重大疾病險投保需注意除外情況

每經編輯｜每經記者 涂穎浩 發自上海    

每經記者 涂穎浩 發自上海

“世事無常，生命有限。原來，在癌癥面前，人人平等。”9月5日晚，創新工場董事長兼CEO李開復在新浪微博上發布的一段文字引起關注。9月6日，他在微博上自曝患了淋巴瘤。一時間有關淋巴癌的種種引發關注。

中國保險行業協會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，在重大疾病保險規劃的25種重大疾病中，保障的疾病范圍應當至少包括六種，首當其沖就是惡性腫瘤，各保險公司還可以增加上述規范疾病范圍以外的其他疾病種類。

鑫山保險代理有限公司資深業務總監陳鵬指出，雖然惡性腫瘤在必保范圍之內，各家保險公司的重大疾病險差別不大，但投保人還需要注意到一些情況。“惡性腫瘤中有還有除外情況。比如原位癌，指的是早期癌癥，此類重疾一般治療效果好；而大部分的皮膚癌都屬于輕微癌癥，當然，惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌除外。”他建議，“如果希望包涵此類保障，投保人可選擇附加輕癥的重大疾病險。”

《每日經濟新聞》記者查詢發現，多款重大疾病保險包含原位癌等輕癥保障。

陳鵬對《每日經濟新聞》記者指出：“目前來看，80%~90%的重大疾病險規定是，當被保險人患重大疾病之后，保險合同終止，這也患者失去了得到后續保障的機會。事實上，得過重大疾病的投保人此時需要更多的保障。”

陳鵬建議，投保人還可選擇“重大疾病終身險”，此類保險的優點是保障期限長，特別是重疾險是根據診斷結果理賠，而現在老年人得大病的幾率又是相當高的。另一方面，終身保障險種都包含了身故保障，包括老死及病故等保障。此外，有些保險種類規定從給付之日起，還可免交以后各期保險費，減輕投保人的壓力。