中資行先行外資行跟進 外幣存款利率下調

每經編輯｜每經記者 印崢嶸 發自上海    

每經記者 印崢嶸 發自上海

美聯儲進一步寬松政策預期漸行漸近，繼中資行下調外幣存款利率之后，近日外資行也加入了下調外幣存款利率的陣營。而且，自去年四季度以來的一系列外幣存款利率優惠活動相繼取消。

《每日經濟新聞》記者經了解發現，近期，匯豐等外資銀行在其官網撤下了定存利率優惠的推廣活動，以前 “陽光普照”式的外幣高息存款，僅在少數高端客戶中推廣，且存款利率也有不同程度的下調。例如，澳元一年期定存利率從5.5%降至4.2%，此前美元13個月定期存款3.5%～4%的利率優惠取消，一年期定存利率直降至2.5%。

外資行跟隨中資行步伐

2011年四季度，由于存貸比考核大限將至，吸儲壓力較大，外資銀行紛紛推出了名目繁多的外幣存款利率優惠活動，以擺脫人民幣存款利率上限的監管限制。

當時，匯豐銀行推出了美元、澳元、英鎊、加元等6個外幣幣種的優惠存款利率。其中，1年期美元定期最高利率為2.6%，澳元最高為5.5%。而目前，已經分別降至0.95%和1.58%。

渣打銀行的“致高活利”13個月美元定期存款利率，也由此前的3.5%降至2%或2.7%。花旗銀行的6個月美元存款利率最高2.3%，但昨日《每日經濟新聞》記者致電花旗銀行，得知活動已接近尾聲。

南洋商業銀行今年6月推出13個月美元定存利率高達4%，高于同期掛牌利率30%以上，且起存金額僅1000港幣，目前這一活動已經結束。

不過，針對少數的高端客戶，外資行仍提供較大幅度的外幣存款優惠。據《每日經濟新聞》記者不完全統計，目前外資行美元一年期定期存款利率最高在2.5%上下，澳元最高4.2%，港幣和歐元最高分別是2.5%和1.5%。

對一般客戶而言，目前外資銀行1年期美元定存利率大多在0.95%～1.3%不等，6個月0.75％～1%不等，3個月0.45％～0.6%不等，1個月0.15％～0.35%不等。

據了解，工行和農行近期下調后的1年、6個月、3個月美元定存利率分別是0.8%、0.5%、0.3%。從時間來看，外資行緊跟中資行下調外幣存款利率的步伐，但整體上而言，外資行的外幣存款利率仍高于中資大行下調后的水平。

外幣存款占用外債額度

一位外資行總行合規部門負責人告訴《每日經濟新聞》記者，外幣存款占用外資行的外債額度，而外債額度一般每年向外管局申請上調一次，如果外幣存款增長太快勢必占用外債額度，影響銀行業務的正常開展。

據了解，目前外資銀行零售銀行還在網點建設期，基本上都處于虧損狀態，個別網點數量突破100家的外資行能基本做到盈虧平衡，這種外資行在同業已屬于佼佼者。

“外幣存款優惠只是特定時間的行為，為的是吸引客戶到零售銀行開戶，帶動其他業務的開展。事實上，在美聯儲、歐央行維持近零利率的背景下，國內一年期美元存款利率卻做到4%，實際是賠錢賺吆喝。”

中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇表示，當前國內外宏觀經濟增長前景不佳，通脹壓力下降，美聯儲新一輪寬松政策將近，國內也在降息，外幣存款利率高位回落符合這一大趨勢。

而從央行此前公布的數據看，今年前7個月我國外幣存款累計增加2663億美元，相當于去年同期的12倍。截至7月末，金融機構外幣存款余額4124億美元，同比增長66.5%。僅7月，金融機構就增加了73億美元的外幣存款，當月外幣貸款僅增12億美元。

某股份制銀行一位知名理財師表示，外幣存款增加和銀行加大營銷力度有關，但也不乏投機因素。今年以來，人民幣一改以前每年3％～5%的升值趨勢，出現貶值跡象，因此國內投資者紛紛把手中人民幣換成外幣。下調外幣存款利率意味著持有外幣的成本上升，將引導投資者減少外幣兌換，持有人民幣資產。