提高小微不良貸款容忍度 深圳銀監局出5項措施支持小微企業

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

5月27日，深圳銀監局在當日的小微企業服務宣傳月的新聞發布會上宣布了2014年度對小微金融服務的五項舉措，其中包括動態擴大小微企業不良貸款容忍度、推動制定小微企業金融服務從業人員盡致免責辦法等具體措施。

民生銀行深圳分行小微金融部副總經理余建業對《每日經濟新聞》記者表示，深圳銀監局的這些措施有很大的突破，而且其中的措施對銀行也有很大的吸引力。

小微企業金融服務作為設立社區支行依據

根據深圳銀監局公布的措施，深圳銀監局將小微企業金融服務作為設立社區支行主要依據。對小微企業貸款占全部貸款余額比例、小微企業貸款三年復合增長率等指標名列同類型銀行前列的銀行業金融機構，給予更多的社區支行或網點設立指標。在社區支行審批流程上簡政放權，高管人員改為報告制不再做任職資格審核，不再區分籌建和開業兩階段，實行籌建前報告制度等。

余建業表示，深圳銀監局的這些措施算是有了重要的突破，給予網點設立支持對銀行是有很大的吸引力。

此外，深圳銀監局督促銀行業金融機構制定小微企業金融服務從業人員盡職免責辦法，對于嚴格按照小微企業授信業務流程及有關法規勤勉盡職、因客觀原因造成風險甚至損失的從業人員應予以免責。

余建業認為，盡職免責這一項是非常重要的。從傳統來看，如果貸款出現風險，從業人員也會有一些行業內的限制，如果有了這樣一個規則，解決了內部機制的問題，有利于推動行業服務標準和管理模式的升級。

深圳銀監局還鼓勵銀行業金融機構根據本行情況，結合深圳地區特點動態提高小微企業不良貸款容忍度，可按照孰高原則在本行不良貸款率或深圳地區平均不良貸款率基礎上提高2個百分點。五項支持措施中還包括成立消費者權益保護處，完善小微企業金融服務監測、投訴與問責機制；鼓勵并支持銀行業金融機構探索小微企業金融服務的新模式、新產品、新渠道。

小微企業貸款增長較快

深圳銀監局的數據顯示，截至2014年一季度末，深圳小微企業貸款余額3768.11億元，同比增長19.56%，高出各項貸款平均增速4.32個百分點。

深圳銀監局相關人士表示，一季度，銀行業金融機構對中小企業的實際信貸投放金額、服務的中小企業戶數、關外地區網點數目及專職服務中小企業的客戶經理人數等各項指標都有所增加；同時，一季度中小企業的銀行渠道平均融資成本較上季度略有下降。

事實上，在各項政策的推動以及利率市場化的趨勢下，小微企業貸款也取得了較大幅度的增長。銀行也愿意將信貸資源向小微企業方面傾斜。

平安銀行在去年年初就制定了差異化經營戰略，信貸資源向小微業務、無抵押貸款業務、汽融業務等戰略業務傾斜。

事實上，相比普通的業務，銀行在小微企業上貸款定價上更有優勢。

招商銀行的一季報顯示，招行一季度招行新發放人民幣企業貸款和零售貸款加權平均利率浮動比例為14.19%和27.08%，但是新發放的小企業貸款和小微企業加權平均利率浮動比例分別為23.73%、30.09%。