友邦人壽首款個人養老金保險產品上市深入參與養老第三支柱建設

近日，友邦人壽保險有限公司（以下簡稱“友邦人壽”）重磅推出其首款個人養老金保險產品《友邦悅享年年年金保險》和《友邦悅享未來兩全保險》，以穩健增值的資金收益和靈活豐富的保險保障，助力中國家庭悅享自在未來。這是在我國積極發展“第三支柱養老”的政策號召與市場趨勢下，友邦人壽為滿足和完善客戶多元化的養老保障方案所進行的又一積極探索。

個人養老金制度加速推進保險業多重優勢凸顯

經過多年發展，我國已初步建立起包括基本養老保險、企業及職業年金、個人商業養老保險的“三支柱”養老保險體系。在近年人口老齡化程度不斷加深、人口結構不斷變化的背景之下，以養老責任代際轉移為基礎的基本養老保險面臨壓力，城鎮職工養老金替代率持續下滑，基本養老金已逐漸難以支撐個人退休后所需的全部資金。

為進一步完善多層次、多支柱的養老保障體系，國家五部委于去年11月聯合發布了《個人養老實施辦法》，個人養老金制度也正式在我國36個城市地區開始試點。個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，參加人可用繳納的錢自主選擇購買符合規定的個人養老金產品，實行完全積累。對于普通民眾來說，一方面，參保個人養老金可以享受稅收優惠政策、實現財富增值助力養老，從而有效提高建立個人養老計劃的積極性，促進個人培養和提高養老意識；另一方面，封閉式的資金賬戶運行制度，能夠真正實現養老資金的“專款專用”——個人除特殊規定外不得提前支取，有助于理性規劃養老資金，為未來的平穩養老提供資金基地。

在個人養老金制度體系下，保險機構具有天然優勢，從負債性質到投資策略制定，均顯示出長周期的特點，能夠有效匹配長期養老需求。其二，保險產品功能性優勢越發凸顯，不僅具有安全性優勢，能將確定的利益寫入合同，保障財富穩健增值，還能鎖定長周期，適合個人做長期養老規劃，有效規避沖動的消費、投資行為。當然保險產品具有天然保障屬性，除了能滿足個人養老需求外，還額外提供身故、全殘、失能等保障。同時，其具有收益性，能在長生命周期內，發揮復利效應。其三，保險企業的養老服務體系較為健全，作為養老各相關產業的支付方，能夠有效鏈接產業上下游，整合醫療健康、財富管理等資源，并通過專業的營銷員團隊充分觸及客戶，提供個性化的養老保障服務，滿足客戶的多樣化需求。相信未來在政策及國家戰略引導下，保險業能在構建“抵御長壽風險、積累養老財富”中承擔更大責任和使命，釋放出更大活力。

首款個人養老金保險產品問世 積極參與養老第三支柱建設

此次友邦人壽推出的個人養老金保險產品由《友邦悅享年年年金保險》和《友邦悅享未來兩全保險》組成，擁有確定利益和長期保障，能夠幫助客戶實現財富資產的穩健增值。其中，《友邦悅享年年年金保險》能在確定的時間給付100%基本保險金額的年金，可在退休后優享長達20年的穩定現金流，并將額外獲得一筆10%基本保險金額的滿期金；《友邦悅享未來兩全保險》則可在退休后一次性獲得100%基本保險金額的滿期金，為自在享老提供可靠的財富保障。

在確保財富穩步增值的同時，友邦個人養老金保險產品還能夠利用險企自身優勢，提供更加豐富專業的養老保障服務。在產品保障期間，參保人均可享受相應的安全保障，也可選擇搭配增利寶（2020）終身壽險（萬能型）¹，實現終身穩健增值。符合條件的客戶，還可享受到“康養管家”的服務資源，獲得友邦人壽提供的全方位資源協調和咨詢服務，暢享無憂晚年生活。此次新產品還為客戶提供了六種繳費和領取方式的搭配選擇，以更加靈活和定制化的服務滿足客戶的個性化需求。

此外，得益于國家最新出臺的個人養老金制度的政策紅利，消費者在選購友邦的個人養老金保險產品時也能享受節稅政策²。在資金繳至個人養老金資金賬戶時，最高可享受5400元的稅收優惠福利。參保人在具備資格的商業銀行柜面或網上銀行開立個人養老金賬戶后，通過咨詢當地的友邦保險營銷員即可購買相關產品，購買成功并填寫相關信息后，即可進行稅前扣除，一鍵樂享年年節稅福利。

以一名40歲年收入45萬元的男性客戶為自己投保個人養老金保險產品《友邦悅享未來兩全保險》為例，選擇年交保費1.2萬元交至64歲，保險期間至65歲，基本保險金額為45.1萬元。縱觀該保單，客戶累計交保費30萬元，將累計享受稅優7.5萬元，在符合合同約定的情況下，65歲可一次性獲得滿期金45.1萬元，在減輕個人當下稅負壓力的同時為未來養老實現專項儲備。³

康養生態圈建設持續深入 以客戶驅動業務創新

此次友邦人壽推出首款個人養老金保險產品，不僅是深入參與“第三支柱”養老保險體系建設、進一步助力國家應對人口老齡化的積極布局，也是對自身“康養生態圈”的重要補充。

面對居民財富積累和人口結構變化的新形勢，以及銀發時代賦予險企的重要使命，友邦人壽充分發揮“客戶驅動的業務革新”優勢，早在2021年就發布了“全旅程、全方位、廣覆蓋”的康養產品和服務解決方案，創新推出“康養管家”服務，并持續升級其“康養生態圈”，致力于為每一個中國家庭定制無憂養老計劃。2022年升級后的“康養管家”充分協調、篩選、整合并把控康養上下游優質資源及質量，全方位打造富有友邦特色、覆蓋居家養老、機構養老、醫養協助三大板塊的“康養生態圈”，成為養老客戶的“優質資源協調者”“品質服務把控者”和“自建服務提供者”，打造險企耕耘養老賽道的創新模式新標桿。截至2022年12月，友邦人壽已簽約康養機構200家，覆蓋32個城市，提供覆蓋退休前至退休后各個階段的全旅程康養服務體系，為客戶帶來“全方位、早一步、高品質”的服務體驗。

“個人養老金政策的出臺是國家通過政策支持推進養老第三支柱建設的強有力舉措。人壽保險長期性的特點，以及對于健康和長壽風險管理的獨特優勢使得保險應當成為‘第三支柱’中的‘支柱’產業。”友邦人壽首席執行官張曉宇表示，“個人養老金政策通過稅收優惠，有效提高了個人養老規劃意識，也是保險公司拓寬產品類別的創新機遇。養老是一個長久的事業，因此，通過可信賴的品牌以及專業的服務人員進行長期的養老規劃就顯得尤為重要，這也是友邦人壽的機遇和責任所在。我們會秉持長期主義理念，依托優質的產品和康養服務生態圈，通過卓越營銷員團隊為中國家庭提供保障全、體驗優的養老服務，增強人民群眾退休后的獲得感、幸福感和安全感。”文/齊濤

注：

1.友邦增利寶（2020）終身壽險（萬能型）是萬能保險產品，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的；

2.由客戶主動在個人所得稅APP申報且提交個人養老金扣除信息進行稅前扣除；

3.本示例中的年齡均為被保險人保險單年度初的年齡，且假設保險期屆滿時被保險人仍生存；本示例假設投保人在整個付費年限內按時全額支付保險費，且在整個保險期間沒有退保，否則保險利益可能受到影響；以上示意僅為理解對應的投保示例所用，不作為合同之依據。