房貸利率又降了！購(gòu)房者忙著提前還貸，中介忙著勸人買(mǎi)房？專家：大家更希望首付比例能有所降低

每經(jīng)記者｜甄素靜    深圳報(bào)道    每經(jīng)編輯｜陳夢(mèng)妤    

“提前還了15萬(wàn)，每個(gè)月省了1000多塊月供吧。”

最近，“要不要提前還掉房貸”這個(gè)話題在網(wǎng)上引發(fā)了熱議，還有消息說(shuō)不少地方提前還房貸的預(yù)約已經(jīng)排到7月。而兩年前，人們?cè)谏缃蝗豪镉懻摲抠J時(shí)，多是持有“堅(jiān)決不提前還”的觀點(diǎn)，市場(chǎng)上關(guān)于房貸是普通人能貸到的最優(yōu)質(zhì)貸款的論調(diào)風(fēng)向也在發(fā)生著變化。

“提前還部分相當(dāng)于賺利息了”

5月以來(lái)，市場(chǎng)面上不斷有利好消息發(fā)布。

5月20日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）超預(yù)期下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至4.45%，這是LPR改制后第一次5年期單獨(dú)降息，也是規(guī)模最大的一次降息，隨后全國(guó)多地房貸利率隨之下調(diào)，但這依舊沒(méi)有動(dòng)搖梁華提前還掉部分房貸的決心。

梁華在深圳工作，除日常上班工作外，業(yè)余時(shí)間梁華還會(huì)關(guān)注一些投資機(jī)會(huì)，早年間他也與朋友買(mǎi)了深圳周邊的房產(chǎn)出租，作為家庭理財(cái)規(guī)劃的一部分。

但今年過(guò)年后，手里尚有資金的梁華在遍尋投資機(jī)會(huì)以及與朋友探討過(guò)后，決定提前還掉名下的部分房貸，他的理由是：覺(jué)得現(xiàn)在沒(méi)有什么穩(wěn)定投資收益率超過(guò)房貸利率。

決定提前還款之前，梁華再次仔細(xì)看了貸款的還款計(jì)劃書(shū)，每月還貸利息居多，在他看來(lái)，提前還部分相當(dāng)于賺利息了。

梁華選擇了保持還款期限不變，還是20年，部分提前還款，剩余貸款將每月還款額減少，以減少月供負(fù)擔(dān)。梁華說(shuō)他先還了15萬(wàn)元，每個(gè)月省了1000多的月供，身邊也有不少朋友近期選擇了提前還款。

實(shí)際上，提前還房貸的并非現(xiàn)階段才特有的情況，作為普通打工人，一般在拿到年終獎(jiǎng)或手中有結(jié)余資金時(shí)，多會(huì)考慮節(jié)省利息而提前結(jié)清負(fù)債。

王英告訴記者，她姐姐早年間在固安購(gòu)入了一套商品房，過(guò)去兩年間一直在提前還掉部分房貸，“前年還掉20萬(wàn)元，去年我借給姐姐一部分錢(qián)又還了一次房貸。”

就在購(gòu)房者著急提前還房貸的同階段，嗅覺(jué)敏銳的自媒體在網(wǎng)上的討論也分成了兩個(gè)陣營(yíng)，一個(gè)陣營(yíng)中是知識(shí)博主，向購(gòu)房者講述提前還款分類(lèi)以及哪種還款方式最劃算；另一個(gè)陣營(yíng)的博主則對(duì)提前還房貸持有反對(duì)意見(jiàn)。在他們看來(lái)，提前還貸是誤區(qū)，房貸依舊是普通居民能夠獲得的最優(yōu)質(zhì)的長(zhǎng)期貸款，將房貸還進(jìn)去之后下次再想借出來(lái)就比較難。

不過(guò)，市場(chǎng)的討論聲調(diào)并沒(méi)有影響梁華提前還掉部分房貸后的輕松和踏實(shí)。

“大家更希望降首付比例”

房貸利率下調(diào)之后，市場(chǎng)上關(guān)于提前還貸和買(mǎi)房負(fù)債，兩種聲量在互相拉扯。不過(guò)，全國(guó)各地中介和售樓處置業(yè)顧問(wèn)的朋友圈似乎都被圈定在同一個(gè)模板，勸潛在購(gòu)房者抓住房貸低利率時(shí)期抓緊買(mǎi)房。

“利率暫時(shí)下調(diào)，記住，暫時(shí)，只是暫時(shí)！錯(cuò)過(guò)后悔一輩子！上次降息是2015年，整整7年才盼來(lái)了這一次，抓緊上車(chē)。”石家莊中介張策在朋友圈如此寫(xiě)道。

張策告訴記者，目前石家莊首套房房貸利率已經(jīng)降到4.25%，而他的客戶最近也有因?yàn)榉抠J利率下調(diào)而加快了購(gòu)房決策。記者獲悉，之前石家莊四大銀行首套房房貸利率基本為5.2%左右，二手房房貸也處在收緊狀態(tài)，且多數(shù)銀行只與中介機(jī)構(gòu)合作。

某頭部房企福州項(xiàng)目的售樓處置業(yè)顧問(wèn)也在朋友圈發(fā)出“別把利率下調(diào)不當(dāng)回事，說(shuō)收回就收回！6.7和現(xiàn)在4.4的區(qū)別，去年首套房利率5.35，現(xiàn)在4.25，30年貸100萬(wàn)，每個(gè)月利息少近700元，抓緊上車(chē)買(mǎi)房抄底，還在猶豫什么？”這樣的廣告語(yǔ)。

中介雖在賣(mài)力推介，但當(dāng)下購(gòu)房者似乎對(duì)這些令人熱血的廣告語(yǔ)不再感興趣。5月20日，微博博主基金教主在網(wǎng)上做了一個(gè)“LPR利率再度下調(diào)后，你會(huì)選擇買(mǎi)房嗎?”小調(diào)查，989人參與了投票，其中僅有約兩成參與者表示買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，4.25%的利率好便宜，而633位參與者說(shuō)沒(méi)錢(qián)了，先在股市扭虧再說(shuō)，還有153名參與者表示早就享受過(guò)7折房貸優(yōu)惠。

相較于石家莊、福州等城市利率下調(diào)的快速執(zhí)行力，從市場(chǎng)面上來(lái)看，一線城市在執(zhí)行速度和幅度上都略慢。

5月25日，廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者微信采訪時(shí)表示，目前各個(gè)機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示當(dāng)前購(gòu)房者購(gòu)房意愿較低，一個(gè)原因是降低利率實(shí)際減少還款金額并不多，以300萬(wàn)元貸款為例，每月少還貸款約在500元左右，降息幅度還不足夠大；其次從去年下半年統(tǒng)計(jì)局公布的70城二手房數(shù)據(jù)來(lái)看，多是下行的，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)預(yù)期下，大家更希望的是首付比例能有所降低。

李宇嘉認(rèn)為，一線城市基本面好，需求被疫情耽擱，預(yù)計(jì)疫情得到控制后需求會(huì)大幅度釋放，多重政策效應(yīng)會(huì)疊加釋放，會(huì)對(duì)樓市形成巨大利好。在此預(yù)期下一線城市不太適宜再明顯降低利率，否則房?jī)r(jià)就會(huì)暴漲，因此政策要小步快跑、逐步釋放。

（應(yīng)受訪者要求，文中梁華、張策為化名）

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)-500450702