樓市重磅：多地地方銀行對房貸出手！上海、海南剛需族迎來利好？

每經記者｜李玉雯    每經編輯｜易啟江 程鵬    

自人民銀行、銀保監會聯合下發《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》近兩月后，如今，多地監管針對轄內法人銀行的房地產貸款集中度細則也陸續出臺。

從記者了解的情況來看，上海、浙江、海南等多地對轄內法人銀行房地產貸款考核上限有所上調，但具體上調的銀行檔位以及上調幅度略有差異。目前出臺的地方版細則中，也有廈門等地監管標準與上述《通知》保持一致、未進行調整。

圖片來源：攝圖網

上海、浙江、海南等地部分銀行指標上浮

此前，在2020年最后一天，人民銀行、銀保監會聯合下發《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》），為銀行業金融機構房地產貸款占比、個人住房貸款占比劃定“紅線”，該通知自2021年1月1日起實施。

2月23日，每經記者從知情人士處獲悉，人民銀行上海分行和上海銀保監局近期下發了轄內地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度的通知，對第三檔、第五檔銀行相關監管指標分別上浮了2個百分點和1.5個百分點。

按照去年末《通知》要求，房地產貸款占比上限和個人住房貸款占比上限分為五檔：中資大型銀行分別是40%和32.5%，中資中型銀行分別是27.5%和20%，中資小型銀行和非縣域農合機構分別是22.5%和17.5%，縣域農合機構分別是17.5%和12.5%，村鎮銀行分別是12.5%和7.5%。

也就是說，上海差異化執行的是第三檔24.5%、19.5%，第五檔14%、9%。

另據記者從接近監管人士處了解，人民銀行杭州中心支行、浙江銀保監局近日發布《關于貫徹落實銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求的通知》，對浙江轄內地方法人金融機構房地產貸款集中度管理要求確定為：以第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，第三檔上限不變，第四檔上限增加1個百分點，第五檔上限增加2個百分點。

此外，根據海南省人民政府辦公廳微信公眾號“海南省政府網”發文，目前海南已制定出臺《關于實施海南省地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求的通知》。人民銀行?？谥行闹胸泿判刨J管理處副處長石海峰表示，根據辦法規定，該省地方法人銀行業金融機構主要適用第三至第五檔。省內大部分地方法人銀行業金融機構符合房地產集中度管理制度要求。

“在政策允許的前提下，確定上調第三檔（中資小型銀行和非縣域農合機構）房地產貸款占比上限2.5個百分點至25%，這樣更符合海南實際，有助于相關機構更加合理優化信貸結構”，石海峰介紹稱。

此外，每經記者從成都地區銀行業內了解到，去年底監管下發通知，對四川省地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度上限實施分檔管理。其中，第四檔機構（縣域農合機構）個人住房貸款占比上限調至14%（在《通知》基準上提高1.5個百分點），房地產貸款占比上限按照《通知》執行。

另據媒體報道，廣東對轄內法人銀行房地產貸款考核指標的調整是，分別提高第三檔、第四檔相關銀行的房地產貸款集中度上限2個百分點、2.5個百分點。山東將轄內城商行、民營銀行（即第三檔中部分機構）房地產貸款集中度標準上限調高2.5個百分點至25%。

分析師：適度放松地方銀行房貸限額，反映因地制宜、穩定市場政策導向

上述地區之所以可以在《通知》的基礎上對地方銀行房貸限額有所放寬，是因為《通知》中明確：人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用于相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。

東吳證券分析師馬祥云在研報中指出，廣東適度放松地方銀行房地產貸款額度上限，本身符合前期房貸新規的要求，反映了因地制宜、穩定市場的政策導向。監管層近期仍在嚴查經營貸及消費貸違規流向樓市的問題，同時熱點區域的房地產管控也持續嚴格，因此不代表房貸管控力度整體放松。

“此外，從地方法人銀行經營角度，適度松綁房貸也能緩解部分壓力，因為近期區域性地方法人銀行已經被禁止通過互聯網渠道異地吸收存款、投放貸款，而房貸仍屬于本地市場的優質資產”，馬祥云表示。

記者注意到，目前出臺的地方版細則中，也有地方暫未上浮考核指標上限。記者從廈門某地方法人銀行獲悉，年前人民銀行廈門中心支行、廈門銀保監局下發《關于廈門市法人銀行業金融機構房地產貸款集中度相關管理要求的通知》，廈門市法人銀行業金融機構分屬于第三檔、第五檔，兩檔機構的房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%；12.5%、7.5%，與去年末出臺的《通知》監管標準保持一致，未進行調整。

《每日經濟新聞》此前統計了37家上市銀行截至去年6月末的個人住房貸款（按揭貸款）、房地產貸款在貸款總額中的占比，發現其中有11家銀行的個人住房貸款或者房地產貸款占比越過“紅線”，比例達到29.73%。

監管也給銀行業金融機構留出了業務調整的過渡期。“超標”的銀行業金融機構須限期整改。具體來看，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自上述通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自上述通知實施之日起4年。房地產貸款占比、個人住房貸款占比的業務調整過渡期分別設置。

記者|李玉雯  張祎 編輯|易啟江 程鵬 肖勇

校對|何小桃

封面圖片來源：攝圖網

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