸財(cái)政貼息細(xì)則，累計(jì)貼息上限1500元/人

每經(jīng)記者｜張祎    每經(jīng)編輯｜董興生    

12月4日，成都銀行發(fā)布“關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息實(shí)施細(xì)則的公告”（以下簡(jiǎn)稱“公告”），宣布對(duì)個(gè)人客戶提用該行四川省內(nèi)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放到個(gè)人消費(fèi)貸款中實(shí)際用于四川省消費(fèi)的貸款部分，可按規(guī)定享受四川省財(cái)政貼息支持。年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，且最高不超過(guò)貸款合同利率的50%。

圖片來(lái)源：公告截圖

公告顯示，此輪政策執(zhí)行期為2025年10月1日至2026年3月31日。政策執(zhí)行期內(nèi)，每位借款人在成都銀行可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為1500元，對(duì)應(yīng)累計(jì)消費(fèi)金額30萬(wàn)元。其中，單筆5萬(wàn)元以下個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為500元，對(duì)應(yīng)累計(jì)消費(fèi)金額10萬(wàn)元。

今年8月，財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》，明確貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行以及5家其他個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)。此次個(gè)人消費(fèi)貸款省級(jí)財(cái)政貼息政策在成都銀行落地，也標(biāo)志著四川省居民通過(guò)地方銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款并用于省內(nèi)消費(fèi)，同樣可享受財(cái)政貼息支持。

貼息范圍覆蓋日常消費(fèi)及重點(diǎn)領(lǐng)域

根據(jù)公告，本次貼息政策執(zhí)行期為2025年10月1日至2026年3月31日。在此期間，客戶通過(guò)成都銀行四川省內(nèi)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)并使用的個(gè)人消費(fèi)貸款，若實(shí)際用于四川省內(nèi)消費(fèi)，均可按規(guī)定享受財(cái)政貼息支持。

從貼息范圍看，覆蓋日常消費(fèi)及重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)。單筆5萬(wàn)元以下的各類消費(fèi)，以及單筆5萬(wàn)元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)，均可申請(qǐng)貼息。其中，對(duì)于單筆5萬(wàn)元以上的消費(fèi)，以5萬(wàn)元消費(fèi)額度為上限進(jìn)行貼息。

在貼息標(biāo)準(zhǔn)方面，年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，按符合條件的實(shí)際用于消費(fèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款本金計(jì)算，且最高不超過(guò)貸款合同利率的50%。政策執(zhí)行期內(nèi)，每位借款人在成都銀行可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為1500元，對(duì)應(yīng)累計(jì)消費(fèi)金額30萬(wàn)元；其中單筆5萬(wàn)元以下消費(fèi)的累計(jì)貼息上限為500元，對(duì)應(yīng)累計(jì)消費(fèi)金額10萬(wàn)元。

值得注意的是，不同金額的消費(fèi)在申請(qǐng)貼息流程上有所區(qū)別。針對(duì)單筆5萬(wàn)元以下消費(fèi)，借款人在申請(qǐng)貼息時(shí)需提供銀行卡消費(fèi)POS單、賬戶流水或支付憑證等證明材料；針對(duì)單筆5萬(wàn)元及以上消費(fèi)，則必須提供四川省內(nèi)本人實(shí)名發(fā)票及相關(guān)支付憑證，并證明消費(fèi)用途類別。

公告同時(shí)明確了不予貼息的情形，包括未簽署貼息協(xié)議、消費(fèi)交易時(shí)間晚于貸款發(fā)放30天以上、貸款資金用于取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬至第三方支付賬戶、滿足貼息的消費(fèi)發(fā)生退款、貸款處于逾期狀態(tài)，將消費(fèi)貸違規(guī)用于購(gòu)房、投資等禁止性領(lǐng)域，以及提供虛假材料、騙取貼息資金等行為。如墊付的貼息資金后續(xù)未通過(guò)財(cái)政部門審核，銀行有權(quán)進(jìn)行追回。

成都銀行在公告中提示，為有效識(shí)別符合貼息條件的消費(fèi)交易信息，個(gè)人客戶需在本輪政策執(zhí)行期間登錄該行手機(jī)銀行App簽署《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息協(xié)議》。該行個(gè)人消費(fèi)貸款貼息功能將于近期在該行手機(jī)銀行App-貸款服務(wù)板塊開通。

分析人士：為地方銀行打開消費(fèi)貸增量空間

今年8月，財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》），這是中央財(cái)政首次對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行貼息。貼息政策支持范圍為2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個(gè)人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）中實(shí)際用于消費(fèi)，且貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過(guò)貸款發(fā)放賬戶等識(shí)別借款人相關(guān)消費(fèi)交易信息的部分。

《實(shí)施方案》明確，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行以及5家其他個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)。政策執(zhí)行期內(nèi)，每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為3000元（對(duì)應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額30萬(wàn)元），其中在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受單筆5萬(wàn)元以下的個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為1000元。

值得一提的是，《實(shí)施方案》提出，鼓勵(lì)地方財(cái)政部門結(jié)合實(shí)際情況對(duì)其他經(jīng)營(yíng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政貼息支持，擴(kuò)大政策覆蓋面。

成都銀行此次推出貼息細(xì)則，標(biāo)志著四川省級(jí)個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策正式落地并進(jìn)入實(shí)施階段。公開信息顯示，今年11月26日，四川省財(cái)政廳等六部門發(fā)布《關(guān)于落實(shí)鞏固拓展經(jīng)濟(jì)回升向好勢(shì)頭的財(cái)政金融政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》，確定實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款貼息。

上述通知規(guī)定，對(duì)2025年10月1日至2026年3月31日期間，居民在國(guó)家個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策指定銀行（6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行）以外的在川銀行獲得個(gè)人消費(fèi)貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)），且實(shí)際用于省內(nèi)消費(fèi)的，可參照國(guó)家政策標(biāo)準(zhǔn)享受貼息支持。所需資金由省與市縣按比例負(fù)擔(dān)。

“這是一個(gè)‘分層協(xié)同’的精準(zhǔn)政策范例。”博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策在省級(jí)層面落地執(zhí)行，錨定小額日常消費(fèi)和汽車、教育等大宗領(lǐng)域，并設(shè)置貼息上限，在促消費(fèi)和控居民杠桿間找平衡，且覆蓋消費(fèi)旺季，是政策端精準(zhǔn)滴灌消費(fèi)市場(chǎng)的明確動(dòng)作，將撬動(dòng)積壓的消費(fèi)需求。同時(shí)，這也為地方銀行打開了消費(fèi)貸增量空間，有助于強(qiáng)化本土客群黏性。

在王蓬博看來(lái)，該政策大概率會(huì)引發(fā)多地效仿。“（四川）省補(bǔ)和地方銀行模式可復(fù)制性強(qiáng)，既能撬動(dòng)旺季消費(fèi)，又能補(bǔ)充全國(guó)有大行及股份制銀行之外的信貸服務(wù)，后續(xù)各地可能會(huì)結(jié)合自身產(chǎn)業(yè)做差異化調(diào)整，比如消費(fèi)大省或加碼大宗消費(fèi)貼息額度等，可帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈回暖。”