蘋果支付正式上線 銀行爭相高調布局

每經編輯｜每經記者 鄧莉蘋    

◎每經記者 鄧莉蘋

2月18日，蘋果支付正式在中國市場上線。蘋果CEO庫克一大早在微博上宣布了這個消息并表示“歡迎大家踴躍嘗試”。

除了蘋果以外，宣傳最賣力的，還有支持Apple Pay的各家銀行。

Apple Pay首批接入的銀行有19家，從2月17日下午開始，各家銀行就陸續通過微信和微博發布推出Apple Pay的消息，有的銀行公號甚至半天就發了三篇相關的消息，從講Apple Pay的好處到安全性再到優惠等。有調侃的說法是監管部門“也沒能讓各家銀行這么齊心過”。

在業內人士看來，移動支付無疑是未來的方向，但是商業銀行在這塊一直沒有發出比較強大的聲音，Apple Pay進入并未改變原有的體系，還會給銀行帶來更多的移動支付方面的增量，對銀行來說，也是很有好處的。

積極的銀行

早上一打開手機，關注過的幾家銀行推出Apple Pay的消息爭先彈出來。內容大部分都是“XX銀行是首批支持Apple Pay服務的銀行……”同時還告訴你這種支付方式的好處（安全便捷性、可以在哪里使用）、還有詳細的綁卡和使用流程……

同為首批推出Apple Pay的銀行，各家銀行在推廣方面均都不甘示弱。除了紛紛表示自己是“首批”以外，各家銀行還推出了各具特色的推廣活動。比如招商銀行發布了“即日起至4月30日，用Apple Pay成功綁定招行信用卡，可在掌上生活App領取99積分”的消息。廣發銀行的力度則更大，廣發信用卡就打出了“綁定廣發信用卡，用Apple Pay支付，除指定品牌商戶五折優惠外，每月還送10元”的消息。可見，各家銀行都在用自己的方法來吸引用戶。

從蘋果官網可以出，目前和Apple Pay合作的銀行共有19家，而去年12月18日銀聯和蘋果發布合作消息時，對外宣布的合作銀行還只有15家。不斷增加的銀行數目也可以看出各家銀行對這次合作的態度。

對于銀行的熱情，業內人士并不奇怪。一位金融分析師表示，Apple Pay可以讓銀行在移動支付方面得到增長，且沒有對銀行造成什么影響，所以銀行是比較愿意合作的。

事實上，雖然銀行會面臨將收費分成轉移一部分給蘋果的現實，但是如果在移動支付的數量增加之后，銀行所得到的好處顯然會更多。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼對《每日經濟新聞》記者表示，支付結算本來就是商業銀行最基本的功能之一。但在近年來移動支付的浪潮中，作為中國金融服務主要提供者的商業銀行，似乎過于默默無聞，沒有發出足夠強大的聲音。

“在這種背景下，中國銀聯聯合商業銀行，以及通訊運營商、手機廠商和商戶，適應移動互聯網帶來的深刻變革，推出了‘云閃付’。”董希淼表示，Apple Pay便是“云閃付”一個很好的推廣契機。應該說，“云閃付”的出現，使得移動設備像銀行卡一樣方便進行支付，使“手機即銀行”進一步成為現實。

此外，對于相關銀行來說，新上線的apple pay讓其各自之間也面臨競爭，銀行如此高調，也就不難理解了。

NFC支付迎來發展契機？

移動支付將成為未來的主要方向，這無疑已經成為行業的共識，各家機構都在積極搶奪入口和布局。銀聯在很早之前就已經推出了NFC支付，同時微信和支付寶祭出了掃碼支付，并且采用紅包、補貼等模式，大力搶占線下市場。

易觀智庫數據顯示，2015年第三季度，中國第三方移動支付市場交易規模達43914億元人民幣，環比增長26.39%。其中，支付寶以71.51%的市場占有率繼續占據移動支付市場首位；財付通位列第二，市場份額為15.99%。

事實上，NFC進入中國已經超過10年，但是此前并沒有得到大力的推動。在業內人士看來，蘋果支付由于其對用戶的強大號召力，會對目前的NFC支付產生很大的推動作用。

相比二維碼支付，NFC支付在沒有網絡的情況下也可以使用，這點與支付寶和微信相比，更加方便快捷。但是相對應的是NFC也需要硬件以及各方的支持，而二維碼支付則無需這方面的考慮，雙方可謂各有優勢。

在模式上，支付寶和微信支付避開了收單方、卡組織和發卡行這三個組織，并且在支付寶和微信支付里，用戶可以充值，個人賬戶里會有余額，對銀行也會造成一定的影響。而Apple Pay的整個支付過程，仍是基于發卡銀行、卡組織、收單機構等組成的傳統支付體系，其更多的是一個介質或者工具。

微智全景公司CEO李巖認為，Apple在支付業務模式的設計上，可以說采取了尊重現有體系，不與傳統銀行以及發卡組織為敵的合作模式。不需要用戶另外開設賬戶，不對用戶的資金進行歸集和清算，而是通過與用戶現有的銀行卡綁定，直接使用現存的支付與清算體系。這與支付寶、微信支付（財富通）為用戶開立第三方支付賬戶，歸集資金并進行清算的模式是完全不同的。可以說對于傳統的銀行和卡組織是天然無公害的，更加符合原有金融體系的各方利益。

不過，Apple Pay目前的使用場景還主要是在商戶現場進行近場支付。移動支付中的很多場景，如手機購物時線上支付、手機轉賬、移動繳費、社交紅包等都無法覆蓋，同時，此前微信和支付寶利用紅包、線下補貼等方式，已經占據了很大的市場空間，Apple Pay等NFC支付最終到底能占領多大市場空間還有待觀察。