沖上熱搜！存量房貸今起下調，有人省下的利息夠裝修，有銀行App一度“忙到崩了”

每經編輯 畢陸名

按照中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布的通知，各家商業銀行今起開始下調存量首套住房商業性個人住房貸款利率。對符合條件的首套存量房客戶，不需要申請，銀行集中統一調整，新的利率當天生效。

為方便客戶、簡化辦理流程，多家銀行日前已上線“存量房貸利率調整”服務，客戶可登錄查詢是否滿足調整條件及調整后的變化，部分客戶已收到銀行短信或電話通知。據紅星新聞記者25日凌晨獲悉，有銀行已作出調整，開始執行新的貸款利率。而話題詞#存量房貸今起下調#也沖上熱搜，引發網友極大關注。

存量首套住房貸款利率調整前夕，已有銀行發布公告解讀預熱。

9月24日，建設銀行發布存量住房貸款利率調整客戶問答稱，9月25日，該行將對符合調整條件的存量住房貸款進行統一批量調整，同時，對于“二套轉首套”、執行固定利率或基準利率的存量房貸也可于當日申請利率調整。除建設銀行外，工商銀行、中國銀行也于近期發布公告，對“存量房貸利率調整”功能操作進行說明。在分析人士看來，存量住房貸款利率的下調，對借款人而言可節約利息支出，將“二套轉首套”及固定利率貸款納入調整范圍，使得受益群體擴大，能有效減輕“提前還貸”的現象，為銀行留住優質的房貸客戶。

有銀行App一度“忙到崩”

據中新經緯25日報道，“房貸利率下調了105個基點，每個月少還500多元。”25日一早，河南鄭州的薛先生一起床就打開郵儲銀行手機App查詢。和薛先生一樣，不少貸款人心心念念的存量房貸利率終于降了。

也有用戶發現，自己貸款所在行的App一直無法登陸存量房貸調整頁面。在建設銀行貸款的馮先生從早上開始多次點擊相關頁面，每次均提示“由于系統繁忙，功能相應稍有延遲，請稍等片刻再試”。

不過，截至發稿，建行App相關功能已可正常使用。

據界面新聞25日報道，2020年末，趙明購買了位于上海黃浦區的一個新樓盤，貸款200萬，他之前在老家買房時有貸款記錄，所以利率上浮10%大概在5.1%左右，每個月按揭還款一萬多。隨著LPR利率下降，他每月還貸金額也有減少。按照目前的存量房貸調整“認房不認貸”的原則，趙明的貸款符合“二套變首套”的標準，利率與最初貸款時相比下降近1個百分點。

“我這種情況確實是受益最大的，但二套變首套還需要自己申請，感覺有些繁瑣。考慮再三，還是暫停了提前還款的打算，剩下100萬元貸款，還款壓力小了很多，等要賣房時再說吧。”他表示。

趙明說，之前提前還款主要是考慮存款利率一降再降，買的基金和理財很難跑贏房貸利率，所以算下來提前還款最劃算。而且現在房貸利率比之前低了不少，省下的利息加一起都夠裝修了。

與此同時，銀行也直呼下調動作速度“太快”了。

“有急事兒只能打電話，微信看不過來，有2000多條未讀，都是客戶在咨詢下調房貸利率的。”某銀行個貸條線人士向界面新聞記者感嘆道。

“打了好多次才接通客戶經理電話，問明白怎么調整利率。”坐標上海的上班族趙明最近一年里已兩次提前還款，在存量房貸下調的具體方案明確后，他取消了繼續提前還款的計劃。

9月25日，存量房貸利率調整正式落地。

從7月中旬央行表態到9月25日調整正式實施，中間僅不到三個月時間。與存量房貸利率調整相輔相成的是，近幾個月里，信貸放寬、解除限購等一系列房地產政策也陸續落地。面對密集的政策調整和市場變化，金融機構從業者、購房者、房產經紀人的心態也隨之變化起伏。

首套無需申請，銀行統一調整

在日前發布的公告中，各大銀行都明確表示，符合標準的首套存量房客戶，客戶不需要提交申請，銀行將集中進行調整并主動告知結果。為方便客戶提前查詢，9月12日—16日，建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行等紛紛上線了“存量房貸利率調整”服務，客戶登錄后可查詢到個人住房貸款的貸款金額、本金余額、當前執行利率、利率計算方式、發放時是否首套房貸等信息。

圖片來源：視覺中國

 

其中，建設銀行表示，9月25日8:00起，客戶可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能查詢調整結果。其他入口查詢將于9月26日更新利率信息。9月26日8:00起，客戶登錄手機銀行App，點擊“借錢”-“我的”界面查詢當期還款金額，點擊“詳情”-“還款計劃”可查詢利率調整后剩余還款期每期還款金額。

在這次存量房利率政策調整中，有一類客戶是在當初貸款時被認定為“二套”，但根據所在城市最新政策已符合首套標準的，他們需要向銀行主動提交申請，經審核通過后才能對利率進行調整。按照各家銀行日前公告，從9月25日起，正式受理“二套轉首套”客戶的申請。

按照各家銀行的說法，客戶可通過線上（如手機銀行App、掌上銀行等渠道）或線下經辦銀行網點提交申請，申請時提供首套房貸款相關證明資料，一般為當地住建、房管或政務中心等部門出具的房屋套數查詢結果或認定證明。收到申請后，銀行將逐筆進行人工審核，其中10月22日前完成申請的，銀行將于10月25日對審核通過的批量調整。如果錯過了10月25日的批量調整，客戶仍可繼續提交申請。同時，對于固定利率貸款或采用基準利率定價的貸款，也從9月25日起接受調整申請。

據北京商報24日報道，招聯首席研究員董希淼認為，降低存量首套房貸利率具有“一箭三雕”的作用：一是有助于減少借款人房貸利息支出，穩定和擴大住房消費需求，進而促進房地產市場健康平穩發展；二是有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差，減少居民扎堆提前還款和違規“轉貸”行為，為銀行留住優質的房貸客戶；三是有助于減輕居民住房消費負擔，推動居民將儲蓄轉化為消費和投資，提振居民擴大消費的意愿和能力。

存量住房貸款利率調整客戶問答

1、9月25日批量調整后，如何查詢我的利率調整結果？

答：2023年9月25日，我行將按照前期公告的規則對符合調整條件的存量住房貸款進行統一批量調整。具體調整條件為：

（1）貸款發放時是首套住房貸款。

（2）以LPR為定價基準的浮動利率貸款。

（3）當前連續拖欠天數小于等于90天。

（4）當前貸款執行LPR加減點水平符合我行公告調整要求。

如上述條件均符合，您的貸款將于9月25日由我行統一完成利率調整，調整后的利率當日立即生效，調整成功后我行將通過短信告知您。

9月25日8:00起，您可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能查詢利率調整結果。其他入口查詢將于9月26日更新利率信息。

2、如何查詢利率調整后我的每期還款金額？

答：9月26日8:00起，您可登錄建設銀行手機銀行APP，點擊“借錢”-“我的”界面查詢當期還款金額，點擊“詳情”-“還款計劃”可查詢利率調整后剩余還款期每期還款金額。

為方便借款人提前做好資金安排，我行一般會在還款日前15天為借款人生成并提供當期還款賬單。部分9月25日前已生成賬單的客戶會發現當期還款金額未發生變化，但其中9月25日（含）后的利息已按新利率計算，因利率調整減少的利息將用于歸還本金，之后賬單的每期還款金額將開始相應下降。

3、我的房貸屬于“二套轉首套”，如何申請利率調整？

答：9月25日起，我行將在手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“二套轉首套申請復核功能”，您可點擊“存量房貸利率調整”-“申請復核”，選擇復核類型“首套、非首套認定結果”，上傳申請認定為首套房貸的證明材料，填寫聯系方式等信息。您也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至我行營業網點辦理。

首套房貸證明材料一般為有關部門提供的住房套數查詢結果或認定證明，具體以貸款經辦機構要求出具的材料為準。提交成功后，我行將盡快復核確認，您可通過“存量房貸利率調整”界面查詢復核確認結果。如需補充有關情況，我行工作人員將與您電話聯系，敬請留意并及時接聽。

4、我的房貸目前是固定利率/基準利率，如何申請利率調整？

答：如您的貸款符合調整條件，9月25日起，您可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能，進入“我的住房貸款”界面，選擇需要調整的貸款，點擊“申請轉為浮動利率”并簽署《利率條款變更確認書》，點擊“確認”即可一鍵完成利率轉換，利率調整狀態欄顯示為“已受理，等待調整生效”。您也可以攜帶身份證件至我行營業網點辦理。我行將按照前期公告的規則進行利率調整，根據有關規定，固定利率轉浮動利率后，在剩余期限內原則上不能再轉回固定利率。

如您對調整查詢結果有任何異議，可聯系您的原貸款經辦機構或致電95533咨詢，我行將竭誠為您提供滿意服務！

每日經濟新聞綜合中新經緯、界面新聞、紅星新聞、北京商報、建設銀行

封面圖片來源：視覺中國