上海信托大灣區(qū)家族辦公室總經(jīng)理湯鎮(zhèn)源：家庭服務信托作為“迷你版”家族信托，其市場空間需要腳踏實地去探索

每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 馬子卿    

11月21日，上海信托在深圳舉辦了“上海信托大灣區(qū)特色服務體系2.0暨灣區(qū)全景·睿賬戶”發(fā)布會。

會上，上海信托大灣區(qū)家族辦公室總經(jīng)理、上信信托執(zhí)行董事湯鎮(zhèn)源發(fā)表了主旨演講。湯鎮(zhèn)源表示，人生場景下有四大金融賬戶，分別為銀行存款賬戶、券商股票賬戶、基金理財賬戶和信托全景賬戶。

上海信托大灣區(qū)家族辦公室總經(jīng)理、上信信托執(zhí)行董事 湯鎮(zhèn)源

在信托全景賬戶方面，除了傳統(tǒng)的家族信托外，記者注意到“家庭服務信托”于近年新興。對于家庭服務信托是什么、信托行業(yè)特色化發(fā)展方向等問題，湯鎮(zhèn)源向每日經(jīng)濟新聞記者（以下簡稱“NBD”）講述了自己的經(jīng)驗與觀點。

家庭服務信托理論上是“迷你版”家族信托

NBD：什么是家庭服務信托？和家族信托有什么區(qū)別？

湯鎮(zhèn)源：根據(jù)2023年3月份的《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》，信托業(yè)有三個分類，分別為資產(chǎn)管理信托、資產(chǎn)服務信托和公益慈善信托。

資產(chǎn)服務信托里面有很多細項，其中有一個細項是財富管理信托，包括家族信托、家庭服務信托等。家族信托金額不低于1000萬元，而家庭服務信托設立起點是100萬元。家庭服務信托理論上是“迷你版”家族信托，功能都一樣，服務更普惠，但在投資和規(guī)模上略有區(qū)別。

NBD：信托行業(yè)近年景氣度下降，您覺得信托行業(yè)的護城河，以及特色化發(fā)展方向在哪里？

湯鎮(zhèn)源：信托行業(yè)情況類似“上帝關上一扇門，就開了一扇窗”，傳統(tǒng)的貸款類、非標類信托受限的同時，信托行業(yè)需要自身的“護城河”。根據(jù)監(jiān)管的信托三個分類，其中尤其是資產(chǎn)服務信托，其實解釋的就是這個業(yè)務只有信托公司能做，或者說只有信托公司才能做得好的本質(zhì)問題，解答了“為什么要信托做”“信托怎么做”“信托怎么做得好”的問題。

家庭服務信托處于起步階段，其市場空間需要腳踏實地去探索

NBD：對于上海信托在大灣區(qū)的發(fā)展，以你的經(jīng)驗來看，大灣區(qū)客戶在需求上有哪些特色？

湯鎮(zhèn)源：去年我們講了大灣區(qū)客戶的四大特征，被我們很多合作伙伴認可。

一是財富的傳承意愿旺盛；二是民營企業(yè)很發(fā)達；三是跨境業(yè)務需求很旺盛；四是關注家族家風建設。

大灣區(qū)對信托的需求其實是越來越多的，認可程度也越來越高?？蛻魰l(fā)現(xiàn)周圍很多人都接受了信托服務，宣傳的人也很多；而民營企業(yè)要經(jīng)歷經(jīng)濟周期、市場波動等，防范風險也是其本身的需求。

從目前規(guī)模上的增量來看，與家庭服務信托相比，家族信托多一些。因為家族信托形成時間相對比較長，市場對其了解程度也高，而且規(guī)模也大，起點就是1000萬元；家庭服務信托則是前幾年剛起步，所以很多人還不了解，這類信托未來是有市場空間的，但是其市場空間需要我們腳踏實地去探索。

NBD：據(jù)悉，上海信托的家庭服務信托現(xiàn)在和銀行、券商都有合作。家庭服務信托和銀行的財富管理相比，有什么獨有的目標和區(qū)別？

湯鎮(zhèn)源：原來的財富管理比較傳統(tǒng)，比如銀行銷售保險、存款、理財?shù)?，是以銷售為導向的；而家庭服務信托是對客戶整個財產(chǎn)確權，然后做資產(chǎn)管理以及傳承服務。我們將“信托賬戶”作為財富管理的解決方案，與銀行、券商、保險、基金等金融機構密切協(xié)作，共同為客戶提供服務。