愛車遭冰雹“毀容”，哪種情況可申請保險賠付？

每經記者｜袁 園    每經編輯｜張益銘    

“我的車被砸了幾個小坑，已經給保險公司報案了，但是我比較擔心報案理賠后，會影響我下一年度的保費。”北京石景山地區的車主王先生對《每日經濟新聞》記者表示，自己的車停在小區內的露天停車場，冰雹來襲后，根本來不及去挪動，值得慶幸的是車子受損不嚴重。

與王先生有相同經歷的人不在少數。5月13日夜間，北京市氣象臺發布雷電黃色、大風藍色、冰雹黃色預警。石景山、順義、豐臺等多區網友曬出的圖片顯示，部分冰雹直徑超4厘米，如乒乓球大小，這也使很多停在戶外或行走在道路上的汽車受損嚴重。

多家險企接到報案

5月13日晚間，北京局地出現強對流天氣，雷電黃色、大風藍色和冰雹黃色三預警生效。除密云、平谷和通州外，其他13個區均出現冰雹，中心城區、延慶、昌平、密云、平谷、通州、懷柔等部分地區還出現了8級左右短時大風。

據北京市氣象局統計，5月13日16時至23時，全市平均降水量為6.2毫米，城區平均9.6毫米，東北部6毫米，西南部5.1毫米，西北部4.7毫米，東南部4.4毫米。最大降水量出現在房山東風，為56.4毫米；最大降水強度也出現在該站，5月13日21時至22時降水52.7毫米。

有市民反映，石景山等西部地區的冰雹大如雞蛋，短時間的冰雹天氣也給車主們帶來了較大的財產損失。《每日經濟新聞》記者走訪發現，停在戶外停車場的汽車均在13日夜間遭受到了冰雹的撞擊，有的車窗被砸出洞，有的車身被砸出小坑。車輛的密集受損，也增加了保險機構接到的報案量。

數據顯示，截至14日15時，平安產險北京分公司接到車險冰雹報案量14714筆，其中石景山4845筆，海淀3840筆，房山2161筆，豐臺1282筆；5月13日18時至14日9時，太平洋產險北京分公司接到明確為自然災害導致的車險報案有2912筆，其中石景山區有1387筆；截至14日8時，人保財險北京分公司已接到車險冰雹報案4000余筆，快速賠付多筆案件。

據悉，針對北京冰雹天氣，保險機構也在第一時間開通24小時接報案通道，暢通線上報案渠道；第一時間開通理賠綠色通道，推進落實多險種理賠服務舉措。

哪種情況可申請賠付？

記者了解到，自2020年9月車險綜合改革實施后，目前的車損險覆蓋了使用被保險機動車過程中因自然災害、意外事故造成被保險機動車的直接損失。冰雹便是自然災害的一種，車輛只要投保了車損險即可按合同約定獲得保險賠付。

針對本次冰雹天氣，北京地區多家保險公司均免除氣象證明。那么，冰雹災害下，哪種情況造成的損失可申請保險賠付？平安產險北京分公司專家以車輛損失、家財/企財損失、農業損失進行逐類分析。

車輛損失方面，擋風玻璃/車窗破損、車身凹陷（雹坑）、車燈損壞、天窗漏水等直接冰雹損傷可賠。但未投保車損險的車輛、事故后未及時報案導致擴大的損失、發動機進水（非直接冰雹造成）造成的損失則不在賠付范圍。

家庭/企業財產損失方面，房屋玻璃破損、屋頂砸穿、太陽能熱水器損壞、露天設備損傷（需投保財產綜合險/自然災害附加險）可賠。但未關門窗導致室內進水、未投保自然災害附加險的普通財產險則不在賠付范圍。

農業損失方面，投保農業險的大棚損毀、農作物（果樹、蔬菜等）因冰雹減產的損失可賠。但未及時采取防災措施（如未覆蓋防雹網）導致的擴大損失則不在賠付范圍。

保險業專家提示，消費者需注意及時報案，第一時間拍照取證、避免擴大損失。通常情況下，車險要求48小時內報案，財產險建議24小時內報案，超時可能影響定損。