Ⅲ類戶限額不影響消費 利于支付業規范發展

每經編輯｜每經實習記者 袁園    

每經實習記者 袁園

12月25日，央行發布《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》（以下簡稱《通知》），將個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶（以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶）。

值得注意的是，與Ⅰ類戶和Ⅱ類戶不同，Ⅲ類戶只能進行小額消費和繳費支付，并設定了1000元的賬戶余額限額。

有業內人士對《每日經濟新聞》記者表示，分級賬戶管理的方式有利于純線上消費行為和網絡銀行的發展。長遠看，將有利于支付創新與風險管理的平衡。

在分級的三類賬戶中，最受關注的是Ⅲ類戶。央行對Ⅲ類戶進行了嚴格限制，只能辦理限定金額的消費和繳費支付服務，并將賬戶余額限定在1000元。

“這個限額對整個支付領域的影響不是很大。央行對Ⅲ類戶的定位就是滿足消費者的日常需求，這么來看，這個限額還是可以接受的。”易觀智庫一位分析師表示，央行首先考慮的是賬戶的安全性，其次才是支付、交易的便捷性，不會因為滿足便捷性，就放棄對安全的要求。

那么，掃碼支付等支付方式會否受到影響？中國支付網首席顧問徐雨文對《每日經濟新聞》記者表示，《通知》針對的是個人銀行賬戶而不是支付賬戶，典型的掃碼支付服務提供商支付寶和微信支付既可以通過關聯銀行賬戶完成，也可以通過支付賬戶完成；從《通知》對個人銀行賬戶分類管理的定義來看，掃碼支付綁定的銀行賬戶基本屬于柜面開戶開立的Ⅰ類戶，主流支付公司基本都拿到了銀行開放的核驗接口，不會影響當前掃碼支付的應用場景。

上述易觀智庫分析師認為，賬戶分級和限額消費有利于保護消費者的利益，減少盜號、盜刷等行為給賬戶資金安全帶來的威脅。

事實上，無論是以銀聯為主的NFC近場支付，還是以微信、支付寶為主的掃碼支付，近幾年均呈現出蓬勃之勢，其支付的便捷性受到了消費者的追捧。

“《通知》對第三方支付的利好較大。原來的線上支付方式并不被認可，現在屬于認可的態度，說明監管部門對這種創新方式進行了一個讓步式的監管，包容性更大了。”上述易觀智庫分析師表示。

業內人士認為，為了保護消費者利益，監管會對新興互聯網企業、支付機構的部分需求保持慎重，畢竟第三方支付的技術還不夠完善，存在一些安全隱患。長遠來看，利好作用還是比較明顯的。

中國金融期貨交易所研究院首席經濟學家趙慶明分析，《通知》能夠出臺，肯定是采納了各方的意見和建議，而且從整體內容看，監管部門是支持支付行業發展的，也鼓勵網絡銀行、傳統銀行在支付方面的創新。從行業來看，未來支付領域在創新的同時肯定會更加規范化。

徐雨文認為，規范三類賬戶，且以實名屬性進行劃分，將有利于支付創新與風險管理的平衡。