每日經濟新聞 2021-05-08 22:48:50
◎5月8日，2021年度“惠蓉保”正式上線，每人每年僅需繳納59元，即可獲得最高100萬元的醫保范圍內個人自付醫療費用及38種高額藥品費用保障。
◎與上年度相比，新版“惠蓉?！背尸F出諸多新特征，不但起付線大幅降低、藥品目錄大幅擴充，而且將保障范圍從只對“疾病醫療費用”保障擴展至“疾病+意外醫療費用”。
每經記者 張祎 成都攝影報道 每經編輯 廖丹
在試點首年獲得參保人數超310萬、創下全國非政策類保險參保記錄后，試點第二年的成都版惠民保項目“惠蓉保”引起更為廣泛的關注。
5月8日，在四川省醫療保障局和成都市醫療保障局指導、四川省保險行業協會支持下，由思派健康提供服務平臺、11家保險公司聯合承保的2021年度“惠蓉保”上線，參保通道正式開啟。
《每日經濟新聞》記者注意到，與上年度相比，2021年度“惠蓉保”的定價仍為59元保一年，但與上年度相比，明顯變化不少，不但起付線大幅降低，而且藥品目錄也得到了大幅擴充，且將保障范圍從只對“疾病醫療費用”保障擴展至“疾病+意外醫療費用”。
對此，成都市醫療保障局相關負責人介紹，在“基本醫療?；?rdquo;的基礎上，加上“惠蓉保”試點的經驗和數據，商保各方對試點方案再次進行了完善和優化。
業內人士分析稱，隨著相關部門對普惠型商業健康保險的支持態度越來越明確，管理越來越規范，全國類似惠民保這樣的產品在下一步有望越做越優化、越做越持續。
一年59元、百萬保障、不限年齡、不限職業、不設健康前置條件……2020年5月，一款面向四川省本級及成都市基本醫保參保人的普惠型商業健康保險在成都試水上線，成為國內首批惠民保產品之一。最終，這款名為“惠蓉保”的成都市民專屬醫療保障產品吸引了超過310萬人參保，創下全國非政策類保險參保記錄。
在5月8日召開的2021年度“惠蓉保”試點第二年啟動會上，“惠蓉保”項目組代表披露，截至今年4月底，“惠蓉保”上線運行的10個月中，累計理賠申請人次達到19773人次，最高單筆賠付金額41.67萬元，同一參保人最多獲賠次數達到了12次，理賠審結平均時長2.41天，最快不到一天，“這在行業內是非常大的一個進步。”
成都市醫療保障局相關負責人介紹，在“基本醫療?；?rdquo;的基礎上，加上“惠蓉保”試點的經驗和數據，商保各方對試點方案再次進行了完善和優化。
與上年度相比，今年的“惠蓉保”雖然與上年定價相同，仍然是59元保一年，但在保障內容上，呈現出一些新的變化和特點。
例如，在起付線（即免賠額）方面，連續參保人起付線降至1.3萬元，降幅達7000元，首次或非連續參保人起付線降至1.8萬元。另外，特藥目錄擴充至38個，腫瘤瘤種從11個增加至18個，適應癥從22個增加至48個。
同時，新版“惠蓉保”的保障范圍也不再局限于僅保障“疾病醫療費用”，而是擴展至“疾病+意外醫療費用”，并對38種高值特藥符合報銷規定的費用0免賠。
“最近幾年，對于腫瘤疾病，免疫治療非常熱門，所以今年惠蓉保加入了很多與免疫治療相關的藥品，這是緊跟著治療的前沿進行調整。”四川大學華西醫院腫瘤中心主任醫師、博士生導師鄒立群教授表示，2021年度的惠蓉保擴大了特藥目錄的保障范圍，主要是考慮到這些藥物確實臨床有效，可改變腫瘤治療的預后，但因為是新藥、特藥，處于基本醫保報銷范圍之外，較高的費用會增加患者個人負擔。
鄒立群教授還介紹，今年“惠蓉保”覆蓋的腫瘤種類也明顯增加。比如，在四川地區，食道癌、胃癌、甲狀腺癌比較高發，所以今年也把這些瘤種加入到“惠蓉保”的保障范圍內。
惠民保雛形起源于2015年深圳市推出的“重特大疾病補充醫療保險”，2020年迎來爆發式增長，并呈現出“多地開花、逐步下沉”的態勢。因此，2020年也被視為“惠民保元年”。
復旦大學中國保險與社會安全研究中心聯合國內頭部保險科技企業善診海唯共同發布的《惠民保前世、今生、未來——“惠民保”2020總結與2021展望》研究報告顯示，2020年，惠民保產品快速推進，全年共有23省82地區上線111款產品，累計超4000萬人參保，保費收入超50億元。2021年伊始，惠民保產品仍然呈現快速發展勢頭，但產品形態正逐漸走向一般商業保險形態，成為保險公司觸達客戶，喚醒保險意識的推手。
從“惠蓉保”備受熱捧到迭代升級，也能看出，作為一項由政府、保險公司和第三方平臺共同助推的新興健康險模式，惠民保正在逐漸步入規范運作，更為貼近市場需求，并吸引著更多的商業保險機構參與。
以“惠蓉保”為例，2020年剛推出之時，聯合承保機構只有平安養老、中華聯合財險、國寶人壽、太平養老4家。但是到了2021年，聯合承保機構已擴容到了平安養老、國寶人壽、太平養老、中華財險、中國人壽、人保財險、太平洋壽險、中國大地保險、錦泰保險、泰康養老、新華保險等11家。
在業內看來，這類城市定制化醫療保險產品集普惠性與商業性于一體，在整個多層次醫療保障體系中，有效銜接了商業健康險及大病互助、重特大疾病補充。商業保險公司紛紛涌入惠民保賽道，多數都進行過嚴格的風險評估和盈虧測算，而惠民保帶來的用戶規模和用戶數據，可為市場二次開發帶來機會。
站在政府層面，則更多希望基于城市發展的現狀定位以及醫保治理基礎，探索出提高群眾商業健康保險可及性的有效路徑。
四川省醫療保障局相關負責人指出，“惠蓉保”從一誕生就承載著推動商業健康保險發展，健全完善多層次醫療保障體系，加強重特大疾病保障的使命初心。社商融合的發展和運行模式，也為國家支持規范商業健康保險發展的頂層設計提供了實踐經驗。
業內人士對記者分析稱，隨著相關部門對普惠型商業健康保險的支持態度越來越明確，管理越來越規范，全國類似惠民保這樣的產品有望越做越優化、越做越持續。
封面圖片來源：視覺中國
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