支付機構是否有權凍結資金？目前界限模糊

每經編輯 每經記者 史青偉 發自上海    

◎每經記者 史青偉 發自上海

針對有用戶反映刷卡后資金遲遲未能到賬一事，優樂支付和達派支付方面人士都告訴《每日經濟新聞》記者，多名用戶存在套現行為。

此外，優樂支付方面還表示，用戶涉嫌偽卡交易。根據優樂支付方面的說法，優樂支付已對涉嫌套現的用戶采取了凍結資金的做法。那么，支付機構是否有權不經過監管部門同意就能凍結客戶資金呢？從目前相關規定看，這種界限似乎比較模糊。

達派：有用戶涉嫌違規

記者多次嘗試撥打由相關人士提供的優樂支付孟姓管理人員的電話，不過其始終未接聽電話，而是由另一位員工接聽。

對于事情進展，該員工稱：“（針對）這個已經發了公告，用戶涉嫌違規交易，需要監管部門來處理，涉及到套現還有偽卡交易，凍結的資金量不是很清楚。”“達派和優樂是合作代理的關系，達派是有沒有牌照的，所有資金通過優樂，達派售賣的是刷卡器，我懷疑（用戶）通過刷卡器套現。”該員工稱。

這位員工還表示，監管部門有介入，每天都在處理，但處理需要一段時間。不過，記者問及是央行還是銀聯來監管時，他表示并不清楚。

達派支付的相關人士表示，他們是和第三方支付公司優樂支付合作的，而資金沒有到賬的原因，是客戶存在套現嫌疑，資金被銀聯暫時凍結。

刷卡套現行為一直被監管層所禁止，據記者了解，通過類似刷卡器套現的情況并不少。而在刷卡器銷售渠道方面，除達派支付以外，《每日經濟新聞》記者在淘寶或天貓上搜索，可以看到很多類似的手機刷卡器，大部分價格在500元以下，且大多宣稱費率很低，使用方便。也有用戶承認，買了手機刷卡器后，有時候確實會用來進行信用卡套現。

此前，商戶申請POS機有嚴格的審核條件，比如需要營業執照、辦公場所等條件限制，但隨著技術的發展，針對個人用戶的手機POS機開始慢慢出現并受到歡迎。

凍結還是延遲清算？

從目前來看，達派支付方面表示，資金由銀聯凍結，而記者從多個渠道了解得知，這一說法存在一些疑問。

記者注意到，在酷刷3月26日的公告中，提到是因為延遲清算而導致資金無法到賬，并沒有涉及銀聯的任何內容，達派的說法與酷刷存在不同。

業內人士表示，到賬延遲的原因包括：銀行系統升級或者故障；收單機構系統升級或者故障；銀聯系統升級或故障以及假期效應，處理資金量過大。

如果不是銀聯凍結資金，那么資金停留在優樂支付的賬戶上，優樂支付是否有權凍結資金呢？

業內人士表示，《非金融機構支付服務管理辦法》沒有賦予支付機構對客戶資金凍結的權利，但是規定了支付公司的反洗錢義務，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益的義務。而且第31條第2款也規定：支付機構明知或應知客戶利用其支付業務實施違法犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業務。

據悉，支付公司凍結客戶資金，原因在于客戶的一些違規動作，如：信用卡套現等情況。支付公司根據自身的風控模型，匹配出疑似問題交易，進行風控操作，而部分重要交易則會上報監管機構，或向商業銀行求證。

而支付公司在與商戶簽署的協議上都已約定上述內容，對于商戶發生上述情況的，支付公司有權立即凍結商戶資金，以保障相關持卡人的權益。