交行去年凈利增29.95% 存貸比略降

每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

去年，由于宏觀調(diào)控緊縮，銀行議價能力上升，市場普遍看好銀行業(yè)盈利。

昨日，交通銀行（601328，SH）發(fā)布2011年報，去年凈利潤增長29.95%，存貸比、不良貸款率紛紛下降。有分析師指出，息差、中間業(yè)務(wù)收入表現(xiàn)良好是推動業(yè)績增長的主要原因。

針對本月向大股東566億元的定增，交行董事長胡懷邦稱，定增可減低對資本市場壓力，未來三至四年都不會再融資。

息差、中間業(yè)務(wù)推動業(yè)績增長

交行年報顯示，2011年公司實(shí)現(xiàn)凈利潤507.35億元，同比增長29.95%。總資產(chǎn)4.61萬億元，較年初增加6595.84億元，增幅為16.69%。

東方證券分析師金麟告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，該業(yè)績表現(xiàn)符合業(yè)內(nèi)預(yù)期，“推動業(yè)績增長的主要因素為凈息收入增長、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長等。”金麟同時表示，“考慮到去年宏觀經(jīng)濟(jì)緊縮，銀行議價能力上升等因素，以及同業(yè)表現(xiàn)水平，交行的業(yè)績增長并不令人意外。”

2011年交行凈利息收益率2.59%，同比提升13個基點(diǎn)；凈利差為2.49%，較2010年末增高10個基點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)利息凈收入人民幣1026.01億元，同比增長20.71%。

交行在年報中透露，利息凈收入增長是源于生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。報告期內(nèi)，生息資產(chǎn)平均余額達(dá)到人民幣3.96萬億元，同比增長人民幣5054.34億元，增幅14.62%。

此外，息差水平同比有所擴(kuò)大。自2010年第四季度以來，央行多次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，加息效應(yīng)在該年內(nèi)逐步實(shí)現(xiàn)，同時精細(xì)化定價管理的拉動也起到一定作用。

“加息及貸款議價能力改善，貸款收益率穩(wěn)步上升。”華泰聯(lián)合證券分析師告訴記者，“市場利率提升，使得貼現(xiàn)、同業(yè)拆借、買入返售等資產(chǎn)收益率提高。”

同時，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入是該行營業(yè)收入的重要組成部分。

2011年交行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣195.49億元，比上年增加人民幣50.70億元，增幅35.02%；在營業(yè)收入中的占比為15.30%，比上年提高1.48個百分點(diǎn)。投資銀行、支付結(jié)算、銀行卡等業(yè)務(wù)成為該行中間業(yè)務(wù)的主要增長點(diǎn)。

存貸比小降 貸款質(zhì)量上升

年報顯示，交行2011年存貸比（本外幣）為71.94%，同比下降了0.16個百分點(diǎn)。

2011年末交行貸款余額 （撥備前）2.56萬億元，同比增長14.52%。其中公司類貸款2.05萬億元，同比上升12.83%;個人貸款5093.07億元，占比19.88%，較年初提高1.20個百分點(diǎn)。同時，存款總額為3.28萬億元，較年初增長14.48%。

“今年，交行預(yù)計整體貸款增長與去年增幅相若，估計每個月貸款增長約為200多億元人民幣，不會出現(xiàn)去年季度上大起大落的情況。”交行副行長錢文揮在業(yè)績說明會上向記者表示。同時，錢文揮還表示，相信交行能夠維持整體不良率于1%或以下水平。

年報顯示，2011年末交行不良貸款下降，年末不良貸款余額為219.86億元，較上年末減少30.02億元；年末不良貸款率為0.86%，較2010年末下降0.26個百分點(diǎn)。

記者還注意到，交行關(guān)注類貸款余額581.79億元，較上年末減少41.31億元，同比下降6.63%，占比從2010年的2.78%下降至2.27%。

未來三至四年不再融資

年報顯示，2011年末交行資本充足率為12.44%，比2010年末提高0.08%，核心資本充足率為9.27%，比2010年末下降0.1%。

談到交行此次定增566億元時，董事長胡懷邦在業(yè)績說明會上稱，定增可減低對資本市場壓力，未來三至四年都不會再融資。“預(yù)計完成配股后，核心資本充足率將會升至超過10%，整體資本比率升至超過13%，可以應(yīng)付于 “十二五”規(guī)劃期間的發(fā)展。”胡懷邦說道。

他還表示，如果通過供股或發(fā)行可換股債券等方式集資，在法規(guī)上都有一定的限制，不能在短時間內(nèi)解決資本問題，而交行去年已經(jīng)通過發(fā)行次級債融資，目前沒有空間再次發(fā)行。

“目前配股計劃進(jìn)展順利，預(yù)計將會按巿場規(guī)則定價，第二大股東匯控已承諾將足額參與認(rèn)購。”交行首席財務(wù)官于亞利表示。

不過，她承諾，交行將在配股之后繼續(xù)保障股東利益，期望能夠維持穩(wěn)定的派息比率，并恢復(fù)每年派息兩次。