非上市壽險(xiǎn)爆款產(chǎn)品曝光：?jiǎn)慰钭罡吣瓯ＹM(fèi)近500億元

每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜盧九安    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

隨著非上市險(xiǎn)企2018年年報(bào)的陸續(xù)披露，其產(chǎn)品的銷(xiāo)售狀況也浮出水面。那么，非上市壽險(xiǎn)公司中哪些產(chǎn)品最“叫座”？哪些保險(xiǎn)公司的單款產(chǎn)品可“以一敵百”，保費(fèi)破百億元呢？

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)，已披露年報(bào)的80多家人身險(xiǎn)企業(yè)的“保費(fèi)收入居前五位的產(chǎn)品”中，2018年原保費(fèi)收入超過(guò)百億元的產(chǎn)品共有14款，分別來(lái)自于7家人身險(xiǎn)公司。

單款最高年保費(fèi)收入近五百億

整體來(lái)看，年保費(fèi)收入超過(guò)百億元的產(chǎn)品分別來(lái)自于華夏人壽、前海人壽、富德生命人壽、恒大人壽、天安人壽、君康人壽和中郵人壽，共有14款產(chǎn)品去年原保費(fèi)超過(guò)100億元。

從產(chǎn)品數(shù)據(jù)來(lái)看，華夏人壽可謂是非上市險(xiǎn)企中的“百億元產(chǎn)品生產(chǎn)基地”，其公開(kāi)的“保費(fèi)收入居前五位的產(chǎn)品”中，有4款產(chǎn)品保費(fèi)超過(guò)百億元，分別為華夏財(cái)富一號(hào)兩全保險(xiǎn)F款（分紅型）、華夏財(cái)富寶養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（C款）、華夏喜盈門(mén)年金保險(xiǎn)、華夏富貴竹年金保險(xiǎn)，保費(fèi)收入分別為464.4億元、413.4億元、127.4億元和114.7億元。

前海人壽、天安人壽、君康人壽和中郵人壽則分別有兩款產(chǎn)品的保費(fèi)收入邁過(guò)百億元保費(fèi)大關(guān)。分別為前海聚福寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）、前海尊享如意年金保險(xiǎn)、天安人壽逸享人生年金保險(xiǎn)、天安人壽優(yōu)享D款兩全保險(xiǎn)（分紅型）、君康君星1號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型）、君康瑞贏5號(hào)年金保險(xiǎn) A 款、中郵富富余財(cái)富嘉C款兩全保險(xiǎn)（分紅型）、中郵富富余惠眾保1號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)收入分別為155.9億元、123.9億元、123.3億元、118.5億元、131.4億元、101.1億元、150.2億元和104億元。

而富德生命人壽和恒大人壽則僅有一款產(chǎn)品保費(fèi)超過(guò)百億元，分別為恒大福臨門(mén)兩全保險(xiǎn)（分紅型，I款）、生命如意寶一號(hào)年金保險(xiǎn)，保費(fèi)收入分別為199.2億元和119.5億元。

從銷(xiāo)售渠道來(lái)看，已公布銷(xiāo)售渠道的10款產(chǎn)品中，其主要銷(xiāo)售渠道仍是銀保渠道和銀郵渠道。“盡管當(dāng)前銀保渠道受到重大沖擊，但對(duì)于不少中小險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，銀保渠道仍然是重要的保費(fèi)收入來(lái)源。”有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀保渠道作為險(xiǎn)企的主要渠道之一，雖然日漸式微但卻不會(huì)就此消失，伴隨監(jiān)管變革，銀保個(gè)險(xiǎn)化也成為險(xiǎn)企探索的方向之一。

分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)仍受市場(chǎng)追捧

值得一提的是，上述14款爆款產(chǎn)品的集中于兩大類(lèi)：年金險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。據(jù)了解，分紅險(xiǎn)是投保者交的保費(fèi)會(huì)放在分紅賬戶(hù)中，保險(xiǎn)公司用此投資經(jīng)營(yíng)的可分配盈余會(huì)依據(jù)比例分給投保者。年金保險(xiǎn)是被保者按期繳納保費(fèi)到了一定的時(shí)間段或一定的年齡可以分期領(lǐng)取保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

“年金險(xiǎn)是因?yàn)槎▋r(jià)利率比較高，收益固定有保障；分紅險(xiǎn)是因?yàn)橛蓄~外的分紅收益，可以享受公司經(jīng)營(yíng)分成紅利。”某險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這兩類(lèi)產(chǎn)品受歡迎也跟市場(chǎng)有一定關(guān)系。一位保險(xiǎn)專(zhuān)家分析，年輕人購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)，可以養(yǎng)成長(zhǎng)期堅(jiān)持儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金的習(xí)慣，做到專(zhuān)款專(zhuān)用。如若投保具有分紅功能的商業(yè)險(xiǎn)，其附帶的增值作用在一定程度上抵御通貨膨脹。

不過(guò)，隨著回歸保障大勢(shì)的到來(lái)，險(xiǎn)企對(duì)于產(chǎn)品的設(shè)計(jì)組合和銷(xiāo)售策略也有所改變，逐漸淡化年金保險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的主推力度，反而加大健康險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品的銷(xiāo)售力度，健康險(xiǎn)作為備受青睞的保障型產(chǎn)品，也逐漸成為險(xiǎn)企爭(zhēng)奪市場(chǎng)的重要王牌。

以開(kāi)門(mén)紅為例，2019年開(kāi)門(mén)紅，多家險(xiǎn)企在產(chǎn)品設(shè)計(jì)組合和銷(xiāo)售策略上花盡心思，部分中小險(xiǎn)企也已推出健康險(xiǎn)產(chǎn)品作為“開(kāi)門(mén)紅”的主打產(chǎn)品。麥肯錫發(fā)布的《中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)下一個(gè)五年的增長(zhǎng)引擎：產(chǎn)品保障升級(jí)與創(chuàng)新》報(bào)告顯示，我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)仍在高速增長(zhǎng)期，嚴(yán)監(jiān)管導(dǎo)致保障性產(chǎn)品成為主流，新科技應(yīng)用，人性化服務(wù)等因素均為我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)重要機(jī)會(huì)。下一步，堅(jiān)持價(jià)值導(dǎo)向進(jìn)行轉(zhuǎn)型，將數(shù)字化轉(zhuǎn)化成為生產(chǎn)力，更加注重客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)，將保障產(chǎn)品、服務(wù)與科技應(yīng)用結(jié)合起來(lái)，將為保險(xiǎn)業(yè)今后發(fā)展帶來(lái)重要機(jī)遇。

（封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）