每日經濟新聞 2023-03-11 07:37:50
每經編輯 杜宇
據央視新聞3月11日消息，當地時間3月10日，根據美國聯邦存款保險公司（FDIC）發布的一份聲明，美國加州金融保護和創新部（DFPI）當日宣布關閉美國硅谷銀行，并任命FDIC為破產管理人。
為保護投保的儲戶，美國聯邦存款保險公司創建了存款保險國家銀行（DINB），硅谷銀行在關閉時，作為接管人的聯邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉移到DINB。
受該消息影響，美股銀行股領跌，Western Alliance銀行跌超20%，第一共和銀行跌逾14%，Silvergate跌超10%。
硅谷銀行的爆雷，直接引發恐慌情緒蔓延，當前，市場更擔憂的是，這會引發新一場“雷曼危機”嗎？
當地時間3月9日，硅谷銀行（SVB）突然宣布，出售其所有210億美元的可銷售證券，并尋求通過出售普通股和優先股募資22.5億美元，以避免流動性危機。市場擔憂的是，硅谷銀行的流動性危機，或許遠比預期的更嚴重。
硅谷銀行當地時間周四重挫60%，該股周五盤前交易中再度下跌63%。據財聯社，納斯達克暫停硅谷銀行金融集團的交易，該行將停牌至滿足提供更多信息的要求。
當地時間周五，加州金融保護與創新部門(DFPI)公告顯示，FDIC在今天宣布，由于流動性不足和資不抵債，根據加州金融法典第592條，它已經接管了硅谷銀行，并已控制了銀行的存款。
DFPI指定聯邦存款保險公司(FDIC)作為硅谷銀行的接管方。硅谷銀行為自2008年金融危機以來被FDIC接管的最大銀行。
據悉，硅谷銀行是一家州特許商業銀行，也是位于圣克拉拉的聯邦儲備系統的成員，截至2022年12月31日，總資產約為2090億美元，總存款約為1754億美元。它的存款由聯邦存款保險公司在適用的限額下提供聯邦保險。
FDIC宣布，硅谷銀行的官方支票將繼續兌現，硅谷銀行的總部和所有分支機構將于2023年3月13日(下周一)重新開放，受保險的儲戶到時可以獲得存款。
FDIC的標準保險是為每家銀行的每位儲戶提供最高25萬美元的保險。目前尚不清楚關閉銀行會對企業的大額賬戶或信貸額度產生何種影響。FDIC表示，將在下周內向沒有保險的儲戶支付預付存款。
在線金融服務公司派安贏（Payoneer）：有不到2000萬美元的資金存放在硅谷銀行。
安霸（Ambarella）公司：共有約1700萬美元存款存放在硅谷銀行。
數字健康服務公司iRhythm Technologies：在硅谷銀行設有的運營賬戶資金余額約5450萬美元。公司在硅谷銀行處有3500萬美元的未償還貸款。在硅谷銀行以外渠道的資金仍在可預見未來足夠公司使用。
制藥公司Eyepoint Pharma：在硅谷銀行存放有“數百萬”美元的現金。與硅谷銀行擁有最高額度4500萬美元的信貸融資便利措施。
生物制藥公司Karuna：在硅谷銀行存放的現金或現金等價物規模非常有限。超出聯邦存款保險公司25萬美元賠付額度的資金不足100萬美元。
制藥公司Axsome Therapeutics：在硅谷銀行和花旗銀行都存放了“大量”的現金。
私營航空航天器制造商Rocket Labs：有7.9%的現金及現金等價物存放在硅谷銀行，總計約3800萬美元。
瞻博網絡（JNPR）：約有不到1%的現金及現金等價物存放在硅谷銀行，影響有限。
在線個人金融公司SoFi：沒有資產被存放在硅谷銀行。與硅谷銀行共同擁有的4000萬美元融資便利工具因有聯邦存款保險公司接管，未受損失。
生物制藥公司Protagonist Therapeutics：截至3月9日約有1300萬美元資金存放在硅谷銀行。對硅谷銀行的風險敞口仍處于“有限”水平。
太陽能新能源公司Sunnova：在硅谷銀行的風險敞口小到可以忽略不計。
全球最大的住宅太陽能企業SunRun：在硅谷銀行的存款總額不超過8000萬美元。由于采用了對沖操作，公司在硅谷銀行并沒有太多的風險敞口。
加拿大加密貨幣公司Bigg Digital Assets：確認在SilverGate以及硅谷銀行都沒有風險敞口。
加密貨幣交易商雙子信托（Gemini）：當前沒有與硅谷銀行發生任何銀行業務上的往來。名下所有產品和服務也與硅谷銀行沒有關聯。
加密貨幣商業銀行 Galaxy Digital創始人兼首席執行官 Mike Novogratz：未曾在銀行業務上與硅谷銀行有過往來。
幣安：在硅谷銀行沒有風險敞口，所有客戶資金當前均安全。
圖片來源：視覺中國-VCG211174922349
財長耶倫正密切關注硅谷銀行的情況。美國財政部長耶倫稱，美國的銀行系統“依舊堅韌”，監管機構“擁有有效的工具”來應對圍繞硅谷銀行的事態發展。美國財政部在一份通過電子郵件發表的聲明中表示，耶倫周五召集美聯儲、聯邦存款保險公司和貨幣監理署的領導人舉行會議，討論圍繞硅谷銀行的事態發展。經歷了包括融資失敗以及科技初創企業紛紛撤走資金等一系列事件的動蕩一周之后，硅谷銀行成為美國十多年來規模最大的倒閉銀行。
據券商中國，硅谷銀行或將成為美國銀行業危機的第一塊“多米諾骨牌”，其他美國銀行有可能不得不效仿硅谷銀行，虧本拋售證券以應對流動性危機。
在疫情期間，大部分美國銀行都將大量存款投資于美國國債等長期證券。據美國聯邦存款保險公司的數據，由于利率上升，美國銀行業在證券持有方面已經存在6200億美元的未計價損失。
硅谷銀行的危機讓市場關注到其他銀行的潛在風險：其他銀行可能不得不效仿硅谷銀行，紛紛虧本出售證券以應對取款需求。
分析師指出，硅谷銀行的流動性危機把投資者嚇壞了，因為該行歷來是一家非常強大、運營良好的銀行。如果連硅谷銀行現在都有了問題，投資者不免會想，其他那些在資產和聲譽方面不如硅谷銀行的銀行會怎么樣。
富國銀行分析師Mike Mayo將此次拋售描述為，美國銀行業的“SIVB時刻”（硅谷銀行母公司的股票代碼為SIVB）。他表示，硅谷銀行的問題是由“缺乏投資多樣化”造成的。更高的利率、對經濟衰退的擔憂以及IPO市場的冷清，使得初創公司更難籌集資金。
當前，市場更關心的是，這會引發新一場雷曼危機嗎？
目前，華爾街的分析師們認為，硅谷銀行最主要的問題是源于其持有的證券投資組合中存在太多長期抵押貸款——而這一問題在大型銀行業中并不算普遍。
華爾街最受關注的銀行業分析師之一、Odeon資本集團的資深銀行業分析師迪克·波夫(Dick Bove)認為，市場對硅谷銀行困境的擔憂以及對整個銀行業的擔憂都被夸大了，沒有理由感到恐慌。
但加拿大皇家銀行分析師卡西迪認為，銀行業整體情況還并不令人擔憂，但可能面臨區域性風險。如果美聯儲將利率提高到5%-5.5%以上，會出現更大的信貸損失。
當前，一旦美國的小型銀行出現爆雷潮，其產生的威力將遠高于10年前。
據TS Lombard的數據顯示，10年前，小銀行未償還貸款和租賃資金總額(以美元計)僅為美國25家最大銀行貸款和租賃資金總額的45%，如今，這一比例已經上升至70%。
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