銀行員工屢因無證銷售基金被罰，這一行有多卷？頭部銀行代銷幾千只，少的僅1只

每經記者｜任飛    每經編輯｜趙云    

7月13日，重慶證監局發布行政監管措施，對興業銀行股份有限公司重慶分行采取責令改正措施，主要是因為該行存在部分未取得基金從業資格的員工從事基金銷售業務相關工作的情況。

今年以來，已有長春農商行、唐山銀行、中信銀行昆明分行等多家銀行因工作人員無證銷售被監管處罰，監管趨嚴背景下，一些基金公司也停止了與相關涉事銀行的代銷合作，如洛陽銀行、吉林九臺農商行等。

又一家銀行因基金代銷違規被處罰

7月13日，重慶證監局公布了對興業銀行股份有限公司重慶分行的處罰，經查該行存在部分未取得基金從業資格的員工從事基金銷售業務相關工作的情況。監管當局依法依規對其采取責令改正措施的決定。

根據公募基金銷售機構監督管理的相關辦法規定，商業銀行等機構申請注冊基金銷售業務資格，應當具備多項要求，其中就包括分支機構基金銷售業務負責人取得基金從業資格。

此外，還需要負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/2，部門負責人取得基金從業資格，并具備從事基金業務2年以上或者在金融機構5年以上的工作經歷等。

事實上，今年以來陸續有銀行被監管開出罰單，多與員工無證銷售基金有關。如此前河北證監局對唐山銀行出具的警示函、大連證監局對大連銀行出具的責令改正監管措施、以及云南證監局對中信銀行股份有限公司昆明分行采取責令改正的監督管理措施等，都涉及分員工無基金從業資格銷售基金的情況。

有分析指出，基金代銷機構頻遭處罰或警示是監管趨嚴的體現。隨著行業內新增的基金代銷機構越來越多，自然也會有更多的代銷機構被洗牌出去，形成良性新陳代謝。

記者注意到，很多被處罰的銀行已經被基金公司終止合作，如諾安基金公布過與晉商銀行的基金銷售業務、先鋒基金終止過與吉林九臺農商銀行的基金銷售業務等，這些銀行都在今年被各地監管出具罰單，涉及員工違規銷售基金。

銀行渠道代銷數量差異巨大：多的幾千只，少的僅1只

對于銀行渠道的代銷優勢，基金公司都非常重視，此前多有業內人士同《每日經濟新聞》記者交流時亦表示，部分主推產品甚至要提高尾隨傭金才有望順利推進，而這一現象的出現也是來自于整個行業的競爭十分激烈。

記者注意到，目前以銀行渠道為例，Wind統計顯示，到今年7月13日已有161家具備代銷資格，其中不僅有全國性商業銀行、城市商業銀行、農商行外，就連在華外資法人銀行也躋身入列，可以說，所有代銷機構類型中，銀行渠道涉及的機構種類最多。

但另一方面，雖然銀行渠道的整體代銷優勢明顯，但頭尾差距十分明顯，倘以代銷基金只數來看，最新的頭部機構甚至不是全國性商業銀行，而是寧波銀行這樣的城市商業銀行。Wind統計顯示，寧波銀行最新統計代銷基金只數7185只最高，代銷基金家數137家。

反觀代銷數量少的銀行當中，丹東銀行、阜新銀行、齊魯銀行等15家銀行的各家代銷基金數量不到10只，而像長春發展農商行、中國銀行（香港）有限公司、遼陽銀行等代銷基金只數僅1只，這與頭部機構的代銷數量相比差異巨大。

可以說，銀行渠道的頭部集中度依然較高，且相對固定，這也導致行業競爭愈發激烈，一旦合規意識薄弱，機構之間的競爭亂象就會出現。因此，監管體系趨嚴能夠對市場進行整肅，淘汰不合格的代銷機構，讓合格代銷機構的競爭強度減弱，讓基金代銷機構的集中度提高、實力增強。