安盛天平發布“好司機”戰略 險企搶灘大數據精準定價

每經編輯｜每經記者 袁園    

每經記者 袁園

隨著商業車險費率市場化在全國鋪開，精準細分客戶群、專業化定制成為險企搶奪用戶的新戰場。

6月27日，安盛天平發布在京“好司機省更多”戰略，通過引入車型定價模式，旨在為擁有良好駕駛行為和習慣的好司機提供更優質的服務。

這并非是安盛天平獨有的創新。事實上，隨著商業車險費率市場的推進，自主定價風漸起，險企聯手第三方引入UBI技術（基于車主駕駛行為定價的形式）實現對車險保費的精準定價已成為業內的一個趨勢。

對此，業內人士認為，引入UBI旨在實現精準定價，但是目前車主駕駛的很多行為指標難以量化，想要深入開拓這一市場仍需時間。

怎樣確定“好司機”

安盛天平發布的“好司機省更多”戰略，旨在為擁有良好駕駛行為和習慣的好司機提供更優秀、更貼心的服務。而什么是好司機呢？安盛天平首席戰略官、健康險事業部CEO袁穎暉對《每日經濟新聞》記者表示，擁有良好的駕駛習慣，具有“安全、責任、愛心”等標簽的司機都可以定位成好司機。對于這樣的客戶，將為其提供更“省錢、省時、省心”的服務。其實，這類客戶也能降低公司整體風險。

怎樣找到這些“好司機”？袁穎暉表示，這需要進行大數據分析。事實上，安盛集團在數字化創新領域的投入十分可觀。2013年~2015年，AXA投資9.5億歐元用于集團數字化項目；2015年，AXA將3項技術創新項目落地亞洲——上海、香港、新加坡；2016年1月，AXALab與清華大學經管學院、麻省理工學院合作，進行微信商業模式的研究。

據介紹，安盛天平利用修正過的AXA定價模型，實現了向O2O經營模式的轉型。“目前，我們從BAT獲取數據，通過AXA模型對這些數據進行篩選，從而獲取‘好司機’。”袁穎暉進一步指出，“其實，在歐洲，AXA早就實現了通過大數據分析獲取客戶的數字化營銷。在國內，數字化創新存在一定風險，比如，大數據的獲取渠道，客戶資料的隱私保護、以及通過什么場景滿足客戶等，都需要進一步探索。”

大數據成險企搶占市場利器

事實上，試圖通過大數據來實現精準定價的險企不只安盛天平一家。自車險費率改革推行以來，險企紛紛跟大數據公司合作，以實現車險費率的定制化服務。

據悉，傳統的車險定價模式是以“新車購置價+上一年度理賠次數”為主要因素計算保費。而改革后，則是由“車型定價+風險保費”為核心計算保費。從業人士表示，原來所有的車主在保費標準上并沒有差異，這本身對車主來說就是不公平的。而車險費率市場化、定制化之后，這些不公平的因素會逐漸被降低。據了解，目前除了人保、平安、太保三家大型險企的車險業務實現盈利外，其他公司的車險業務均存在不同程度的虧損，實現精準定價顯得尤為重要。

在此情況下，有車險業務的險企也紛紛牽手大數據公司，來為車險精準定價服務。最為大眾熟悉的就是眾安保險的保骉車險，它是完全基于互聯網數據實現用戶分析的。嗅到商機的險企也紛紛聯手第三方服務機構，以期望通過UBI甄別風險，更好地服務優質客戶、降低賠付率、減少營銷成本。而對于小保險公司而言，利用UBI差異化產品一方面可降低獲客成本，另一方面更可以降低經營風險。

“如果車險費率市場化全面放開，UBI的滲透率在2020年將達到25%，市場規模接近3000億元。”興業證券預估未來市場規模。

不過，從業人員認為，引入UBI旨在實現精準定價，但是目前車主駕駛的很多行為指標難以量化，在短時間內，UBI車險模式要大規模鋪開還并不容易。制約的關鍵因素在于行車數據的硬件和技術均不成熟，而且數據積累本身需要時間沉淀，中國的汽車保有量超過1.5億，即便是專注于OBD數據的公司，能掌握的數據規模也還不夠大。