理財(cái)問答

嘉賓：社科院金融研究所  郭金

        問：我買的基金是后端收費(fèi)的，第一次買了5萬，已持有超過兩年，年初又追加了5萬，如果我現(xiàn)在贖回5萬，要收申購、贖回費(fèi)嗎？

        答：根據(jù)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，開放式基金贖回時(shí)遵循“先進(jìn)先出”原則，先申購的份額先贖回。認(rèn)購期購買的基金，持有期以基金成立日起開始計(jì)算；申購期購買的基金，持有期以T+1個(gè)工作日起開始計(jì)算。如果您購買基金時(shí)選擇后端收費(fèi)，那么贖回、申購費(fèi)率根據(jù)持有時(shí)間來決定，持有時(shí)間越長，費(fèi)率越低，直至為零。

        問：我辦理了基金定期定投業(yè)務(wù)，簽約扣款日為每月15日。上個(gè)月15日銀行一上班我就把錢存到了指定的銀行卡里，但查詢時(shí)被告知因賬戶余額不足，扣款不成功，這是為什么？

        答：銀行是系統(tǒng)自動(dòng)扣款，為保證扣款成功，投資者必須保證實(shí)際扣款日全天24小時(shí)內(nèi)指定的銀行卡中有足夠當(dāng)期定投的扣款金額。您這次扣款不成功，是因?yàn)殂y行在您存錢之前就已經(jīng)扣款。一次扣款不成功通常不會(huì)影響下期扣款，基金公司大多規(guī)定連續(xù)3個(gè)月扣款不成功才會(huì)自動(dòng)解除定投協(xié)議。

        問：33歲單身女性，月入1萬元左右，無負(fù)債無保險(xiǎn)無房產(chǎn)，有5萬現(xiàn)金存款及一輛車。每月固定存銀行7000元，月收入會(huì)每年增長。希望20年內(nèi)退休，如何投資才能讓我退休后有固定收入并保持普通生活水平？

        答：每月結(jié)余7000元，存銀行很安全，但收益低。目前股市和基金都出現(xiàn)中長期建倉機(jī)會(huì)，建議你在做風(fēng)險(xiǎn)測試后構(gòu)建一個(gè)適合你風(fēng)險(xiǎn)承受的投資組合，以定投為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。以目前每月定投5000元計(jì)算，20年后本利合計(jì)保守估計(jì)在380萬左右，加上基本社保，退休后生活可基本保障。  



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