定位財富管理銀行 收入多元化是王道

每經記者  印崢嶸  發自上海

    隨著恒生中國2010年業績的公布，自2010年下半年開始實行的一系列緊縮政策，對外資行的生存環境會有怎樣的影響，在人民幣國際化的戰略下，外資行又將如何對自身經營戰略作出調整，外資行如何應對，這些都成為外界關注的焦點。

    帶著這些問題，《每日經濟新聞》昨日（3月22日）專訪了恒生銀行（中國）有限公司副董事長兼行長關燕萍。

存貸比有望提前達標

    NBD：春節后隨著社會資金回流銀行系統，銀行的存款爭奪戰到了白熱化階段，恒生（中國）是否也有類似的感受？按照監管要求，2011年底之前外資行存貸比要達到75%以下，從恒生（中國）2010年業績看，是否有望提前達標？

    關燕萍：受春節因素影響，今年2月份的環比數據和往年相似，存款的增加慢了一些，這是很正常的現象。不過春節以后沒有看見很大的變化，存款還在平穩地逐步上升。

    恒生（中國）的數據顯示，2010年（不包括美元資本以人民幣匯價重估而出現的外匯虧損）稅前盈利較2009年增139.8%。個人客戶方面，2010年優越理財客戶數增加了17.2%，帶動內地個人業務存款增長89%，整體個人客戶數增加15.3%，去年人民幣借記卡發卡量增加31.9%，企業客戶同比增加14.4%。

    業務規模方面，2010年全年存款和貸款同比增幅分別是76.1%和28.4%，貸款的增幅約為存款的1/3。存款的增長勢頭迅猛，且超過貸款，符合我們的發展策略。

    恒生（中國）的盈利模式一直強調穩健，所以我們有了存款的基礎才去貸款，對貸款則重質量不重數量，風險和回報都有吸引力的項目才會介入。

    存貸比其實是一個動態的概念，會隨著銀行存貸款的變化微調，因此不方便透露具體數據。不過恒生（中國）存貸比一度低于75%，因此我們對2011年之前達標有信心。

非利息收入增106.3%

    NBD：去年下半年緊縮政策出臺后，對恒生（中國）的業務和經營策略有何影響？房地產調控政策是否使得房地產相關貸款的風險加大？

    關燕萍：去年房地產調控方面的政策出臺后，恒生（中國）2010年個人按揭貸款下降了3%。

    存貸款受宏觀環境的影響很大，這種環境不是某個商業銀行可以左右的。從我幾十年的銀行從業經驗看，經營銀行要順著市場和客戶的需求走，為了在不同的市場環境里拿到最好的機會，收入來源多元化是關鍵。

    受益于人民幣跨境貿易和對公財富管理業務的增長，恒生（中國）的收入基礎更加多元化，2010年的非利息收入上升了106.3%。

    非利息收入主要來自中間業務，廣義上講就是理財服務，對公包括現金管理、跨境人民幣結算里的費用收入、匯款匯兌等；對私則包括理財產品等。

    恒生（中國）一直以穩健著稱，去年發行的330個理財產品都是90%或100%保本。

    值得一提的是，2010年我們抓住人民幣跨境貿易試點擴大的機會，將業務拓展至13個城市，推動人民幣跨境貿易結算業務開展。截至2010年底，通過恒生（中國）進行的人民幣跨境貿易總額較試點擴大前增長了12倍。

    經歷了2008年金融海嘯、2009年大幅增加流動性和2010年下半年的收縮后，今年貨幣政策開始由從適度寬松轉向穩健。在當前復雜多變的經濟形勢下，恒生（中國）會繼續觀察跟進，在行業投放方面緊跟政策的動向。

今年計劃增聘約200名員工

    NBD：目前外資行都在籌劃發行人民幣債券，加緊在內地市場的跑馬圈地，恒生（中國）2010年業績亮點頗多，今年是否有趁勢擴張的計劃？

    關燕萍：恒生（中國）未有在內地發行人民幣債券的具體計劃。我們今年將繼續側重提高網點生產力，同時把理財的根基打得更扎實。繼續發揮財富管理的專業能力和優勢，做更多的“陸港通”服務，爭取在內地市場取得更大的發展。

    網點擴張方面，我們穩健的作風要求一定要有充分的人才儲備才開網點。恒生  （中國）會繼續把握CEPA-6項下的優惠政策，目前我們已向銀監會提交了在惠州開設異地支行的申請。

    2010年恒生（中國）在人員激勵和培養方面投入很多精力。截至2010年底，恒生（中國）有1600余名員工。2010年，超過1/3的內地員工獲得升職，超過1/5的員工有機會調換崗位，以獲得更全面的職業發展。

    為了提高現有網點的生產力，今年我們會繼續鞏固員工隊伍建設，提升員工的技術水平和服務水平，同時計劃增聘約200名員工，配合現有網點的發展。

    我們去年還斥資5.1個億在陸家嘴金融區購入總部物業，體現在內地長遠發展的規劃，恒生（中國）取得佛山支行大樓的冠名權，也有助于在當地提升品牌。

母行恒生銀行是強有力后盾

    NBD：能否簡單介紹一下恒生（中國）的母公司恒生銀行2010年業務發展的情況？匯豐控股2010年的年報顯示，目前在中國內地市場的主要成員包括匯豐（中國）和恒生（中國），您怎樣看待和匯豐（中國）之間的關系？

    關燕萍：截至2010年底，恒生銀行的集團總資產為港幣9169億元，2010年全年股東應得利潤為港幣149.17億元。恒生（中國）是香港恒生銀行于內地設立的全資附屬公司，母行是恒生（中國）最大的支持者。

    市場對恒生銀行的盈利貢獻率也在逐年增長，從2008年的11.9%到2009年的13.3%，2010年已經增長到14.9%。我們樂于看到兩地互動增加，使雙方業務都有增加。

    恒生銀行是匯豐集團的主要成員之一，該集團是全球最大的銀行及金融服務機構之一，持有恒生62.14%的股份。

    匯豐集團內部有規定，旗下成員在同一個市場競爭，風險管理方面的后臺指引都是同步的，但是彼此業務上是完全獨立的。我們看匯豐（中國）和看其他外資行沒什么不同，雙方是競爭關系。

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