銀團貸款業(yè)務(wù)管理辦法出爐 嚴禁銀團成員越過代理行直接進行貸款發(fā)放、回收

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳星    

為進一步優(yōu)化完善銀團貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管，推動銀團貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，10月12日，金融監(jiān)管總局正式發(fā)布《銀團貸款業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓等方面對銀行開展銀團貸款業(yè)務(wù)的要求進行了優(yōu)化。

《辦法》納入分組銀團模式

《辦法》共分為七章六十一條，包括總則、銀團成員、銀團貸款的發(fā)起和籌組、銀團貸款合同、銀團貸款管理、銀團貸款轉(zhuǎn)讓交易和附則等部分。豐富銀團籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓規(guī)則，提升開展銀團貸款業(yè)務(wù)的便利性是亮點之一。

具體來看，《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓等方面對銀行開展銀團貸款業(yè)務(wù)的要求進行了優(yōu)化。

從籌組模式看，《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定銀團貸款應當基于相同條件，《辦法》則納入分組銀團模式，改變了當前銀團模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團貸款業(yè)務(wù)的積極性。銀行可以通過期限、利率等貸款條件分組，在同一銀團貸款合同中向客戶提供不同條件的貸款。分組銀團貸款一般不超過三個組別，各組別原則上需要兩家或兩家以上銀行參加，僅有一家銀行的組別不得超過一個，且應當設(shè)置統(tǒng)一的代理行。

從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風險分散的原則，將單家銀行擔任牽頭行時承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%；增加了對設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行時的承貸份額要求，規(guī)定每家牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團融資金額的10%，每家銀行的承貸份額原則上不得高于70%。

從二級市場轉(zhuǎn)讓看，《辦法》允許銀行將銀團貸款的余額或承貸額部分轉(zhuǎn)讓，但只能以未償還的本金和利息整體按比例拆分形式進行。這能夠進一步活躍銀團貸款二級市場，釋放沉淀的信貸資源。銀行應根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心等國家金融監(jiān)督管理總局認可的信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)平臺進行事前集中登記，并開展轉(zhuǎn)讓交易。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，本次《辦法》在分銷比例等方面延續(xù)了征求意見稿中的比例，并在內(nèi)容上作了完善。“長期以來，不同銀行之間的競爭多于合作。企業(yè)進行融資需要與不同銀行單獨聯(lián)系、雙邊談判，效率相對低下。”通商律師事務(wù)所此前曾撰文表示，通過優(yōu)化分銷比例，提高銀行成團成功率，這將有助于提高銀團貸款在大型企業(yè)主要融資安排中的占比，使得企業(yè)更易于與銀團一次性談判、一次性簽約、一次性完成貸款，提高融資安排的運作效率，提高銀行對實體經(jīng)濟的支持度。

明確牽頭行和代理行職責

值得一提的是，在提升開展銀團貸款業(yè)務(wù)的便利性的同時，《辦法》還進一步完善銀團定價機制、對銀團貸款管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。

針對目前牽頭行和代理行設(shè)置混亂、多頭管理等亂象，《辦法》進一步明確了牽頭行和代理行職責。

《辦法》指出，銀團貸款應由代理行統(tǒng)一進行貸款歸集、發(fā)放和回收，各銀團成員不得越過代理行直接進行貸款發(fā)放、回收，代理行不得截留或者挪用借款人歸還的銀團貸款資金。銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，代理行應當根據(jù)銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議，并可成立銀團債權(quán)委員會，對貸款進行清收、保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。銀團成員應當按照合同約定提供協(xié)助。

與此同時，《辦法》規(guī)定牽頭行和代理行應當具備相應的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員，對較為復雜的銀團貸款，可以設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行，也可以針對不同事務(wù)設(shè)置相應的代理行，但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，2024年3月22日至4月20日，《辦法》向社會公開征求意見，金融機構(gòu)、行業(yè)自律組織、專家學者和社會公眾給予了廣泛關(guān)注。我們對反饋意見進行認真研究，充分吸收科學合理建議。正式發(fā)布的《辦法》與征求意見稿相比，在四大方面進行了完善，比如優(yōu)化分組銀團的定義和分組標準、完善分銷比例的相關(guān)規(guī)定、進一步明確銀團收費的相關(guān)要求、對銀團貸款轉(zhuǎn)讓中的優(yōu)先受讓權(quán)、受讓方范圍等內(nèi)容進行了修訂等。

金融監(jiān)管總局表示，發(fā)布實施《辦法》是完善銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，體現(xiàn)了問題導向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則，能夠有效推動銀行在為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時，強化同業(yè)合作、有效防范化解信用風險。下一步，金融監(jiān)管總局將加強督促指導，做好《辦法》實施工作，推動銀團貸款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211316800483