完善差異化監(jiān)管措施 央行修訂非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級管理辦法

每經(jīng)記者｜宋欽章    每經(jīng)編輯｜陳俊杰    

2025年最后一天，中國人民銀行發(fā)布修訂后的《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級管理辦法》（以下簡稱辦法），辦法自2026年2月1日起施行。該辦法曾于2025年7月18日至8月17日向社會公開征求意見。人民銀行稱，在意見征集期間共收到有效反饋意見33條，多數(shù)意見已予吸收。

自辦法施行之日起，《中國人民銀行關(guān)于建立支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)告制度的通知》《中國人民銀行關(guān)于發(fā)布〈非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級管理辦法〉的通知》《中國人民銀行辦公廳關(guān)于修訂非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級相關(guān)指標(biāo)的通知》同時(shí)廢止。

中國人民銀行稱，辦法旨在進(jìn)一步加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管，完善差異化監(jiān)管措施，更好地分配監(jiān)管資源。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，分類評級的常態(tài)化開展將倒逼行業(yè)整體提升公司治理、技術(shù)安全與服務(wù)水平。

一年一評，評級結(jié)果原則上不對外披露

根據(jù)辦法，支付機(jī)構(gòu)分類評級共包括七個模塊，評級得分為各模塊得分加總后獲得，滿分100分。各模塊分值如下：公司治理（10分）、業(yè)務(wù)規(guī)范（25分）、備付金管理（10分）、用戶權(quán)益保護(hù)（10分）、系統(tǒng)安全（15分）、反洗錢措施（15分）、經(jīng)營穩(wěn)健性（15分）。

根據(jù)評級得分，支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果將分為A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E，共5類11級。值得一提的是，如果支付機(jī)構(gòu)在評價(jià)期內(nèi)存在下列情形之一的，直接被評定為E類機(jī)構(gòu)：未提交自評報(bào)告和說明材料，或者提交的材料存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的；被司法機(jī)關(guān)認(rèn)定違法犯罪的；超出經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍開展支付業(yè)務(wù)的；存在《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（中國人民銀行令〔2024〕第4號發(fā)布）規(guī)定的重大違法違規(guī)記錄情形的。

據(jù)介紹，支付機(jī)構(gòu)分類評級每年進(jìn)行一次，評價(jià)期為前一年度。分類評級工作期間，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)發(fā)生重大變化，且足以導(dǎo)致分類評級結(jié)果調(diào)整的，可以將上述情況納入當(dāng)期評價(jià)。納入當(dāng)期評價(jià)的事項(xiàng)不再納入下一評價(jià)期。

值得注意的是，中國人民銀行稱，支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果僅限中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管使用，原則上不對外披露。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)不得將分類評級結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為有利于提高監(jiān)管效率與針對性

辦法稱，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果，將評級結(jié)果作為制定監(jiān)管計(jì)劃、合理配置監(jiān)管資源，采取審慎性監(jiān)管措施的重要依據(jù)，結(jié)合分類評級結(jié)果，深入分析支付機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因，確定支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管重點(diǎn)以及非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，督促支付機(jī)構(gòu)對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改。

例如，對A類機(jī)構(gòu)，要求限期整改存在問題，不采取特別的監(jiān)管措施；對B類機(jī)構(gòu)，除要求限期整改存在問題，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行監(jiān)管談話，每年至少約談其實(shí)際控制人、控股股東，或者實(shí)際控制人、控股股東的法定代表人、代理人，以及董事長和總經(jīng)理一次，直至整改結(jié)束。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對記者表示，辦法是支付行業(yè)監(jiān)管體系持續(xù)完善的關(guān)鍵一步，體現(xiàn)了支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管進(jìn)入精細(xì)化分類階段。從監(jiān)管端來看，七模塊量化評級體系實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的具象化、透明化，既精準(zhǔn)覆蓋公司治理、反洗錢、系統(tǒng)安全等核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，又通過加減分項(xiàng)機(jī)制鼓勵機(jī)構(gòu)主動風(fēng)控，大幅提升監(jiān)管效率與針對性，讓監(jiān)管資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。

從機(jī)構(gòu)展業(yè)來看，明確的評級標(biāo)準(zhǔn)為支付機(jī)構(gòu)提供了清晰的合規(guī)錨點(diǎn)，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)從被動整改轉(zhuǎn)向主動布局，高評級機(jī)構(gòu)可獲得更靈活的發(fā)展空間，進(jìn)而推動全行業(yè)在合規(guī)基礎(chǔ)上強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力、提升服務(wù)質(zhì)效，同時(shí)用戶權(quán)益保護(hù)、備付金管理等模塊的明確要求，也讓行業(yè)發(fā)展更貼合服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源。

“分類評級的常態(tài)化開展將推動合規(guī)理念深度融入機(jī)構(gòu)經(jīng)營全流程，倒逼行業(yè)整體提升公司治理、技術(shù)安全與服務(wù)水平。”他進(jìn)一步表示。

封面圖片來源：圖片來源：601988.SH)\央行 中國人民銀行（每經(jīng)記者 張建 攝