京東消費金融發力移動端 “校園白條”正式亮相

每經編輯｜每經記者 朱丹丹 張斯 發自北京    

每經記者 朱丹丹 張斯 發自北京

昨日（9月24日），京東金融對外發布了消費金融戰略，提出將在擴大用戶覆蓋面、拓展消費場景上部署，重點發力移動端。京東金融提出未來三年京東白條用戶數將與京東用戶體量匹配的戰略目標。同時，第二款“白條”產品“校園白條”也正式亮相。

艾瑞咨詢集團聯合總裁兼首席運營官阮京文指出，從行業趨勢來看，伴隨著消費群體的年輕化、消費觀念的改變和消費習慣的升級，未來5~10年，消費金融將是互聯網企業挖掘新業務的寶藏。同時，消費金融有五大產業趨勢：即互聯網化程度將進一步加深；數據資產將成為重要風險控制資源；消費企業將占據重要市場地位；信用體系將逐步完善，參與者逐步豐富；細分領域發展更加垂直化。

第二款京東白條產品上線

今年2月份，京東推出一款面向個人用戶的信用支付產品——“京東白條”，首度試水消費金融。根據京東金融公布的最新數據，京東白條上線半年時間，用戶在使用白條后月訂單數量增長了33%，月消費金額增長58%。在白條用戶中，有55%使用了分期付款服務，分期付款的商品客單價（指用戶的平均購買金額）比非白條用戶的客單價高出了50%。

“白條用戶數要向京東用戶體量看齊，除了可在京東商城購物外，還會向汽車、旅游、家居裝修等垂直類領域拓展。并且，針對不同用戶的需求，京東推出了相應的‘白條’產品，如對在校大學生推出了‘校園白條’，向京東商城大客戶也將推出‘金采計劃’。”京東消費金融部高級總監許凌指出。

《每日經濟新聞》記者了解到，京東上線的第二款 “白條”產品——“校園白條”，正在國內重點高校做試點，向在校學生提供“先消費后付款”的信用服務，并首先在移動端上線。

根據京東公開數據，截至6月4日，京東微信“購物”一級入口的單日成交額相比之前 “我的銀行卡”下的二級入口增長了8倍。其移動客戶端累計用戶激活數與去年同期相比增長4倍。

許凌對包括 《每日經濟新聞》在內的媒體表示，京東將進一步優化在京東App、京東金融App等移動入口的功能。除了購物外，還將逐步開通在移動端的“白條”申請、激活、查詢、還款等功能。

事實上，京東“銷售渠道”形象在弱化，“社交屬性”、“生活服務”等標簽正在逐漸擴展。而京東的新業務如金融、旅行等都緊密地與京東用戶購物數據相關聯。

用“厚數據”打造金融快消品

艾瑞咨詢相關數據顯示，伴隨著電子商務企業的加入，（消費金融）市場格局將出現急劇變化。預計2014年電商生態消費金融交易規模占比將超過30%，且將在2016年超過50%。電子商務對接需求與資金將成為互聯網消費金融的核心參與主體。

“京東金融成為首家進入消費金融領域的電商生態企業，優勢在于京東橫跨電商、支付、物流等三大產業，三方產業可在自身體系內部形成閉環。”艾瑞咨詢高級分析師王維東分析指出。

值得注意的是，在介紹消費金融戰略時，許凌提出了打造金融快消品、變大數據為“厚數據”的概念。

“在消費變革的時代，手機、電腦、汽車等已從耐用品變為‘快速消費品’，京東要做消費金融領域的金融快消品，為這些‘快速消費’行業提供金融服務。并將大數據轉變為厚數據分析，不僅包括用戶消費記錄，還可通過用戶的消費軌跡等更深層次了解用戶。京東金融通過對用戶購買的品類、下決策的時間等厚數據分析，從而挖掘用戶對消費金融的不同訴求。”許凌分析指出。

王維東亦分析認為，消費流通企業在自身體系內部嘗試消費金融的模式將成為未來的發展趨勢，而互聯網則大大提升了風險管理的效率和可靠性。其對于傳統消費金融的借鑒意義在于：一方面，多維度的數據積累將激活傳統金融單一維度的數據價值，提升數據風險管理的可靠性，互聯網化發展將是必然的方向與趨勢；另一方面，加大與消費流通企業的合作，將自身的數據觸角和范圍進一步延伸，維持對消費者消費行為的全方位把控，這對需求的發展和風險的控制都具有重要意義。