央行開出7張違規罰單 2家銀行5家支付機構在列

每經記者｜邊萬莉    每經編輯｜姚祥云    

圖片來源：視覺中國

趕在2018年最后一個工作日結束之前，央行又公布了對7家機構的行政處罰，包括2家銀行和5家支付機構。據《每日經濟新聞》記者統計，7家機構共計被罰款46萬元。其中，現代金融控股（成都）有限公司遼寧分公司（以下簡稱“現代金控”）被處罰的金額最高，具體的處罰數額是25萬元，且相關責任人也被罰款1萬元。值得一提的是，這已經是現代金控在2018年第六次被央行處罰。

現代金控年內第六次領罰單

央行石家莊中心支行的行政處罰信息公示表顯示，因違反銀行卡收單業務管理規定，嘉聯支付有限公司河北分公司（以下簡稱“嘉聯支付”）和樂刷科技有限公司石家莊分公司（以下簡稱“樂刷科技”）分別被處以3萬元、7萬元的罰款，作出行政處罰決定日期為2018年12月21日。

央行沈陽分行行政處罰信息公示表顯示，現代金控因未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄，被處以25萬元罰款且相關責任人也被罰款1萬元，作出行政處罰決定日期為2018年12月19日。

據央行公開資料，現代金控成立于2010年，2011年12月22日，首次獲得支付業務許可證，當時所允許的業務類型是互聯網支付、銀行卡收單；并在去年6月順利續展，有效期延至2021年12月21日。目前，現代金控的許可業務類型主要是互聯網支付（全國）、銀行卡收單（除吉林省、青島市以外地區）。

《每日經濟新聞》記者注意到，這已經是現代金控在今年第六次收到央行罰單。8月15日，現代金控因違反銀行卡收單業務相關規定，被罰款9萬元；7月18日，現代金控甘肅分公司因違反《銀行卡收單管理辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等相關規定，被央行蘭州中心支行責令限期整改，給予警告，并處以3萬元罰款；7月6日，現代金控安徽分公司因違反銀行卡收單業務相關法律制度規定，被央行合肥中心支行責令限期改正，給予警告，并處9萬元罰款；6月28日，現代金控河南分公司因違反《銀行卡收單管理業務管理辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等相關規定，被央行鄭州中心支行處以3萬元罰款；5月9日，現代金控江西分公司因違反《非金融機構支付服務管理辦法》、《銀行卡收單管理業務管理辦法》被央行南昌中心支行罰款1萬元，并限期改正。不難看出，現代金控連續吃罰單的主要原因是違反銀行卡收單業務相關規定。

徽商銀行、民生銀行被罰

央行合肥中心支行行政處罰信息公示表顯示，因違反《非金融機構支付服務管理辦法》相關規定，安徽皖墾商務投資服務有限公司（以下簡稱“皖墾商務”）、徽商銀行、安徽省萬事通金卡通科技信息服務有限公司（以下簡稱“萬事通”）被處以警告。其中，皖墾商務和徽商銀行分別被罰款4萬元、1萬元。

據央行公開資料，皖墾商務于2013年7月6日首次獲得支付業務許可證，并在2018年7月成功續展，業務類型主要是預付卡發行與受理；萬事通于2012年6月27日首次獲得支付業務許可證，并在2017年6月成功續展，業務類型主要是預付卡發行與受理。

此外，央行重慶營業管理部行政處罰信息公示表顯示，陳東對中國民生銀行重慶分行違反清算管理規定及銀行卡收單業務管理規定負直接責任，給予警告，并處罰款5萬元。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言此前在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，支付作為金融行業甚至整個經濟活動的基礎設施，經濟金融活動的各種風險都有可能通過支付環節顯現出來，并集中在反洗錢、收單商戶管理、備付金管理、無證經營等方面出現問題。支付領域的問題不斷在客觀上造成了支付領域罰單不斷的表象。另一方面，支付機構有規不依，市場競爭壓力和生存壓力也是重要的原因。支付屬于微利經營行業，且市場份額高度集中，一些大中型支付機構通過多元化增值業務實現盈利，也有不少機構鋌而走險，通過違規經營獲取利潤。