郵儲銀行吸收合并子公司郵惠萬家銀行！直銷銀行退場背后，行業數字化發展進入深度整合新階段

每經記者｜張壽林    每經編輯｜廖丹    

9月23日，郵儲銀行公告，該行將吸收合并下屬全資子公司中郵郵惠萬家銀行有限責任公司（以下簡稱郵惠萬家銀行）。

根據公告，本次吸收合并完成后，郵惠萬家銀行的獨立法人資格依法注銷，郵惠萬家銀行的全部業務、財產、債權債務以及其他各項權利義務由郵儲銀行承繼，郵惠萬家銀行客戶的相關權利和義務均不受影響，已合法簽署的合同、協議繼續有效。

業內人士指出，隨著多家銀行陸續整合旗下直銷銀行或數字金融子公司，行業正從初期的“多點試驗”轉向當前的“全面融合”。

近年來超20家銀行陸續關停或整合直銷銀行業務

郵惠萬家銀行成立于2022年1月，注冊資本50億元，是郵儲銀行全資子公司。郵惠萬家銀行定位于“服務三農、助力小微、普惠大眾”，依托“數據+場景”，構建開放共享的數字普惠金融服務模式，不僅豐富了郵儲銀行服務場景，也為該行數字化轉型積累了寶貴經驗。

公告顯示，郵惠萬家銀行為郵儲銀行全資子公司，其財務報表已按100%比例納入郵儲銀行的合并報表范圍，本次吸收合并不會對郵儲銀行的財務狀況和經營成果產生實質性影響，也不會損害該行及全體股東的利益。

長遠來看，業內人士分析，郵儲銀行所承接的郵惠萬家銀行的存量貸款、存款和資金，業務規模較小，且資金和貸款業務自然到期后不再續作，對郵儲銀行未來的業績表現整體影響較小。

直銷銀行被吸收合并，行業層面并非個例。業內人士指出，部分直銷銀行的退場，并非數字化探索的停滯，恰恰是銀行業發展邏輯從“粗放式渠道擴張”轉向“精細化生態深耕”的鮮明縮影，標志著包括郵儲銀行在內的銀行業數字化發展進入深度整合新階段。

業內人士分析，作為直銷銀行，郵惠萬家銀行成立是銀行業探索線上線下協同發展的創新模式之一。直銷銀行初期以其線上化、低成本特性受到關注，但如今其獨立存在價值已被大幅稀釋。與功能日益強大的手機銀行相比，直銷銀行在產品同質化、獲客成本高等方面面臨挑戰，難以滿足市場對一站式、全場景金融服務的需求。事實上，近年來已有超20家銀行陸續關停或整合直銷銀行業務，這反映了銀行業向“一體化運營”轉變的趨勢。

加速“數字生態銀行”建設步伐

郵儲銀行在公告中表示，本次吸收合并有助于進一步優化郵儲銀行管理及業務架構，鞏固數字化轉型成效，提高運營效率，降低管理成本。

近年來，郵儲銀行相繼完成了新一代個人業務核心系統、公司業務核心系統及信用卡業務核心系統的全面上線。在此基礎上，郵儲銀行深化數字化轉型，以金融科技驅動業務創新，運用大數據、人工智能等新技術，整合內外部多維數據，以科技賦能業務模式創新和流程優化，在主動授信、場景普惠金融等方面取得成效。尤其近年來，郵儲銀行深入推進普惠金融數字化轉型，搭建起數字普惠“5D（Digital）”體系，創新推出“主動授信”專屬產品。

業內人士分析，此次整合將進一步強化資源集約利用，推動技術、數據與業務場景的深度融合，加速“數字生態銀行”建設步伐。

郵儲銀行方面表示，將持續貫徹落實中央金融工作會議精神，寫好“數字金融大文章”，以此次吸收合并為契機，圍繞科技能力、業務經營、風險防控等方面全力推進，打造以用戶為中心的數字生態銀行，提升全行經營質量和管理效率，助力全行業務高質量發展。具體將從三個方面繼續推進數字化轉型。

一是夯實科技能力基座。提升科技核心系統自主可控能力，夯實統一數據底座，深化“采、存、算、用、管”能力，充分激活數據要素價值潛能。深化業務與技術深度融合，深度應用大模型等前沿技術，打造多場景智能應用矩陣，全面推進前臺業務服務、中臺產品風控、后臺運營管理數智化轉型。

二是深化業務經營管理。外部客戶服務方面，圍繞“全客戶、全旅程、全產品、全渠道、全場景”重塑體驗，提升業務經營效率和服務水平。線上以手機銀行為核心打造個人客戶經營服務主平臺，線下以網點為抓手構建“點+圈+網”金融生態系統。內部企業經營方面，依托數字化技術提升決策分析能力，賦能基層業務拓展，實現內部經營管理降本提效。

三是筑牢風險防控體系。一方面，加強數字化風控能力建設，不斷完善風險管理機制。另一方面，強化數字金融風險防范，推進數據安全精細化管理，全面提升風險識別與安全分析能力。

封面圖片來源：圖片來源：每日經濟新聞 資料圖