上海銀行副行長施紅敏：數字金融改變的是金融業態，而不是金融本質

每經記者 李玉雯    每經編輯 易啟江    

9月24日，上海銀行副行長施紅敏在外灘大會分論壇上表示，數字金融下銀行業的發展既要創新變革的思維，更應該堅持不變的底線。

在施紅敏看來，數字金融改變的是金融業態，而不是金融本質。數字金融的發展，一方面可以擴展銀行服務的普惠面，促使“千人千面”的差異化服務更加精準和友好；另一方面因數字金融的開放性和互動性，又使得網絡、數據和新技術方面的風險和傳統風險疊加，給銀行和監管部門帶來全新的風控挑戰。但不管金融業態如何改變，金融的核心是信用和風險，銀行本質上就是經營風險的金融機構,數字金融不是目的，以數字金融提升風險經營能力才是最終目標。

疫情是對金融科技能力的一次壓力測試

在這場以“數字金融讓城市生活更美好”為主題的論壇上，施紅敏提到，數字賦能之下的銀行業為城市發展帶來了積極而重大的影響，從金融服務廣度、服務品質、服務深度等方面都能夠予以體現。

一方面，數字金融拓展了服務廣度。如今的城市生活更加便捷和安全、城市精細化管理水平不斷提升，背后都離不開大數據支撐。金融機構在將數字金融應用到城市發展每個角落、提供優質服務的同時，也利用自身深耕本地政府企業的優勢為大數據增加積淀。

另一方面，數字金融提升了服務品質。今年疫情期間，人們社交和生活方式急劇轉變，減少外出甚至足不出戶，客戶更傾向于“非接觸”服務。對所有金融機構來說，這都是對金融科技能力的一次壓力測試，但從另一個角度來說，對數字化轉型有充分準備的銀行而言卻是一個“風口”。

在此背景下，疫情推動金融機構持續加大科技投入，服務客戶“線上+”的能力持續增強。施紅敏透露，疫情期間，上海銀行線上渠道的增長彌補了線下業務量的萎縮，上半年線上個人客戶較年初增長18.10%，活躍客戶數同比增長142.51%；互聯網業務交易額同比增長56.44%。

此外，數字金融延伸了服務深度。從網上銀行、手機銀行，到現在整個行業著力打造的智慧銀行體系，數字金融推動銀行不斷加快創新步伐，延伸服務深度。

數字金融浪潮下金融本質未變

科技浪潮迭起之下，銀行如何面臨轉型之路？在施紅敏看來，數字金融大潮下，銀行業的發展，既要創新“變革的思維”，更應堅持“不變的底線”。

首先，數字金融改變的是金融的業態，不變的是金融的本質。數字金融的發展，一方面通過發揮其數據和科技優勢，擴展了銀行各類服務的普惠面，對個人客戶來說，“千人千面”的差異化服務更加精準和友好，對企業客戶來說，針對不同資金需求、不同資金實力的大中小企業提供差異化的金融服務，有利于解決其融資難、融資貴的問題。

另一方面，因數字金融的開放性和互動性，又使得網絡、數據和新技術方面的風險和傳統風險疊加，給銀行和監管部門帶來全新的風控挑戰。“但不管金融業態如何改變，金融的核心是信用和風險，銀行本質上就是經營風險的金融機構,數字金融不是目的，以數字金融提升風險經營能力才是最終目標”，施紅敏表示。

其次，數字金融改變的是市場競爭格局，不變的是以客戶為中心的經營之道。目前，互聯網創新企業、社交媒體巨頭依托其天然基因、憑借其技術優勢拓展金融邊界，成為了銀行業的跨界競爭者。

在施紅敏看來，無論市場參與者與競爭格局如何變化，商業銀行以客戶為中心的宗旨永遠不會改變。銀行業的發展歷程，一再證明客戶對其安全性的信賴毋庸置疑，在數字金融時代，銀行業要比拼的還是以用戶為中心的服務能力創新和變革，也就是對既有的服務不斷迭代升級。

最后，數字金融改變的是人們的生活方式和商業模式，不變的是滿足人們對美好生活的追求。需要注意的是，數字金融在給多數人帶來紅利的同時，也讓一部分群體無所適從。比如，老年群體在面對網約車、網上售票，無現金支付、在線預約掛號等場景時，成為被數字金融時代遺忘的群體。

“對于這一點，我們的體會是非常深刻的。養老金融是上海銀行的特色業務之一，目前上海每3位養老金客戶，就有1位是上海銀行客戶。為了讓更多老年群體享受現代金融的便利，我們在全國率先開發了存折取款機，推出國內首款專門針對老年客戶的手機銀行……以上這些努力，應該說提高了老年客群對于數字金融的接受程度，讓他們有機會體會到數字金融的優質服務”，施紅敏表示。

在他看來，數字金融時代，銀行業更應該發揮其社會性的一面，以服務實體經濟、服務人民生活為本，積極踐行社會責任，運用數字金融創新手段保護金融消費者權益，助力實現人民美好生活。

封面圖片來源：攝圖網