余豐慧：蘋果谷歌移動支付戰給國內大佬敲警鐘

◎余豐慧

今年中國風起云涌的互聯網金融，以迅雷不及掩耳之勢吹到了美國。

蘋果公司CEO庫克稱今年為“ApplePay年”，并在美國全力營銷商戶，還來到接受互聯網金融移動支付客戶面最廣的中國，與政府、運營商和網商磋商合作。

就在蘋果公司傾力推廣ApplePay之際，谷歌推出的AndroidPay直擊ApplePay的軟肋——收費過高。ApplePay對信用卡交易，發卡商每筆交易需要向蘋果支付0.15%的手續費，而采用借記卡的交易，每筆手續費為0.5美分。銀行和發卡商直言收費高。

谷歌宣布，AndroidPay將不會對銀行和發卡商收取交易手續費，這成為與蘋果支付競爭的殺手锏。

盡管谷歌和蘋果在移動支付上各有優勢，但似乎蘋果的優勢更大一些。谷歌的最大優勢是依仗其Android移動終端操作系統，可以嵌入AndroidPay來推廣、擴展市場，最大優勢在軟件系統上。

蘋果最大的優勢似乎硬軟件兼備。蘋果既有移動終端的硬件優勢，也有操作系統的軟件優勢。更重要的是，蘋果手機等移動終端全球市場份額最大。這為ApplePay的推廣提供了堅實基礎。

谷歌根據自身的優勢采取“價格戰”，這一招還挺靈驗。許多銀行和發卡商紛紛表示使用AndroidPay。這對蘋果“移動支付年”目標的實現，帶來較大沖擊。在這場移動支付的爭奪戰中，谷歌的免費戰略顯然技高一籌。

谷歌移動支付更看重客戶帶來的綜合收益。從營銷角度來看，每名移動支付用戶每年帶來的價值超過300美元，這些創利空間包括滯留在系統內資金的存放利率收入、運用收入以及向客戶銷售其他產品的收入等。可見，客戶進來后帶來的綜合效益要比收取交易費多得多。

筆者更關心的問題是，市場經濟體制較為完善的美國，一旦意識到互聯網金融落后了，特別是落后于中國，蘋果、谷歌等企業會迅速發力。蘋果、谷歌巨頭傾力開拓移動支付市場就釋放了明確信號。

目前，中國移動支付市場支付寶一家獨大，占近80%的份額，緊隨其后的是微信支付、百度錢包、電信翼支付、快錢錢包、拉卡拉等。

一旦蘋果、谷歌移動支付進入中國，這種格局恐將很快打破。

如果ApplePay與中國銀聯合作，將直接與支付寶錢包形成競爭。ApplePay主要是線下支付，與銀聯合作不僅打通了幾乎所有銀行卡合作通道，而且銀聯占據較大市場優勢。關鍵環節在于ApplePay與銀聯如何分配利潤。

只要政府批準ApplePay進入中國，就是不借助銀聯或者支付寶，蘋果直接發展的特約商戶和銀行，也可能愿意借助蘋果手機的市場份額與之合作。

在中國人比美國人更習慣使用移動支付的情況下，ApplePay進入中國將對支付寶構成直接威脅，甚至改變移動支付市場格局。

因此，國內互聯網金融大佬們千萬不要掉以輕心。在筆者看來，類似支付寶這樣的大佬，應該與ApplePay展開合作才是最佳的選擇。