Facebook欲與銀行尋求合作：你給我數據 我給你用戶

每經記者｜余佩穎    每經編輯｜步靜    

圖片來源：視覺中國

Facebook讓美國的大型銀行向其分享他們客戶的詳細財務信息，包括銀行卡的交易以及支票賬戶余額，以期望用戶可以在Messenger（Facebook的即時通訊軟件）上直接查看其支票賬戶余額，提供欺詐警報，以及追蹤賬戶余額等，這家社交媒體巨頭想要搭建一個買賣商品以及提供金融服務平臺的意圖日益強烈。然而由于Facebook之前陷入“數據門”丑聞，這令不少銀行仍然對數據安全心有芥蒂。

據《華爾街日報》8月6日援引知情人消息稱，近幾年來Facebook已與美國幾家大銀行關于在Messenger上向客戶提供其財務信息進行過談判，這些銀行包括摩根大通集團，美國富國銀行，花旗集團以及美國合眾銀行。受此消息提振，昨日（8月6日）Facebook股價收漲近4.5%。

此外，美國消費者也希望看到科技巨頭承擔金融業務。據彭博社早前援引咨詢公司Bain&Co的一項調查顯示，近60%的美國各大銀行客戶愿意嘗試那些他們已在使用的科技公司推出的金融產品。但是這一趨勢可能并不適用于所有科技公司，因為銀行已經成為亞馬遜和谷歌云服務的重要潛在客戶。

Facebook欲與銀行合作 數據安全問題成癥結

近年來，Facebook一直試圖將Messenger轉變為客戶服務的平臺以及商務中心，以順應擴展移動消息服務的大趨勢。

據《華爾街日報》援引知情人士消息稱，作為擬議交易的一部分，Facebook要求銀行提供用戶在用Messenger進行購買之外使用借記卡和信用卡購物的信息。知情人士還透露，Facebook已告訴銀行，客戶的部分信息可能被用于其它服務上，以吸引用戶花更多時間在Messenger上，例如在Messenger上向用戶展示其支票賬戶的余額。

不過，早前因泄露多達8700萬用戶的數據而陷入“數據門”丑聞的Facebook令銀行并不放心，據《華爾街日報》援引知情人士消息稱，數據隱私是雙方對話的一個癥結所在，更有一家大型銀行因隱私問題而退出了與Facebook的談判。Facebook方面則表示，不會將用戶的銀行數據用于定位投放廣告，也不會與第三方分享這些數據。

自從陷入“數據門”丑聞之后，Facebook在隱私問題上采取了更加強硬的公開立場。該公司負責產品隱私的團隊宣布了一些新功能，例如“清晰的歷史記錄”。該功能允許用戶阻止Facebook收集他們在使用該軟件之外的瀏覽信息。

然而，這并未消除銀行對于Facebook隱私問題的擔憂。據《華爾街日報》報道，摩根大通的發言人崔西•韋克斯勒更是表示該公司沒有 “與這些平臺分享我們客戶在平臺外的交易數據，并且不得不已向某些事情表示拒絕”。 

云服務收入讓部分科技巨頭不愿成為銀行競爭者

Bain&Co.的研究調查顯示，年輕人對于嘗試科技公司推出的金融產品表現出了更大的興趣。有73%的年齡在18歲至34歲之間的受訪者表示愿意試用科技公司的信用卡、定期存款、投資或抵押貸款。

“他們說如果你提供的體驗既簡單又容易，就像我在亞馬遜的購物體驗一樣，那我現在已經準備好使用了”，Bain&Co.合伙人以及該研究報告的作者之一Gerard du Toit向彭博社說道，“我們已經看到這種情況在中國發生，人們通過微信和支付寶以及其它類似的軟件來做許多本是由銀行提供的服務”。

隨著消費者越來越多地使用移動設備進行匯款和獲取財務建議，一些分析師預測，科技公司將取代傳統銀行。不過據彭博社早前報道，盡管亞馬遜、谷歌和Facebook在內的科技巨頭已在美國擴展支付或貸款等金融服務領域，但是他們并沒有積累存款，這是因為聯邦法律禁止公司將商業企業與成熟的銀行合并。

另一方面，許多銀行成為了科技公司云服務的潛在客戶，這讓部分科技巨頭不愿與這些潛在客戶成為直接的競爭者。據《華爾街日報》早前報道，起初銀行出于安全考慮，不愿意使用外部公司的云服務，但是隨著一些監管機構也開始使用云服務來進行存儲，勢頭發生了轉變，其中包括金融業監管局與亞馬遜AWS（全稱“Amazon Web Services”）的合作。

《每日經濟新聞》記者查閱亞馬遜2018年第一季度財報發現，亞馬遜第一次披露了其云服務的收入數據，該公司的AWS的累計收入已經高達124億美元，AWS是由亞馬遜公司所創建的云計算平臺，提供許多遠程Web服務。此外，根據市場研究公司國際數據發布的公共云支出指南，到2021年全球的銀行在公共云基礎設施和數據服務方面的支出將超過120億美元。

不過，未來科技巨頭在了解銀行的數據之后，成為銀行直接競爭者的這股潛力也不容忽視。“我們看到大型科技公司進入美國的零售銀行業務只是時間早晚的問題”，Gerard du Toit說道。