工行凈利增12.5% 不良率降余額略升

每經編輯｜每經記者 萬敏 發自北京    

每經記者 萬敏 發自北京

8月30日，中國工商銀行（601398，SH）發布了2012年上半年業績報告，并同時召開了業績發布會，工行董事長姜建清、行長楊凱生出席并回答了記者的提問。

半年報顯示，工商銀行上半年實現歸屬于母公司股東凈利潤1231.6億元，同比增長12.5%；基本每股收益0.35元。

凈利息差環比略降

截至6月30日，工商銀行凈利息差2.48%，較一季度末的2.52%略降，同比則降0.01個百分點。凈利息收益率為2.66%，同比上升0.06個百分點。

楊凱生表示，今年利率價格變動對上半年收益的影響可以忽略不計，而對七、八月的影響已經初步顯現。

工行半年報表示，由于降息政策集中在本報告期的末期及期后，對本報告期凈利息差和凈利息收益率的影響不大。

數據顯示，上半年工行客戶貸款及墊款利息收入2557.36億元，同比增加648.53億元，增長34%，平均收益率上升90個基點，工行稱主要原因是2011年人民銀行3次上調人民幣貸款基準利率，2012年上半年新發放貸款及重定價后的存量貸款執行利率水平高于上年同期。

存款利息支出1200.05億元，2011年人民銀行3次上調人民幣存款基準利率的累積影響以及定期存款平均余額占比上升，使得平均付息率上升49個基點。

截至上半年末，工商銀行境內分行人民幣貸款余額比2011年末增加了4512億元，增幅為6.4%，比2011年同期多增404億元。

楊凱生表示，二季度末中長期貸款占比從年初66%下降至63%，且這種下調是主動的信貸結構調整努力的結果。

對于央行兩次擴大利率浮動區間，楊凱生表示，并不會按照央行規定的最大上浮或下浮給存貸款定價，“對負債的付息成本來說，根據存款的性質不同、期限不同有不同的定價方略。貸款定價來說，會根據不同風險級別、客戶綜合貢獻度來確定價格。充分考慮風險覆蓋水平，利率下浮的機會成本和收益率。”

截至上半年末，工商銀行的各項存款余額達14.5萬億元，較上年末增加1.16萬億元。截至上半年末工商銀行的貸存比為63.1%，比2011年末下降0.4個百分點。

全年不良率爭取1.2%以下

上半年工商銀行不良貸款率0.89%，較上年末下降0.05個百分點。同時撥備覆蓋率則較2011年末提高了14.48個百分點至281.40%。

但是，上半年不良貸款余額751.25億元，較上年末增加21.14億元。

從半年報來看，工商銀行長江三角洲地區貸款占比22%，不良貸款139.58億元，不良貸款率0.75%。貸款占比較上年末的22.4%略有下降，但不良貸款較113.67億元上升20多億元，不良貸款率也上升了0.1個百分點。相較之下，珠江三角洲地區的不良貸款率則從年初的0.99%降至0.87%。

個人不良貸款余額增加較為明顯，上半年不良余額為132.20億元，增加25.34億元，不良貸款率0.64%，提高0.10個百分點，主要是部分借款人經營性收益下降或工資性收入減少，導致個人消費貸款、銀行卡透支和個人經營性貸款不良額有所上升。

與之相應的是，批發和零售業不良貸款從上年末的82.12億元上升至110.67億元。不良貸款率從1.53%上升到1.76%。半年報稱，增加的主要原因是受整體經濟下行壓力加大影響，鋼材、建材等商品價格下跌，一些經營這類商品的批發企業銷售困難，資金緊張出現違約。

行業方面，制造業的貸款占比略有上升，但不良貸款率則從年初的2.09%下降至1.84%。

姜建清表示，年初預計不良會雙升，并計劃今年力爭不良率控制在1.2%以內。他表示，不良余額的增長，主要是信貸規模增長較快，其次就是今年的經濟下行的壓力加大，全球金融危機的影響，國內的經濟轉型過程中一些問題凸顯，都對銀行的不良貸款形成了較大的壓力。“上半年在運行中也發現，一些產業鏈的核心企業受影響比較大，其下游產業，以及受外貿環境影響較大的如長三角地區，不良上升比較大。”

工行上半年關注貸款余額2486.61億元，較2011年末增加168.35億元，占比2.95%。姜建清表示，下半年的資產質量方面，到8月份為止還是維持了上半年的基本態勢沒有變。關注類貸款，它占全部貸款的比重較年初下降了，余額也較一季度環比下降了85億元。逾期貸款的比例則基本持平，“資產結構保持基本穩定，總體風險可控。”

截至上半年末，工商銀行的資本充足率為13.56%，核心資本充足率為10.38%，分別比2011年末提升了0.39和0.31個百分點；主要是由于該行上半年新增發行200億元人民幣次級債，全部用于補充附屬資本，總資產達17.07萬億元，折合約2.7萬億美元。

截至上半年末，工商銀行的地方政府融資平臺貸款余額較2011年末減少23億元，不良貸款率為0.67%，較2011年末下降了0.06個百分點，現金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計占比近98%。在房地產貸款領域，截至上半年末工商銀行的房地產開發貸款余額較2011年末減少了207億元，房地產開發貸款不良率為0.90%。