底線150%四上市銀行面臨撥備壓力

每經記者  陳珂  發自上海

        在經歷了半年的信貸狂歡之后，該來的總會來。

        上周末，銀監會發通知強調銀行機構要注重風險防控。銀監會主席劉明康在通知中指出，上半年銀行業貸款規模迅速擴張，貸款高速投放積聚的風險隱患也在增加，銀行經營活動中的不審慎行為和沖動放貸、粗放經營的傾向有所抬頭。當前，要特別防范項目資本金不實或不足風險、票據融資風險、貸款集中度風險和房地產市場風險等新的風險點。

        劉明康表示，各商業銀行年內必須將撥備覆蓋率提高到150%以上。年初，銀監會即要求銀行將撥備覆蓋率提高到130%，此次再度提高標準，體現其對風險防范的“未雨綢繆”。

        根據銀行披露的今年一季報顯示，14家上市銀行中工商銀行、建設銀行、中國銀行和深發展的撥備覆蓋率尚未達到150%。

銀行認可監管強化

        “現在監管層選擇這個時候定這個調子是符合行業規律的，執行起來商業銀行方面會接受。”昨日，一銀行貿易融資部副總對  《每日經濟新聞》表示，往年上半年都是銀行信貸的高峰，而今年表現尤其突出，在與同業競爭優質項目的過程中，一些信貸標準有所弱化。“即使沒這個要求，銀行自身也會壓縮信貸投放。”

        前述銀行資金部人士坦承，今年上半年經濟拉動的引擎即為4萬億刺激方案，轉換到商業銀行的信貸，即表現為對中長期項目的支持力度很大。但在這一過程中，銀行中長期貸款占比較多以及  “壘大戶”現象頗為明顯。

        根據央行公布的信貸數據顯示，今年1～6月對公貸款余額增加6.30萬億，其中中長期貸款增加3.17萬億，在全部對公貸款中占比已超過50%。

        “監管層對中長期貸款的比例是有要求的，在上半年以保GDP為主的大環境下，雖然銀監會也一直在提示風險，整體而言（占比上升）還是比較突出。”前述銀行人士認為，在GDP保8已無懸念后，常規的監管措施可能會更加強化。

        另一方面，作為信貸投行的直接操作部門，在項目類和房地產貸款需求過高的背景下，針對中小企業的供應鏈融資等項目則空間狹小，“上半年出口型企業的信貸幾乎停滯”。

        “下半年最重要的任務是調整信貸結構，尤其是要清理一下占比已經很高的項目、房地產類貸款，一些貸后的風險監控必須跟上。”前述銀行貿易融資部副總認為。

銀行撥備率不斷提高

        實際上，防風險與信貸狂飆在今年上半年基本上是同步進行。

        以撥備覆蓋率為例，2008年底中國商業銀行整體數據為116.4%，今年3月末則提高到123.9%，而6月末又進一步提高到134.3%。

        同時，銀監會此時強調信貸風險管理，也并非代表銀行資產質量有所惡化。據其公布的數據，截至2009年6月末，我國境內商業銀行不良貸款余額5181.3億元，比年初減少421.8億元；不良貸款率1.77%，比年初下降0.65個百分點。

        值得注意的是，大型國有銀行不良貸款余額、不良貸款率今年上半年實現“雙降”；股份制銀行則是余額上升、不良貸款率下降，而外資銀行則是兩項指標“雙升”。而這三種類型銀行，對大型項目的競爭力恰好是由高到低。

        “這從一個側面證明，銀行上半年信貸高度集中的項目，目前質量還是比較穩定的。”上海一本地券商分析師對本報表示。

        不過當前銀監會要求商業銀行不斷提高撥備覆蓋率，亦表明監管層對貸款擴張可能會引發貸款質量下降的擔憂。今年1～6月銀行機構集中投放7.37萬億元的貸款量，對于尚處經濟復蘇環境中的銀行業而言，暗藏風險不容小覷。



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