二套房首付如果提到七成 誰將是少數的贏家

每經編輯 楊羚強    

（本文原載于微信公眾號“邦地產”real-estate-circle）

不出意外的話，上海將在明日宣布，第二套房貸的首付將從現在的四成提高到七成。由于上海的房貸政策將恢復認房又認貸政策，只要在上海擁有一套房子，就被視為二套房。

這對上海的房地產市場將是一次重大的打擊。邦地產之前曾就二套房首付提高至七成所帶來的影響，進行過沙盤演習，發現上海的中高端樓盤將因此成交量跌去一半。

在市場嚴峻環境下，開發商也許將被迫，同意購房者使用首付貸，來應對二套房貸政策的巨大沖擊。

可是，當邦爺環顧市場上的首付貸產品時，卻發現鏈家、搜房等的首付貸已經被全面叫停。有的企業甚至拒絕承認，自己推出過首付貸。原因是今年兩會期間，監管層對首付貸的態度。

央行副行長潘功勝表示，房地產開發企業和中介機構自辦的金融業務沒有取得相應資質，是違法從事金融業務。所提供的首付貸產品不僅加大了居民購房的杠桿，削弱了宏觀調控政策的有效性，增加了金融風險，同時也增加了房地產市場的風險。

央行“掌門人”周小川帶領三位副行長在十二屆全國人大四次會議記者會上明確指出，買房人的首付不能是借的。周小川對首付貸的堅決態度表明，接下來將開始一場圍剿首付貸的專項整治活動。

周小川質疑，首先，這些平臺是否擁有資質做這項貸款值得商榷；其次，買房人的首付不能是借的；第三，其資金來源是哪里。

然而，在首付貸叫停后，來自金融體系的首付貸，卻并沒有受到影響。《新民晚報》的報道稱，截至3月21日平安好房首付貸款的產品“好房貸”仍在正常申請中。平安好房貸可以幫助購房者輕松籌集首付，服務范圍包括且不限于首付分期貸款、按揭貸款、過橋貸款、贖樓貸款等。該公司有關人員表示，好房貸產品不僅僅只針對首付貸款用戶，因此不是完全的首付貸產品。

報道也披露，購房者通過信用貸款、信用卡等方式獲得首付款資金的可能。同樣，有“場外配資”嫌疑，但因為資金來源于金融機構卻不受影響。

為什么同樣是首付貸，中介和開發商的，就人人喊打；來自金融機構的，卻依然可以運營？

查閱2016年1月廣東省兩會期間的報道也許可以間接猜想其中原因。

來自平安銀行的廣東省人大代表林娜當時提議，“地方金融辦應明令禁止P2P網貸機構開發‘首付貸’產品。”她也是第一批明確提出，“首付貸”類產品違背央行和銀監會對于房地產信貸相關政策精神的金融業從業者。

在中介和開發商的首付貸產品相繼叫停后，來自金融企業代表當初的提案動機，很是值得玩味。

也許事件真相，并不是公眾所想像的那樣。

不可否認的是，中介和開發商辦首付貸，確實存在諸多的風險。不過，邦爺還是期待，央行對來自金融體系的首付貸和來自房地產行業的首付貸一視同仁，讓兩者共同取得相關業務資質和牌照，并納入到監管體系后能有一場公平較量。

▲本文為評論，不涉及邦地產本身立場

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編輯：王婷婷 審核：楊羚強 終審：蔡戰波