騰訊系資本入股3年后，三星財險“技術(shù)豪賭”贏了？

每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

2022年8月，外資獨資財險公司三星財險迎來戰(zhàn)略投資方，騰訊旗下深圳市騰訊網(wǎng)域計算機網(wǎng)絡(luò)有限公司（以下簡稱騰訊網(wǎng)域）出資約2.8億元參與增資，增資完成后持股比例達32%，成為公司第二大股東。這一動作不僅標(biāo)志著三星財險從純外資模式轉(zhuǎn)向合資架構(gòu)，也埋下了技術(shù)基因重塑的伏筆。

騰訊系資本入股后，三星財險治理層面迅速聯(lián)動。2022年8月，騰訊高級顧問任匯川擔(dān)任三星財險臨時負責(zé)人，2023年6月獲任董事長，推動公司戰(zhàn)略向科技驅(qū)動傾斜。

業(yè)務(wù)協(xié)同上，雙方合作從資本層面延伸至技術(shù)底座：2022年底起，三星財險在騰訊云支持下啟動全面上云計劃，截至目前已實現(xiàn)全核心系統(tǒng)遷移至云端，成為國內(nèi)首家核心系統(tǒng)全量遷移上云的財險公司，同時核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫從Oracle向騰訊云國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫TDSQL-PG平滑切換，技術(shù)改造進入實質(zhì)性落地階段。

“中小險企要在激烈競爭中存活，必須靠技術(shù)提升效率、加速創(chuàng)新。”三星財險總經(jīng)理李浩在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時直言，短期利潤讓步于長期技術(shù)投入是必然選擇。

加入騰訊生態(tài)重構(gòu)系統(tǒng)

三星財險是外資財險領(lǐng)域的“先行者”。1995年，韓國三星火災(zāi)海上保險在北京設(shè)立代表處，2005年4月獲得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，率先成功改建為國內(nèi)第一家外資獨資財產(chǎn)保險公司。2010年5月，公司由三星火災(zāi)海上保險（中國）有限公司更名為三星財產(chǎn)保險（中國）有限公司。

2022年8月，這家老牌外資險企迎來關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點——通過增資引入騰訊系資本，從外商獨資轉(zhuǎn)為中外合資，正式納入騰訊生態(tài)版圖。此后，三星財險與騰訊達成了戰(zhàn)略合作，啟動了系統(tǒng)重構(gòu)工程，覆蓋基礎(chǔ)架構(gòu)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)能力的全面升級，全力支持新階段公司業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

“早年僅有韓英雙語版老系統(tǒng)，業(yè)務(wù)承載能力受限。”2023年初出任總經(jīng)理的李浩坦言，當(dāng)時團隊下定決心推倒重來，耗時兩年完成承保、理賠、財務(wù)等核心系統(tǒng)的重建。小公司要突破短板，必須靠系統(tǒng)與技術(shù)先進性。騰訊生態(tài)的資源支持，成為這場改造的重要推力。

2023年2月，三星財險與騰訊云聚焦新業(yè)務(wù)上云，將意健險、互聯(lián)網(wǎng)渠道、大數(shù)據(jù)平臺等新興業(yè)務(wù)遷移至云端并構(gòu)建多活體系，2024年6月，三星財險云上新業(yè)務(wù)趨于穩(wěn)定，重點推進云上雙活中心建設(shè)，提升業(yè)務(wù)連續(xù)性與容災(zāi)能力。2025年3月，全量系統(tǒng)上云和核心系統(tǒng)去O（Oracle）開啟，三星財險建立云上災(zāi)備中心，原災(zāi)備中心及部分IDC（互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心）資源完成整合，年運維成本降低近15%。

“以往險企多僅遷移非核心系統(tǒng)，三星財險實現(xiàn)全核心上云，打破這一傳統(tǒng)模式限制。鑒于財險業(yè)務(wù)尤其是車險業(yè)務(wù)復(fù)雜程度高，三星財險將全量業(yè)務(wù)在云端完成驗證，展現(xiàn)云技術(shù)應(yīng)對復(fù)雜業(yè)務(wù)的能力。”騰訊云保險行業(yè)架構(gòu)師孫蕾指出，三星財險全核心上云和云架構(gòu)升級的成功實踐，為財險行業(yè)提供了可參考的上云樣本。

技術(shù)破局險企生存命題

作為外資獨資財險公司，此前的三星財險雖然進入中國保險市場多年，但在經(jīng)營上一直維持“小而美”局面，2022年保費收入不及10億元。

財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2024年，三星財險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入21.32億元，較2023年的11.02億元同比增長93%。原先以企財險、車險為主的業(yè)務(wù)格局被打破，退貨運費險以超4億元保費躍居第一大險種，責(zé)任險同比增長超3倍，意健險貢獻亦顯著增量，顯示出C端業(yè)務(wù)的爆發(fā)勢能。

在數(shù)字化高速發(fā)展、保險行業(yè)競爭愈發(fā)激烈的背景下，險企若在市場競爭中保持優(yōu)勢，不能僅靠單一業(yè)務(wù)的效能提升，而是需要實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式與IT技術(shù)融合的創(chuàng)新發(fā)展。

李浩在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時亦表示：“在保險產(chǎn)品同質(zhì)化的當(dāng)下，保險公司的競爭力實則體現(xiàn)在運營能力的差異上，而對中小險企而言，運營能力的核心支撐正是技術(shù)。”

李浩進一步向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，ToC業(yè)務(wù)有碎片化、流量波動大等特性，傳統(tǒng)保險公司處理這些問題的方法是“加人加班”模式，現(xiàn)在很多公司仍處于這個狀態(tài)。從集中式架構(gòu)升級為云原生架構(gòu)，可以實現(xiàn)資源彈性擴縮容，應(yīng)對業(yè)務(wù)峰值。“現(xiàn)在單量對我們來說已經(jīng)不是卡脖子的問題，這對于我們的人力安排、財務(wù)平滑、成本管理影響非常大。”

“中小公司對新技術(shù)的應(yīng)用要求應(yīng)該更高。”在李浩看來，要通過技術(shù)的力量，從投保到理賠全流程的每個環(huán)節(jié)做到極致，從而解決成本的問題。比如AI深度集成可提升運維效率，在電話銷售質(zhì)檢環(huán)節(jié)，AI質(zhì)檢代替人工質(zhì)檢，可實現(xiàn)24小時不間斷監(jiān)測，大幅提升了質(zhì)檢時效性，還能幫助傳統(tǒng)財險公司降低50%~60%的成本。

技術(shù)投入的價值已逐步顯現(xiàn)，云上系統(tǒng)平穩(wěn)運行推動成本結(jié)構(gòu)優(yōu)化，微信生態(tài)閉環(huán)的構(gòu)建則為保單服務(wù)、車主生態(tài)等場景創(chuàng)新鋪路。不過，由于營業(yè)支出隨技術(shù)投入等快速增長，三星財險近年仍處于“增收不增利”的微利狀態(tài)。未來，技術(shù)驅(qū)動的降本效應(yīng)能否轉(zhuǎn)化為利潤增長，將是檢驗其轉(zhuǎn)型成色的關(guān)鍵。