防資金空轉 銀監會出貸后管理新規
2009-05-20 02:24:08
本報特約記者 李書毓 發自北京
業內人士表示，通過“貸款人受托支付”來規范銀行對固定資產的貸后管理，是《暫行辦法》的關鍵點所在。
商業銀行的信貸資金流向會得到更加精細化的管理。昨日，銀監會對其 《固定資產貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》）向社會各界公開征求意見。據本報記者了解，正式文件最快下月中旬下發。
《辦法》規定，貸款人應與借款人約定明確、合法的用途，并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。同時要求貸款人應設立獨立的責任部門和崗位，負責貸款發放和支付審核。
4月17日，本報曾報道過，銀監會將出臺貸款貸后管理的新規定性文件，其中就包括《固定資產貸款管理暫行辦法》。
強化貸款人受托支付方式
據了解，由于涉及銀行業金融機構信貸業務操作流程的相關調整，《辦法》出臺后將會給銀行業金融機構六個月的過渡期，主要是對現有的流程、管理系統進行改進和完善，以適應貸款支付管理以及全流程管理的需要。
《辦法》規定，貸款資金的支付方式分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，并提出具體操作要求。固定資產貸款中，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元，原則上要求采用貸款人受托支付方式。
貸款人受托支付，是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。也就是說，一家企業找銀行貸款購買生產用的大型設備，通過貸款人受托支付的方式，商業銀行直接將貸款打到設備生產商的賬上。
一位業內人士昨天對《每日經濟新聞》表示，通過“貸款人受托支付”來規范銀行對固定資產的貸后管理，是《辦法》的關鍵點所在。
他進一步介紹，貸款給企業，尤其是大額的信貸，以前很多銀行的做法比較粗放。一筆貸款批了以后，一兩個億一下就打到客戶的賬上，那客戶在整個使用的過程中銀行就完全沒辦法控制。尤其是現在很多大型集團客戶都按照資金池的概念去管理集團的現金，所以很難分清楚哪些錢是銀行貸款哪些錢是企業自有資金。
《辦法》明確規定，房地產開發貸款也要執行本《辦法》。
其他貸后監管辦法正在起草
此前，由于不合理的績效考核導向，商業銀行“重貸前、輕貸后”的現象普遍存在。
一家大型國有商業銀行人士就曾對本報記者坦承，銀行放貸給企業后，“因為錢都是一樣的，很難分清楚。所以對貸款資金流向也不容易監管。”而《辦法》的出臺則要求加強貸后風險控制和預警機制，強調動態監測以及對貸款賬戶的管理。
昨日，另一位資深銀行業人士對本報記者指出，該辦法的出臺并不會對企業的貸款申請和使用產生影響。他表示，企業獲得貸款的門檻并沒有發生改變，不也改變授信條件、期限、利率等要求。在貸款使用方面，《辦法》只是從貸款支付環節，強調銀行業金融機構加強貸款用途的管理。
“《辦法》事實上是以客戶為標尺確定了實施貸款支付管理的最低標準，由于大銀行也有小客戶，小銀行也有大客戶，因此目前的標準不會對不同規模的銀行產生不同的影響。”上述資深人士稱。
另據了解，自2007年7月開始，銀監會就開始對商業額銀行貸款類業務的風險監管規則進行完善和調整，到2009年3月形成一系列關于貸款類業務風險監管的規章制度，《辦法》就是其中之一。本報記者還了解到，除固定資產貸款外，目前銀監會對流動資金貸款和個人貸款都有類似的辦法正在起草過程中，待成熟后出臺。
銀監會牽手科技部助力科技型中小企業
更多的高科技企業有望得到銀行施以的援手。近日，銀監會和科技部聯合發布了《關于進一步加大對科技型中小企業信貸支持的指導意見》（下稱《指導意見》）。
《指導意見》明確和完善科技型中小企業信貸的有關政策：鼓勵和引導銀行設立科技專家顧問委員會，提供科技專業咨詢服務；在審貸委員會中吸收科技專家；建立針對科技型中小企業的風險評估、授信盡職和考核獎懲制度，適當下放貸款審批權限；積極開發適合科技型中小企業特點的金融服務產品。
同時，建立和完善科技型中小企業融資擔保體系，逐步設立專門的科技擔保公司和再擔保機構;推動各級科技部門、國家高新區建立科技型中小企業貸款風險補償基金，定期推薦科技貸款項目;推動科技型中小企業信用體系建設，建立信用檔案等。
另外，銀監會和科技部還會選擇部分銀行分支機構開展科技金融合作模式創新試點。在東、中、西部涉農科技型中小企業密集省份，開展支持涉農科技型中小企業試點工作。 本報特約記者 李書毓
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