拿現金買黃金、寶石超10萬元要上報！央行新規8月來襲

每經記者｜張壽林    每經編輯｜廖丹    

日前，中國人民銀行印發《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《辦法》），并自2025年8月1日起施行。

根據《辦法》，在中國境內依法從事貴金屬和寶石現貨交易的交易商（以下簡稱從業機構），開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易的，應當根據本辦法規定履行反洗錢義務。

相較于早前監管部門提出的貴金屬行業反洗錢要求，本次《管理辦法》將提交大額交易報告的起點金額由5萬元提升至10萬元，數量龐大的貴金屬、寶石經營門店等也應被納入其中。

知名經濟學者、工信部信息通信經濟專家委員會委員盤和林在接受《每日經濟新聞》記者采訪時指出，貴金屬有貨幣屬性，變現能力較強，又因為貴金屬屬于實物，很難被監管部門追蹤，所以貴金屬經常被不法分子用來洗錢，此次制定政策，將貴金屬、寶石從業機構納入監管，是為了堵住這條洗錢路徑。

現金買金超10萬元需上報

據悉，《辦法》所稱貴金屬，是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標準條錠、制品、中間產品和精煉后的原材料等。所稱寶石，是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實物形態。

對于從業機構，《辦法》指出，應當按照規定履行反洗錢義務，接受反洗錢監督管理，配合反洗錢調查。從業機構加入貴金屬和寶石交易場所、行業自律組織的，接受貴金屬和寶石行業反洗錢自律管理。

對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調查信息等反洗錢信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

貴金屬和寶石交易場所、行業自律組織建立行業反洗錢自律機制（以下簡稱自律機制），接受中國人民銀行的指導。

自律機制應當采取合理措施，防止犯罪分子及其關系密切人員對從業機構持有重要股權或者享有控制權益，成為從業機構受益所有人或者擔任管理職務，對從業機構的決策、經營、管理形成有效控制或者實際影響。

有下列情形之一的，從業機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”原則，根據客戶特征和交易活動的性質、洗錢風險狀況，開展客戶盡職調查：一是客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易；二是有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動；三是對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑問。從業機構應當根據客戶洗錢風險狀況在交易開始前或者交易結束前完成客戶盡職調查。

此外，客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易的，從業機構應當按照規定在交易發生之日起5個工作日內向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

去年共接收重點可疑交易線索1.1萬余份

記者注意到，《中華人民共和國反洗錢法》提到，從事規定金額以上貴金屬、寶石現貨交易的交易商，應履行特定非金融機構反洗錢義務。

“該項政策是必要的。”盤和林在接受《每日經濟新聞》記者采訪時指出，該項政策堵上了洗錢的一條路徑，確保金融和貴金屬從業機構不參與到洗錢當中，收窄了不法分子洗錢的空間。

記者獲悉，2024年，中國人民銀行會同公安部等11部門持續開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，依法嚴厲打擊各類洗錢犯罪及其上游犯罪；在掃黑除惡、反恐、反腐敗、禁毒、反逃稅、打擊地下錢莊等諸多領域取得顯著成效。

2024年，人民銀行各分行共接收重點可疑交易線索1.1萬余份，篩選后對需要進一步查深查透的線索開展反洗錢調查2900余次，向偵查、監察機關移送線索6300余條；協助偵查、監察機關對1700余起案件開展反洗錢調查共1.7萬余次，協助破獲涉嫌洗錢等案件1300余起。

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