杭州銀行交上市后首份成績單 戰略轉型成效初顯

　　2016年，杭州銀行啟動實施新一輪戰略規劃，并以上市為契機，加快業務轉型與能力提升，經營績效和結構調整呈現穩中向好、持續優化的積極態勢。日前，杭州銀行交出上市后首份年報，報告顯示，截至2016年末，杭州銀行資產總額達到7204.24億元，較年初增長32.11%；實現營業收入137.33億元，比上年增長10.71%；實現撥備前利潤92.04億元，比2015年增長20.53%。歸屬于母公司股東的凈利潤40.21億元，比2015年增長8.54%。資本充足率11.88%，較上年末增長0.18個百分點。

業務結構持續優化。2016年，杭州銀行根據戰略規劃確定的“六大業務發展戰略”，積極推進業務轉型。年報顯示，該行公司金融“1+3”管理體制基本成型，投資銀行職能進一步完善，科技文創金融事業部改革穩步落地，交易銀行部啟動建設，各業務板塊圍繞核心產品帶動業務發展，實現了公司金融業務的整體穩步發展。公司信貸業務重點關注科技、文創及公共服務事業等行業和其中的優質企業，積極開展城市化建設項目融資、上市公司融資及科技文創金融業務。年末科技文創金融B、C類核心客戶較上年末增長24.86%。零售金融有序推進，年末零售金融條線貸款余額552.31億元，占全行貸款總額的比例為22.31%，較上年末提升0.97個百分點。其中消費信貸余額177.49億元，占零售金融條線貸款總額的32.14%。累計銷售零售理財產品4264.78億元，較上年度增長37.73%，核心零售客戶79.61萬，較上年末增加22.66萬戶，增幅39.79%。小微金融堅持對存量信貸業務進行結構調整，逐步退出名實不符、形式擔保的小微客戶，注重實質風險控制和化解，同時構建微貸體制，加強微貸產品創新，積極探索微貸模式，截至2016年末共計服務小微客戶11.55萬戶，較上年度增加1.31萬戶；新增基本結算戶1.23萬戶，順利實現小微企業服務“三個不低于”目標。金融市場業務取得較快發展，盈利能力持續提升，牽頭發起“價值連城”浙江法人金融機構戰略合作聯盟，同業合作平臺建設取得突破。資產管理深化理財產品線建設，完善大類資產配置，實現新的發展。收入結構方面，非利息收入貢獻持續提升，全年中間業務凈收入占比15.02%，較上年同期提高5.43個百分點。手續費及傭金收入人民幣22.97億元，同比增長57.39%。

特色板塊亮點凸顯。報告期內，杭州銀行積極順應國家加快經濟轉型升級，大力發展新技術、新產業、新業態、加快產業結構調整的經濟發展新趨勢，科技文創金融優勢進一步鞏固提升。該行科技文創金融業務先后開發了“風險池基金”、“選擇權貸款”“知識產權質押貸”等多種創新產品，同時積極探索投貸聯動，加強與創投等渠道密切合作，實施科技文創金融事業部制改革，提升專業化服務能力，有力支持了經營區域內創新創業類中小企業發展，初步形成了該行的特色化、差異化經營優勢。截至2016年末，該行服務的科技文創企業客戶達到4646戶，較年初增加641戶，增幅16.01%；表內外融資敞口余額256.73億元，增幅24.79%。戶均融資約550萬元，真正做到了服務實體、扶持創新。在業務高速增長的同時，風險也得到有效控制，2016年末該行科技文創金融不良貸款率僅為0.35%，在市場上形成了良好的口碑，獲得了“優秀科技金融品牌”、“新三板最佳服務銀行”等榮譽。財富管理方面，該行理財產品線不斷豐富，客戶服務能力得到提升，逐步建立了專業研究能力和自主投資能力；理財資產管理業務快速發展，理財銷售規模和存續規模實現高速增長，全年累計銷售各類理財產品7483.59億元，較上年增加2699.34億元，增幅56.42%，財富產品體系進一步豐富，推出“定投寶C款”、“個人外匯交易”、“幸福天年”、“銀聯白金信用卡”和VISA卡等新產品，理財資產管理業務取得良好收益。

總體風險水平平穩，抵補能力有所上升。報告期，該行從深化風險管理體制機制改革、緊緊圍繞降舊控新，通過客戶投向清單、負面清單、清收轉化清單，將風險政策細化，提高政策執行的有效性；優化信貸投向，調整存量信貸結構，貸款行業結構顯著改善，水利、環境和公共設施管理業貸款余額增加102.85億元，占比提高3.08個百分點，制造業和批發零售業貸款余額下降30.98億元，占比下降4.30個百分點。多元化處置風險貸款，努力提高資產質量；深化風險管理體制機制改革。實施授信審批垂直化改革，進一步提高了授信審批的專業性、獨立性和全行審批標準的一致性；積極推進客戶風險預警系統、貸后管理系統等基礎平臺建設，完善風險監控體系，提高風險識別能力。加強內控檢查，提高自我糾偏能力。加強問責和整改。強化存量不良貸款清收處置。在總行設立資產保全一級部，充實資產保全專業力量，加大不良貸款的清收、處置、核銷力度。2016年末，該行不良貸款率1.62%，從年報數據顯示，較2016年6月末下降0.02個百分點，存量信貸結構調整已見成效，新增風險勢頭有所趨緩。值得一提的是，2016年該行風險抵補能力有所增強，年末資本充足率和核心一級資本充足率分別比上年末提高0.18和0.50個百分點。全年計提貸款損失準備43.7億元，較上年增長45.08%，撥貸比3.03%，比上年末提高0.39個百分點。

基礎管理夯實發展后勁。數字化經營渠道不斷豐富，功能持續優化，直銷銀行發展較快，2016年末直銷銀行注冊用戶數65萬戶；健全人力資源管理系列制度，推進“人才興行”計劃實施，強化員工激勵約束。推進運營轉型，在100多個網點開展遠程集中授權試點，分流柜員146名，集約運營成本。資源配置與定價管理機制得到優化，啟動管理會計建設，進一步發揮資產負債管理統籌功能；IT建設啟動大項目開發帶動計劃。