因基金銷售等環節存在多項問題，多家基金銷售機構被采取監管措施

每經記者｜黃小聰    每經編輯｜彭水萍    

近日，江蘇證監局同時公告對3家農村商業銀行采取行政監督管理措施，記者注意到，主要原因均是在基金銷售方面發現了一些問題，比如未將投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系。

此外，近期證監會上海證監局也發布了一則行政處罰決定書，責令上海財咖啡基金銷售有限公司停止基金服務業務，并處以三十萬元罰款。

3家農村商業銀行被采取行政監督管理措施

江蘇證監局近日公告，對江蘇江陰農村商業銀行、無錫農村商業銀行采取出具警示函的行政監督管理措施，對江蘇江南農村商業銀行采取責令改正的行政監督管理措施。

記者注意到，主要原因均是涉及到基金銷售環節存在一些問題。

具體來看，江蘇江陰農村商業銀行的基金銷售業務，主要存在三項問題：一是，制度建設方面，未建立關于投資人信息安全及權益保障等的風險監測機制。 

二是，內部控制和風險管理方面，現有制度未對代銷基金業務產品準入委員會或者專門小組予以明確，由授信審查委員會代為履職,成員未包括合規人員；部分從事基金銷售相關業務的人員未取得基金從業資格；未將投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系；未審慎評估基金銷售業務與其他業務之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機制。

三是，信息報送方面，反洗錢報備落實不到位。

再看無錫農村商業銀行，問題有四項：一是，制度建設方面，有關基金銷售業務相關制度未根據業務實際及時更新。

二是，業務規范方面，未充分了解引入銷售公募基金產品的投資范圍、投資策略等，未對代銷產品開展科學有效的風險評估；通過互聯網對部分代銷基金產品開展宣傳推介過程中，未通過專門的技術系統加強統一管理，實施留痕和監控；個別基金銷售網點未置備基金銷售業務經營許可證。 

三是，內部控制和風險管理方面，合規風控人員未對新引入代銷產品及其管理機構進行合規審查；未將投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系；負責對代銷基金業務合作機構及其產品實行準入審批的委員會成員中未包括合規人員；未審慎評估基金銷售業務與其他業務之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機制。 

四是，信息報送方面，未按規定報送基金銷售業務部門負責人任職備案材料；未按規定報送基金銷售業務部門負責人離任審查報告；反洗錢報備落實不到位。

接著看江蘇江南農村商業銀行，同樣也存在四項問題：一是，制度建設方面，未就基金銷售產品風險等級評估標準、方法、流程等建立評定制度；未建立健全關于投資人信息安全及權益保障等的風險監測機制。

二是，業務規范方面，代銷基金的宣傳內容未經公司合規審核；未充分了解引入銷售公募基金產品的投資范圍、投資策略等，未對代銷產品開展科學有效的風險評估。 

三是，內部控制和風險管理方面，部分從事基金銷售相關業務的人員未取得基金從業資格；未將投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系；合規風控人員未對新銷售公募基金產品進行合規審查，并出具合規審查意見；未設立產品準入委員會或者專門小組；未審慎評估基金銷售業務與公司其他業務之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機制。

四是，信息報送方面，未按規定報送基金銷售業務部門負責人任職備案材料；未按規定報送基金銷售業務部門負責人離任審查報告；反洗錢報備落實不到位。 

財咖啡基金被罰三十萬元，并遭停止基金服務業務 

除了這3家銀行，記者注意到，近期還有獨立基金銷售機構被監管處罰。 

具體來看，證監會上海證監局近期公告，決定對上海財咖啡基金銷售有限公司（以下簡稱財咖啡）處以三十萬元罰款，并責令停止基金服務業務。 

而主要原因在于，2023年9月，因財咖啡未繳納服務費用，北京萬國長安科技有限公司（以下簡稱萬國科技）對財咖啡托管的硬件設備做出斷電處理，財咖啡災難備份系統滅失。 

公開信息顯示，財咖啡的災難備份機制為其基金銷售系統自帶的數據備份功能，該系統硬件設備由萬國科技予以托管。 

監管指出，財咖啡作為獨立基金銷售機構，基金銷售系統及災難備份系統不晚于2023年9月滅失，至今已逾一年，公司未采取措施恢復系統，糾正違法行為，消除危害后果，情節嚴重。

記者注意到，在2023年7月和8月時，就已經有多家基金公司公告終止與財咖啡的銷售業務合作。

此外，2024年3月，一則《暫停業務行政監管措施決定》送達公告顯示，證監會上海證監局彼時已對財咖啡采取暫停辦理基金銷售相關業務十二個月的行政監管措施。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1411911769