各地保監(jiān)局全程布控 揭“退保轉(zhuǎn)購理財產(chǎn)品”騙局

圖片來源：攝圖網(wǎng)

記者 黃蕾

全民理財潮的興起，讓近年來“第三方理財公司”如雨后春筍般涌現(xiàn)，而且這些公司已將非法營銷之手伸向傳統(tǒng)的保險領(lǐng)域。上證報記者昨日獨家獲悉，近日地方保監(jiān)部門拉響警報，揭開了目前市面上“退保轉(zhuǎn)購理財產(chǎn)品”的新騙局。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治和交易場所清理整頓深入開展，國內(nèi)一些地區(qū)部分金融信息服務(wù)、資產(chǎn)管理、投資管理公司逐步變換手段手法，轉(zhuǎn)而采取直接冒用保險公司名義、誘騙保險客戶“退保轉(zhuǎn)購理財產(chǎn)品”的手法，嚴重擾亂保險市場秩序，嚴重侵犯公民個人信息和財產(chǎn)等合法權(quán)益。

“補償金和補貼”的套路

幾乎是在一夜之間，形形色色的“理財公司”、“財富管理公司”涌現(xiàn)于寸土寸金的CBD。他們的獲客方式簡單又直接，一張張標榜著10%以上收益率的理財產(chǎn)品宣傳單，散發(fā)到城市各處。如此高收益，難免讓人動心。

然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治行動的開啟，這些公司的非法營銷活動被陸續(xù)取締。他們開始鋌而走險、變換手段，冒用保險公司名義誘導保險消費者“先退保、后買理財產(chǎn)品”。

記者在調(diào)查中了解到，多家壽險公司先后在排查中發(fā)現(xiàn)，陸續(xù)有客戶向他們反映：有人謊稱是該險企售后服務(wù)部門，向他們寄發(fā)《客戶通知函》、撥打電話、發(fā)送短信，以向客戶“發(fā)放補償金”“提供補貼”的名義，騙取客戶先前往該險企退保，然后再前往某商務(wù)樓辦公場所購買所謂的“理財產(chǎn)品”，騙取消費者的錢財。

隨著調(diào)查進一步深入，記者發(fā)現(xiàn)，行騙的多位已離職的保險代理人或是從相關(guān)渠道獲取到保險客戶信息的不法分子，而上當受騙的多為中老年人。

一家保險公司內(nèi)部人士告訴記者，他所在的公司也遭遇了好幾起“退保轉(zhuǎn)購理財產(chǎn)品”案例。為了騙取保險客戶的信任，這些不法分子甚至租用與保險公司同一棟辦公樓宇的其他樓層，讓消費者誤認為他們和保險公司是“一家人”。

為達到目的，他們“貼心”地提供“一條龍”服務(wù)——陪同客戶去保險公司進行現(xiàn)場退保，或讓客戶授權(quán)于他們代辦退保事宜。

“如果遇到來柜臺退保，我們首先會告知客戶，退保會有損失，也會提醒他們不要輕易相信所謂的高收益理財產(chǎn)品。”不過，業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在很多保險公司為了提升服務(wù)效率，都在移動APP端口推出閃賠、閃退功能，一旦到了移動端，風險就很難把控。

保險業(yè)的“自衛(wèi)”與“反擊”

面對新騙局的出現(xiàn)，在已出臺《中國保監(jiān)會關(guān)于嚴格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》的基礎(chǔ)上，各地保監(jiān)局近期再次拉響警報。

首先，要求各保險機構(gòu)高度重視，采取措施有效隔離相關(guān)風險。要加強客戶信息資料安全管理，特別是加強對直接接觸客戶信息的操作人員及信息系統(tǒng)的管理，嚴防保險客戶信息泄漏給不法機構(gòu)和個人。要加強客戶服務(wù)和風險提示工作，針對疑似被不法機構(gòu)和個人誘騙退保的保險客戶，要耐心做好宣傳解釋工作，確保客戶在知曉提前退保、自愿購買理財產(chǎn)品可能產(chǎn)生的不良法律后果的前提下辦理退保手續(xù)。要加強對銷售人員的合規(guī)培訓，提高不參與任何退保轉(zhuǎn)購理財產(chǎn)品行為的自覺性。

其次，要求各保險機構(gòu)積極做好自身維權(quán)、舉報等工作。一旦發(fā)現(xiàn)不法機構(gòu)和個人冒用保險機構(gòu)、專業(yè)中介機構(gòu)的名義，誘騙客戶退保的情況，應(yīng)及時通過發(fā)表聲明、發(fā)送律師函、提起訴訟等方式加強自身維權(quán)。發(fā)現(xiàn)有離職業(yè)務(wù)員參與的，應(yīng)及時向行業(yè)協(xié)會報告。發(fā)現(xiàn)涉嫌不正當競爭、虛假宣傳等行為，應(yīng)及時向工商行政管理部門進行投訴舉報。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的行為，應(yīng)及時向公安部門報案，并配合提供相關(guān)犯罪線索。

同時，要求各保險公司加強日常監(jiān)測和報告工作。要密切關(guān)注并收集有關(guān)“退保轉(zhuǎn)購理財產(chǎn)品”的最新動態(tài)情況，一旦發(fā)現(xiàn)案件風險苗頭及時報告。為進一步加大打擊力度，一些地方保監(jiān)局已與當?shù)毓膊块T建立專項案件線索移送機制。

全行業(yè)防控布局，時不我待。“事實上，我們已開始自衛(wèi)與反擊。”一家保險公司相關(guān)負責人對記者說。目前，他們采取的舉措包括：一是向公安機關(guān)提供不法分子冒充公司發(fā)送給客戶的短信和電話錄音（光盤）等證據(jù)，請公安機關(guān)協(xié)助調(diào)查；二是及時通過媒體發(fā)表風險提示公告，聲明從未與任何第三方公司合作或委托任何第三方公司為客戶辦理“保單售后服務(wù)”或“提供產(chǎn)品解決方案”等；三是在柜面設(shè)立“退保勸阻”崗，主要針對非正常退保行為。

業(yè)內(nèi)人士認為，消費者其實也應(yīng)擦亮眼睛，切勿輕信“天上掉餡餅”的高收益，更不要輕易“退保轉(zhuǎn)購理財產(chǎn)品”。究竟是不是保險公司的客服人員還是冒充的不法分子，問一下對方的客服編號，到保險公司一查便知。