金融監管總局披露今年首批罰單 三家銀行共被罰1000萬元

每經記者｜張宏    每經編輯｜張益銘    

近日，金融監管總局披露2024年首批3張罰單，建設銀行（SH601939，股價6.66元，市值1.665 萬億元）、中國銀行（SH601988，股價4.10元，市值1.207 萬億元）、中信銀行（SH601998，股價5.59元，市值2737億元）合計被罰1000萬元。

進入2024年，金融行業強監管態勢持續。2023年最后一個工作日，金融監管總局公眾號刊發銀行機構檢查局專欄文章。文章指出，銀行機構檢查局將堅決發揮現場檢查“特戰先鋒”作用，把檢查資源優先投入重點領域和機構。緊繃全面加強金融監管之弦，堅決做到“長牙帶刺”，不斷強化檢查能力建設。嚴格執法敢于亮劍，有效防范化解金融風險。。

被處罰涉及多方面原因

從處罰信息來看，專欄文章中提及的重點領域均有涉及。其中，中國銀行、中信銀行違規事由主要集中于信息系統安全領域。

具體來看，中國銀行主要因9項違法違規事實，被罰款430萬元，違法違規事由包括“部分重要信息系統識別不全面，災備建設和災難恢復能力不符合監管要求”“重要信息系統投產及變更未向監管部門報告，且投產及變更長期不規范引發重要信息系統較大及以上突發事件”“信息系統運行風險識別不到位、處置不及時，引發重要信息系統重大突發事件”“信息科技外包管理不審慎”“錯報漏報監管標準化（EAST）數據”。

中信銀行則因6項違法違規事實被罰款400萬元違法違規事由包括“部分重要信息系統應認定未認定，相關系統未建災備或災難恢復能力不符合監管要求”“同城數據中心長期存在基礎設施風險隱患未得到整改”“對外包數據中心的準入前盡職調查和日常管理不符合監管要求，部分數據中心存在風險隱患”“數據中心機房演練流于形式，部分演練為虛假演練，實際未開展”“數據中心重大變更事項未向監管部門報告”“運營中斷事件報告不符合監管要求”。

建設銀行則因并表管理內部審計存在不足、母行對境外機構案件管理不到位等4項案由被罰款170萬元：一是并表管理內部審計存在不足；二是母行對境外機構案件管理不到位；三是未及時報告境外子行高級管理人員任職情況；四是監管檢查發現問題整改不力。

對重大違法違規零容忍

上述處罰原因中，有銀行被提及錯報漏報監管標準化（EAST）數據。何為監管標準化（EAST）數據？金融監管總局銀行機構檢查局在專欄文章中指出，全力推動銀行檢查數字化走在前列，挖掘高標準智能檢查實驗室應用潛力，增強EAST數據抓取分析能力，發揮線上檢查在監測分析跨地區、跨機構資金流向，穿透識別資金挪用、關聯融資、債券投資、同業業務優勢作用，精準打擊各類隱匿性、交叉性、關聯性風險。

一名在國有行風控部門工作的相關人士告訴每經記者，近日該行在排查信科外包，還在審計等方面作了加強培訓。上述專欄文章指出，堅持金融服務實體經濟這一根本宗旨和天職，引正路、堵邪門，打擊統計造假、數據達標、弄虛作假、資金空轉、違規收費和監管套利等違規行為。重點關注股東行為、高管履職、關聯交易、負債業務、大額授信、異地投資、資管和其他表外業務等。

值得注意的是，專欄文章還指出，將緊盯中小銀行機構風險，堅持快發現和穩處理相結合，向中小銀行機構傾斜配置檢查資源，以查促改，加快改革化險進程。加強對房地產調控政策落實情況檢查。重點關注地方政府融資平臺新增貸款合規性，嚴控銀行機構違規放貸、嚴查違規增加地方政府隱性債務。

對重大違法違規問題堅決零容忍，做到應罰盡罰、罰沒并重、雙罰并舉，對重大金融風險制造者從嚴從重處罰。