央行擬明確非存款類放貸組織的監管框架 貸款資產可以轉讓

8月12日，《每日經濟新聞》從國務院法制辦獲悉，日前中國人民銀行發布了《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）。根據征求意見稿明確，適用條例的為小貸公司及沒有明確監督管理部門的其他非存款類放貸組織。

《意見稿》明確，對經營放貸業務實行許可制度，門檻相對于小貸公司門檻大幅降低。另外，非存款類放貸組織的貸款資產可以轉讓。一位地方小貸協會人士告訴《每日經濟新聞》記者，《意見稿》突出了資產證券化方式融資，肯定了和P2P合作債權轉讓模式。

央行表示，制定非存款類放貸組織條例有利于完善多層次信貸市場，為發展普惠金融提供制度基礎；有利于規范民間融資、打擊非法集資；有利于加強金融消費者權益保護。

擬實行許可制度

《意見稿》明確了非存款類放貸組織的類型，即小貸公司及沒有明確監督管理部門的其他非存款類放貸組織，國務院決定由有關部門監管的典當行、證券期貨經營機構、消費金融公司、汽車金融公司、貸款公司等非存款類放貸組織不適用本條例。

而《意見稿》擬明確非存款類放貸組織的監管框架，實行許可制度。非存款類放貸組織應依法向工商行政管理部門辦理公司名稱預先核準，并以工商行政管理部門核準的名稱，向監督管理部門申請經營放貸業務許可。

非存款類放貸組織取得經營放貸業務許可證后，可依法在省、自治區、直轄市內經營。跨省、自治區、直轄市經營放貸業務的，應當經擬開展業務的省、自治區、直轄市人民政府監督管理部門批準，并接受業務發生地監督管理部門的監督管理。

中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇告訴記者，《意見稿》很大程度上是小貸公司管理辦法的內容，也許可以替代小貸公司管理辦法，這個條例意味小貸公司即將進入正規化階段，之前是央行和銀監會聯合發的指導意見為依據，這次以條例方式把指導意見確認了，成立一個正式的管理條例，正式賦予地方政府對非存款監管權。

另外，關于注冊資本，征求意見稿規定，非存款類放貸組織應當具有與業務規模相適應的實繳注冊資本，有限責任公司不得低于500萬元，股份有限公司不得低于1000萬元。這與一些地方小貸公司設立門檻相比大幅偏低。如上海規定，小貸公司設立門檻也大幅提高到了2億元，此前規定為有限公司注冊資本最低2000萬元，股份公司最低5000萬元。

貸款資產可以轉讓

《意見稿》還明確，非存款類放貸組織主要運用自有資金從事放貸業務，也可以通過發行債券、向股東或銀行業金融機構借款、資產證券化等方式融入資金從事放貸業務。

另外，《意見稿》還明確，非存款類放貸組織的貸款資產可以轉讓。一位地方小貸協會人士告訴《每日經濟新聞》記者，《意見稿》突出了資產證券化方式融資，肯定了和P2P合作債權轉讓的模式。

白澄宇也告訴記者，允許資產轉讓，意味著可以做資產證券化業務，可以把資產出表，獲取融資，至于融資比例和杠桿，沒有詳細規定，可以需要監管部門和協會或者其他機構做一些更具體的規范。

此前，記者了解到，江西省政府金融辦日前出臺《關于促進小額貸款公司規范健康發展的若干意見》，支持優質小貸公司與互聯網P2P平臺開展業務合作，符合條件的可開展資產證券化、貸款管理等表外業務，這是地方政府首次明確提出支持P2P與小貸公司合作。

博金貸總經理熊小鵬告訴《每日經濟新聞》記者，這是從地方政府層面確定了P2P的合規地位，另外也提高了小貸公司的經營杠桿。上述文件對于推動小貸公司轉型以及互聯網金融發展意義重大。此外，推動P2P與小貸公司合作，可共建資產生態圈，有利于提高P2P的風控能力。

去年8月，上海市金融辦發布《關于進一步促進本市小額貸款公司發展的若干意見》，對符合上述規定的小貸公司，可通過有資質的機構進行資產轉讓，并可探索開展信貸資產證券化業務。

此外，上海版的《意見》也對網絡小貸監管進行了劃分，鑒于網絡小額貸款利用互聯網開展業務，與利用傳統渠道開展業務在性質上并無不同，結合2015年人民銀行等十部委聯合發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，征求意見稿規定，非存款類放貸組織通過互聯網平臺經營放貸業務的，應遵守本條例有關規定，并由銀監會制定網絡小額貸款的監管細則。