建設銀行高管談當前存貸款：凈息差有下行壓力，大力發展零售信貸

每經記者｜張壽林    每經編輯｜廖丹    

“這次（存款）利率下調，更大的影響將體現在明年。”建設銀行首席財務官生柳榮表示。

8月24日，建設銀行在北京和香港同時召開發布會，該行董事長及管理層回答現場提問。

針對凈息差下行，生柳榮說，建設銀行考慮在NIM（凈息差）方面采取相應措施，至少使下滑勢頭更為平緩。

對于接下來的貸款投向，建設銀行副行長崔勇披露，內部對零售信貸作了優先的政策和資源安排，零售信貸保優先。

圖片來源：主辦方供圖

針對NIM下滑采取措施

今年以來，LPR總體逐步下調，期間存款掛牌利率也出現調降。就商業銀行而言，存貸款差價是增是減？凈息差有何變動？建設銀行首席財務官生柳榮表示，LPR的下調引導貸款利率下行，確實對各銀行NIM形成一定壓力，具體影響幅度和節奏因各家銀行產品期限結構差異而不同。具體到建行，由于貸款重定價特別是個貸部分重定價主要集中于上半年，尤其是1月份，因此下半年LPR下行帶來的影響相對較小。初步測算，LPR下行的影響與存款利率下行的影響大致可相互抵消。

生柳榮說，建設銀行調整了存款掛牌利率。總體看，這次利率下調，更大影響將體現于明年，今年會有一些影響。考慮到各家銀行都有存款定期化趨勢，總體看實際存款付息率下降與掛牌利率降幅不盡一致，可能會小于掛牌利率下降幅度。

今年上半年，建設銀行人民幣對公、對私存款付息率同比均有下降，業績報告披露對公付息率略有上升，主要是外匯存款部分付息率上升，從而推動對公付息率整體上升。“人民幣對公、對私都有下降，我們在付息率管控方面取得了一定成效。”生柳榮說。

政策層面提到存量按揭貸款利率按市場化原則重新定價，但具體細則還沒有出來。生柳榮表示，這將對后續NIM產生一定影響。就銀行自身而言，希望在NIM方面采取一些措施，至少使下滑幅度能夠更為平緩。

回溯近年來NIM走勢，銀行業整體下行，但建行NIM整體跑贏大勢。

對于建設銀行下半年NIM管理，生柳榮提到，一是優化資產負債結構，盡可能提升收益相對較高的資產占比，壓縮收益相對較低的資產占比。二是大力發展零售信貸，不論是個人零售信貸還是普惠貸款，總體上收益率相對較高。若將小企業貸款統計在零售條線，建設銀行大零售信貸占比更高。建設銀行零售貸款占比36.45%，普惠貸款占比13.4%，二者合計49.85%，即建行資產結構中近一半是收益相對較高、風險相對分散、不良率較低的個人大零售貸款。三是加強管理，繼續采取措施控制負債成本，特別是控制三年期等期限較長的高付息成本，包括同業存款。還將通過數字化經營、平臺化經營吸收結算資金，同時發揮大行托管優勢吸收大量低成本資金。

零售信貸保優先

上半年建設銀行貸款總額新增1.94萬億元，下半年資金重點投向哪里？建設銀行副行長崔勇介紹，零售信貸方面。隨著消費刺激政策逐步到位，整體需求將逐步釋放。同時建行對零售信貸做了優先的政策和資源安排，零售信貸保優先。對公板塊儲備豐沛，儲備量大致4萬多億，按照國務院和行業政策要求，優先對重大基礎產業，包括普惠金融、鄉村振興、科創，以及與老百姓生活密切相關的幸福產業等重點領域布局。從上半年整體經營形勢看，文化、體育、醫療、教育、康養等方面需求更為旺盛。

崔勇重點介紹了房地產領域的資金安排，在滿足房企合理融資需求，特別是防范化解市場風險的同時，加大對優質房企融資支持力度，維護房地產健康發展。

建設銀行按照“金融16條”政策，一是對房地產市場存量債務調整和展期，穩妥化解存量風險。二是落實優質房企改善資產負債表計劃。統籌做好資產激活、負債接續、權益補充、預期提升等四項行動，推進重點任務，更多更好滿足房地產的合理需求。三是深入開展新金融實踐活動，提升金融產品服務含金量。特別是住房租賃，在戰略上具備領先優勢，將持續完善“投融管退”住房租賃的金融閉環，整體促進資本大循環。四是按照市場化、法治化、專業化原則，積極配合地方政府保交樓、保民生工作。按照“一城一策”“一樓一方案”開展工作，目前看樓盤整體復工進展比較順利。

封面圖片來源：每日經濟新聞 資料圖