監管層推進銀行業改革 先改理財和同業業務

每經編輯｜每經記者 田文會 發自北京    

每經記者 田文會 發自北京

2013年的流動性緊張引發眾多討論，而理財業務和同業業務在其中扮演了重要角色，并被重點規范，它們在2014也將繼續成為改革重點。

據了解，銀監會在近日舉行的2014年監管工作會議上提到，當前改革任務中最為緊迫的是兩項，即理財業務和同業業務治理體系改革。理財業務可能在銀行內部設立事業部，同時對銀行進行分類管理，同業業務進行專營部門制改革，控制同業規模和比重。一季度拿出改革方案，6月末初見成效。

此外，昨日（1月16日）還有消息稱，目前銀監會已經成立銀行業改革領導小組，尚福林任組長，負責銀行業相關改革的頂層設計、統籌協調、整體推進、督促落實。

《每日經濟新聞》記者聯系銀監會，相關人士表示還要等確認。

某銀行一部門負責人對記者表示，同業業務和理財業務的確需要重點改革規范，目前銀行資產負債表膨脹厲害，也需要凈化和調整。不過，他認為治本的辦法是改革資金需求方，而不是供給方。

當前理財和同業業務不規范

在上述會議上，銀監會認為，當前理財和同業業務發展不夠規范，具體表現為業務前后臺不分，機構總行分行不分，產品設計和資金運作按照信貸管理的權限劃分，總行分行多頭開發產品，層層代理外部產品，隨意接受飛單業務；分支機構自立門戶直接進入貨幣市場拆借資金，多頭辦理同業業務等等。而理財業務和同業業務不規范發展，直接推動了資金空轉，抬高了融資成本，加大了資金錯配和流動性風險，增加了銀行體系的系統性風險。

監管層分析認為，理財問題的實質是，有的銀行把理財業務與存貸款業務混在一起，既混淆了兩類不同性質的銀行業務，又隱匿了銀行風險，還增加了監管難度。

某銀行業金融分析師對《每日經濟新聞》記者表示，目前，銀行把理財業務與存貸款業務混在一起的情況很普遍，有些理財產品的設計，就是為了月末到期沖存款，因為需要滿足銀監會指標考核要求，只有指標達到才能給信貸額度。而如果大規模的理財業務因此出現，央行在控制流動性的時點，就可能發生危機。

上述銀行部門負責人也表示，目前同業業務確實有很多把短期拆借變成項目貸款。

分離和回歸

銀監會在近日監管工作會議上提出，“推進子公司制、事業部制、專營部門制、分支機構制改革，完善業務治理體系。”

而理財業務和同業業務的改革也是遵循了這一思路。

銀監會希望理財業務按照國際通行原則，建立風險防范隔離墻，實現理財業務機構和運營與存貸款業務機構和運營徹底分離，把理財業務從與存貸款業務的交織關系中剝離出來，單獨加以管理和監管。“作為過渡，當前可在銀行內部設立事業部，統一設計產品、核算成本、控制風險，其他部門和分支行只負責產品銷售不能開發產品。”

上述銀行業金融分析師表示，原來有些銀行的分支行可以設立自己的理財產品，對整個風險不可控。現在把這些權力上收到總行，監管起來比較直接，不會失控。

在國外成熟金融市場，理財業務最終成為獨立的資產管理公司。上述銀行業金融分析師認為，中國有可能也會走這個方向。

另外，銀監會表示對不同銀行也要進行分類管理，不是所有銀行都能做理財，有些銀行能做理財，有些銀行不能做理財，風險控制能力弱的銀行原則上不能做理財業務。

同業業務方面，銀監會認為，改革的關鍵是要回歸其作為銀行臨時性、短期性資金頭寸調度手段的本性，控制同業業務規模和比重。

銀監會認為，當前可進行專營部門制改革，分支機構不能做資產轉讓、賣出回購、買入返售等同業額業務，分支機構不得在銀行間市場單獨立戶，已經開立的賬戶要先期銷戶。

上述銀行負責人對 《每日經濟新聞》記者表示，改革可以讓這些業務做得更審慎一些，但核心問題解決不了。更關鍵的是看需求，貸款需求不改革，光改革貸款供給方，作用不大。現在的一些理財資金和同業資金都流向缺錢的項目，這些項目沒有現金流，但銀行又不得不支持，不支持項目就毀掉了。應該要調整產業結構。需求控制下來，銀行資產自然下來了。

他表示，由總行設計理財產品，他們行已基本做到了。但他認為，由于理財不占貸款規模，跟資本約束關系不大，對于銀行來說有很大誘惑。同業資產也一樣，目前在資本充足率計算時，風險加權資產比例較低，對銀行有較強吸引力。