條碼支付規范征言 擬分類設置交易限額

每經編輯｜每經記者 朱丹丹    

◎每經記者 朱丹丹

被叫停兩年之久的二維碼支付終于得到監管層的認可。

8月3日，多位支付機構人士向《每日經濟新聞》記者透露，已收到中國支付清算協會下發的《條碼支付業務規范》（征求意見稿）(以下簡稱《征求意見稿》）。

據悉，《征求意見稿》涉及交易限額、支付標記化技術、風險管理等多個方面的內容。比如，根據不同的風險防范等級和有效要素，規定同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元、1000元、或通過協議自主約定。

單日累計限額1000元不等

早在2014年3月13日，央行就下發緊急文件叫停了條碼（二維碼）支付等面對面支付服務。

時隔兩年之久，對于二維碼支付，監管層終于有了新動作。

8月3日，多家支付機構人士向《每日經濟新聞》記者證實，已收到了中國支付清算協會下發的《征求意見稿》，其中要求會員單位對個人客戶條碼支付業務的交易進行限額管理。

其中，風險防范能力達到A級，采用包括數字證書或電子簽名在內的兩類（含）以上有效要素對交易進行驗證的，由會員單位與客戶通過協議自主約定單日累計限額；風險防范能力達到B級，采用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類（含）以上有效要素對交易進行驗證的，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元；風險防范能力達到C級，采用不足兩類要素對交易進行驗證的，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計金額應不超過1000元，且會員單位應當承諾無條件金額承擔此類交易的風險損失賠付責任。

對此，上述支付機構人士表示，這個限額和實名制的“網絡支付辦法“規定的額度差不多。同時，目前二維碼支付大多都是小額。

記者查閱此前央行下發的《辦法》發現，其規定：對于交易驗證安全級別較高的支付賬戶“余額”付款交易，支付機構可以與客戶自主約定單日累計限額；但對于安全級別不足的支付賬戶“余額”付款交易，《辦法》規定了單日累計限額，分別為1000元、5000元。

當時，央行相關人士曾表示，主要是為引導支付機構提高交易驗證方式的安全性，加強客戶資金安全保護，而單日累計1000元、5000元的限額能夠有效滿足絕大部分客戶使用支付賬戶“余額”進行付款的需求。

值得注意的是，除了交易限額管理之外，《征求意見稿》還明確提出“通過全面應用支付標記化技術等手段，從源頭控制信息泄漏和欺詐交易風險。”“支付機構還應提供條碼支付業務的技術安全檢測認證證明。”

今年7月上旬，《每日經濟新聞》就曾報道，監管層正在推動二維碼技術標準和安全標準。

此外，央行早前發布的《關于加強銀行卡風險管理的通知》還提出“全面應用支付標記化技術”。

二維碼支付規?；驅⑻嵘?/strong>

值得注意的是，曾因為安全問題被叫停二維碼支付，這兩年無論在場景運用、客戶接受度、信息安全防范上都有了長足進步，也成為日常支付重要的補充手段。

今年7月初，有支付機構人士向《每日經濟新聞》記者表示，“可以說，央行已經默許了二維碼支付市場的地位，與傳統線下銀行卡支付業務補充。”

一位消息人士更向《每日經濟新聞》記者坦言，“原來（二維碼支付）確實有一些安全問題被叫停，但不代表不發展它。”監管層對二維碼支付這個定位就是輕量化、小額便捷，不用鋪終端。

一旦技術和安全標準出臺，二維碼支付放開也顯得水到渠成。

實際上，這兩年，銀行和支付機構都在悄然布局二維碼支付。7月15日，工行更是正式宣布推出了二維碼支付產品——工銀二維碼支付。

工行董事長易會滿表示，該產品不僅具備當前市場主流掃碼產品的全部功能，而且首度采用國際清算組織領先的令牌技術對卡號進行變異處理，“交易全程為客戶資金和信息安全提供銀行級的保護”。而且，該產品是順應移動互聯時代居民消費零星化、碎片化、線上化的新趨勢，將支付產品無縫嵌入消費者購物、用餐、娛樂等各種生活場景。

談及未來二維碼支付的格局，上述支付機構人士向《每日經濟新聞》記者表示，第一個階段，會快速提升二維碼支付的規模，且等到足夠大之時，會與刷卡、閃付分庭抗禮；第二階段，傳統的刷卡、閃付方式，也有可能走向新型的掃碼支付，或生物特征支付。