保險中介牌照戴上"緊箍咒" 直擊理財、跨行業經營風險傳遞

每經編輯｜每經記者 袁園    

每經記者 袁園

在收緊保險牌照之后，保險中介牌照也迎來了"緊箍咒"。

10月13日，保監會印發《關于做好保險專業中介業務許可工作的通知》（以下簡稱《通知》），從股東出資、資本托管、職業責任保險等六個方面對保險專業中介業務許可申請的審查進行規范，并表示會嚴格按照法律法規及《通知》的要求進行業務許可申請審核，支持合格的申請人進入市場。

保監會相關人士表示，近段時間來，一些保險專業中介機構跨市場經營風險暴露，出現了違規銷售理財產品、股東出資和內部控制存在問題、一些保險中介經營模式激進等問題。在這樣的背景下，保監會才開始起草《通知》，并在業內公開征求意見后成型印發。

六大要求收緊保險中介牌照

《通知》從股東出資、注冊資本托管、職業責任保險、商業模式的合理可行性、公司治理、風險測試等六個方面進行了詳細的要求。

具體而言，要求設立中介機構的股東提交出資來源說明，資金必須是自有資金，且資金真實而合法，不得使用銀行貸款以及其他形式的非自有資金。其中，股東是企業法人，上一年末（設立時間不滿一年的企業出資日上一月末）凈資產應不為負數；而自然人股東出資的，除了提供出資日前一日銀行賬戶交易明細清單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料外，還需要提供個人信用報告。

為引導保險中介轉型，《通知》還擬對專業中介機構增加資金托管的要求，應在大型商業銀行或股份制商業銀行等具有托管經驗的銀行托管行開立資金托管賬戶，將全部注冊資本存入該賬戶。在取得保險中介經營許可證之前，該托管資金不得動用。對已經取得許可證的專業中介，給了6個月的緩沖期，在6個月內完成注冊資本托管。

同時，《通知》規定申請業務許可的保險專業中介機構投保職業責任保險的，應出具按規定投保職業責任保險的承諾函，取得許可證后及在許可證有效期間，按規定足額投保職業責任保險并將證明提交保險監管部門。

此外，成型的商業模式、合規的公司內部治理、企業的風險評估也被列入到《通知》中。保監會相關人士表示，保監會及各保監局將嚴格按照法律法規及《通知》要求審核保險專業中介業務許可申請，支持合格的申請人有序進入市場。對申請人隱瞞有關情況、提供虛假材料、不符合法定條件的，依法采取不予許可、給予行政處罰等措施。

直擊專業中介三大新問題

保監會中介監管部副巡視員龍翔介紹，從近期實踐看，專業中介準入和監管工作中出現了一些新的情況和問題，主要體現在三個方面。

首先，風險跨市場、跨領域傳遞的隱患增加。近年來，經濟下行壓力較大，市場環境更加復雜，跨市場經營越來越普遍,風險逐步暴露。一些保險專業中介機構因其實際控制人違法開展理財業務被立案偵查，從而直接或者間接產生關聯。

其次，業務許可申請暴露出準備不充分、軟硬件不達標等問題。有些申請人對保險市場缺乏深入了解，未認真學習保險法律法規，在股東出資真實、法人治理及內控健全等方面與監管要求存在較大的差距。

最后，專業中介自身承擔風險的能力偏低。一些保險專業中介機構開展互聯網業務或者所謂"綜合經營"，有的還大力銷售中短存續期壽險產品，業務規模增長很快，風險因素逐漸積聚，但自身的風險承擔能力、規范經營意識、內部管控水平未相應提高。

《每日經濟新聞》記者注意到，監管部門收緊保險中介牌照并非是空穴來風。在6月份的時候，監管部門曾對保險中介網銷業務專門進行過風險排查，其中理財業務、金融業態交叉傳遞風險等就被列入到排查內容中。

"我們最先關注到的是拿牌照的動機，一些單位和個人在拿這個牌照的時候就有一些不良的動機在里邊，打著一些高大上的旗號來進入這個市場，但在其進入市場的時候它的實際控制人或是關聯方實際上就是從事不太合規或者是違法的理財業務。"龍翔在回答《每日經濟新聞》記者提問時表示，很多申請牌照的機構或個人都是以互聯網金融、綜合金融名義來做這個，但這種不合規的業務卻給保險業帶來了很大的問題。

目前，監管部門了解到情況最多的就是，中介平臺的實際控制人或者關聯方理財業務出現了問題，甚至已經被公安機關立案偵查，資產、人員被進行強制措施后，從而導致保險專業中介出現經營問題。"這種情況的問題很大，這也是《通知》制定的出發點，希望能從審慎監管的角度，第一時間就采取措施，能進行隔離的就趕緊進行隔離。"龍翔表示，不希望中介平臺因為關聯方的問題而影響到保險專業中介的運營。