我國人身保險業發布首套重大疾病經驗發生率表

新華網北京11月26日電（記者李延霞、譚謨曉）我國人身保險業首套重大疾病經驗發生率表于近期正式發布，結束了行業沒有疾病發生率表的歷史。從今年年底起，保監會將以重疾表作為準備金評估用表，用于重大疾病保險產品的法定準備金評估工作。

業內人士認為，重疾表的出現對重疾險產品價格的影響不能簡單下論斷，短期對價格的影響或有限。在保險業回歸保障進程加快的背景下，作為保障型險種的重疾險發展有望提速。

重大疾病保險起源于1983年的南非，一經面世即受到廣泛關注并迅速發展。1995年，重大疾病保險引入中國市場，很快發展成為我國主要保障型險種之一。2012年，重大疾病保險實現保費收入406億元，為近9000萬人提供了1．6萬億元的重大疾病保障。

重大疾病經驗發生率是指按照保險合同約定的診斷標準而確認患重大疾病的概率，主要用于重大疾病保險產品的定價和準備金評估。中國精算師協會會長魏迎寧表示，長期以來，我國一直沒有自己的疾病發生率表，重疾產品的定價和法定準備金評估，主要依靠再保險公司提供的國外發生率數據。定價與評估的準確性、科學性和適用性難以保證，制約了重大疾病保險的發展。

據了解，重疾險是我國保險市場最重要的保障險種之一，但在整個保險市場偏重理財型產品的背景下，重疾險卻并不是最主流的保險產品，所占市場份額也很有限。數據顯示，我國2012年重大疾病保險實現保費收入406億元，僅占人身險公司總保費收入的4．07％。

專家認為，我國人身保險業首套重疾表的發布，相當于業內有了一個權威標準，保險公司在定價時或許會較為統一。有利于保險公司根據我國民眾的實際情況，設計出更加符合國情的重疾產品。

首套重疾表的發布對重疾險價格的影響引起了業內關注。記者了解到，重大疾病的一個突出特點是影響因素極多，包括環境、醫療、生活方式等。根據既往經驗確定的數據，不能完全可靠地用于以后的定價。

而重疾險產品價格由很多因素決定，疾病發生率數據的變化只是其中因素之一。由于各保險公司使用的經驗數據不同，比該表數值高或低的情況都有可能出現，因此究竟會對價格產生哪方向影響不能一概而論。

保監會人身保險監管部副主任袁序成表示，重疾表的編制是我國人身保險業一項基礎性和長期性工作，是健全監管制度、夯實行業發展基礎的重要舉措，對推動行業轉型升級、促進保險業健康發展有著深遠意義。具體來說，首先有利于深化費率改革，促進宏觀審慎監管；其次有利于行業回歸保險本源，推動保障型產品發展；再次有利于推進產品創新，助推健康產業發展。

保監會公布的數據顯示，截至今年三季度末，審批或備案的產品中，重疾險、終身壽險、定期壽險和年金保險等保障性險種占比達70％。1至9月主要壽險公司業務中，保障功能較強的健康險、意外險和普通型壽險增長明顯快于其他險種。

可以預見，在保險業回歸保障進程加快，民眾風險意識逐步提高的背景下，作為保障型險種的重疾險發展有望提速。

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