滬私人銀行理財品余額占比仍低 中資行頻推家族信托

每經編輯｜每經記者 袁君 發自上海    

每經記者 袁君 發自上海

自2008年開始，國內銀行開始紛紛涉足私人銀行業務，私人銀行的金融資產規模及產品服務體系都在逐步完善，對高端客戶的爭奪也進入了新階段。

近期，上海銀監局發布2013年 《上海地區商業銀行理財業務年度報告》（以下簡稱《報告》），數據顯示，雖然私人銀行理財產品余額占全部理財業務余額比仍然相對較低，但卻呈現出大幅增長的趨勢。

私人銀行的客戶往往擁有大量海外資產，對于這類超高凈值人群，如今國內眾多機構也開始推出家族信托業務。

目前，國內至少已經有5家商業銀行的私人銀行推出家族信托計劃。此外，《每日經濟新聞》記者獲悉，農行、興業銀行的家族信托業務也在積極籌備中。

債券類理財品仍是主力

《報告》顯示，截至2013年末，全國商業銀行理財產品規模達到10.2萬億元，其中上海地區銀行理財產品規模占全國市場11.42%。

從目前理財業務結構看，上海地區銀行理財業務以個人和機構為主，私人銀行占比較低。截至2013年末，個人理財產品余額7118億元，占全部理財業務余額比為61.09%；機構理財產品余額3926億元，占全部理財業務余額比為33.7%；私人銀行產品余額608億，占全部理財業務余額比為5.22%。

“目前，我國私人銀行的產品體系日趨豐富，涵蓋了銀行理財、基金專戶、券商資管、信托計劃、有限合伙制基金、保險等多種形態，覆蓋包括債券、債權、股票、股權、股票質押、理財管理計劃、實物掛鉤等多種類型。”某國有大行私人銀行部負責人告訴 《每日經濟新聞》記者。

《報告》顯示，截至2013年末，上海地區私人銀行產品的債券投資大增，債券類產品余額336億，比三季度末大漲75%，占比55.26%，其他類產品余額217億，占比35.69%。

上述大行私人銀行部負責人還表示，在所有類型的產品中，目前私人銀行主要還是以理財產品為主，“我國高端投資者的風險偏好整體還是比較低，投資策略也相對較為穩健，因此債券類理財產品是主力。”

此外，不僅是私人銀行方面，在個人理財產品和機構理財產品中，債券類產品均占比最多。

目前，國內的私人銀行仍主要以投融資產品服務為核心。以農業銀行私人銀行部為例，據《每日經濟新聞》記者了解，2013年，農行私人銀行部推出各類專屬產品186期，產品募集規模近2000億元，是2012年的2倍，2011年4倍。

多家銀行推出家族信托計劃

根據胡潤和貝恩公司發布的報告，中國高凈值人士中擁有海外資產的比例高達三分之一，其海外資產平均約占總資產的19%，中國千萬資產以上的高凈值人士共持有可投資資產約22萬億元人民幣。

對于這類超高凈值人群，國內眾多機構也開始推出家族信托業務。目前，國內至少已經有5家商業銀行的私人銀行推出家族信托計劃，包括招行、北京銀行、中行和建設銀行的私人銀行等。

此外，《每日經濟新聞》記者還獲悉，農業銀行、興業銀行的家族信托業務也在積極籌備中。

“這是國內財富管理市場未來發展的重要領域，蘊藏著很大的機會，包括信托公司等在內的業務伙伴對此探討的積極性都很高。”招商銀行零售銀行部副總經理、私人銀行部常務副總經理王菁告訴《每日經濟新聞》記者。

興業銀行私人銀行部專家支持處魯文龍表示，中國私人銀行客戶規模巨大的海外資產，顯然需要一個完善的海外業務平臺為之提供家族信托等金融服務。這也就是交行、招行、中行和興業等中資銀行紛紛走出國門的原因。