拐點真的來了？江浙4家銀行去年不良率不升反降

江浙區域的不良拐點，這回好像真的來了——雖然還只是在賬面上。

截至目前，已有6家江浙區上市銀行披露業績快報，其中有4家不良率下降，1家持平，僅有1家上升。一位該區域銀行業人士告訴證券時報記者，齊齊下降的不良率不排除有內部“調劑”的作用力，但江浙區的大部分商業銀行已經逐步退出此前一度盛行的激進聯保聯貸模式，并重新調整了對公小微貸款結構。

一位地處江浙區域、不愿具名的農商行高管告訴記者，江浙地區各城市產業結構復雜，各不相同。很難以目前暫時的4家銀行的不良下降和兩個城市的不良下降直接定義江浙已經全面將不良出清。

4家銀行迎不良拐點

截至目前，總資產規模813億元的吳江銀行、1300億的常熟銀行、8841億元的寧波銀行、1.6萬億的江蘇銀行、1.76萬億的上海銀行、5.86萬億的浦發銀行均披露了2016年業績快報。

比高達10%以上凈利增幅還亮眼的，是不良率指標。上述6家上市銀行中，已有4家出現不良拐點。吳江銀行較上年同期下降0.16個百分點（但仍處于高位1.7%）、常熟銀行下降0.03個百分點、上海銀行下降0.02個百分點、寧波銀行下降0.01個百分點；持平的是江蘇銀行，連續兩年均為1.43%。

杭州銀行尚未發布財報，但此前其高管在接受記者采訪時，曾認為G20對于杭州經濟機構的調整和民營經濟的重新盤活有著重要作用。而這一作用必然體現在銀行貸款的主要投向上，如綠色基礎建設、智能城市、電子商務等。一定程度上，這也能改善銀行的資產負債表。

上述江浙區農商行高管告訴記者：“我們的數據可能沒這么漂亮，但這幾年我們對于聯保聯貸已經比過去審慎不知道多少倍。說白了，誰想擼起袖子下崗清收去？”

溫州無錫不良齊降

曾經一度，全國的不良看江浙，江浙的不良看溫州。因為上一輪以聯保聯貸為名的不良風險浪潮，源頭就在溫州，而后蔓延至蘇州無錫常熟。

溫州銀監分局上周發布的一組數據顯示，該區域銀行業不良貸款連續3年實現“雙降”。截至2016年末，溫州市銀行業不良貸款余額降至217億元，不良貸款率由2014年最高時的4.68%下降至2.69%，較上年末減少74億元和下降1.12個百分點。

這個不良貸款率是溫州4年來的最低，接近全省平均水平。因此，溫州銀監分局人士用“金融生態基本恢復常態”來形容溫州的金融秩序，并稱該轄區不良貸款已從“時點性改善”向“持續性雙降”轉變。而在處置存量不良、預判資產風險的過程中，厘清擔保清償順序、運用擔保鏈八大模式切斷風險傳導、聯合法院設立訴前調解機構、授信管理機制與債委會相結合……都是溫州自己探索的破解擔保鏈風險的新模式。

溫州的目標是，爭取今年末不良貸款余額和不良貸款率分別控制在210億元和2.5%以下。

江蘇區域，記者找到了無錫的官方數據。截至2016年10月末，無錫不良貸款余額179.73億元，比年初減少13.45億元；不良貸款率1.75%，比年初下降0.28個百分點。需要說明的是，這是無錫近三年來不良率首次降到2%以內，不良貸款余額占全省比例由峰值時的1/3降至不足1/7，不良率排名由全省最高退至第六。

不過，上述江浙區農商行高管告訴記者，江浙地區各城市產業結構復雜，各不相同。江蘇省內，蘇南和蘇北經濟結構迥然相異，因此銀行資產質量更是相差甚遠。所以很難以目前暫時的四家銀行的不良下降和兩個城市的不良下降直接定義江浙已經全面將不良出清。