中國人均保費不及發達國家十分之一

新華網北京9月6日電 （記者 華曄迪）中國的保險市場發展水平如何？發達市場保險業巨頭給出的答案是，仍處于保險發展的“初級階段”。統計數據顯示，當前中國人均保險費還不及一些發達國家的十分之一。

知名保險巨頭德國安顧保險董事會主席歐磊5日在接受記者采訪時說，盡管增長勢頭迅猛，但相比發達國家，中國的保險市場無論是保險密度還是保險深度都存在相當大的差距，還處于非常初級的發展階段，隨著經濟發展水平提升，中國的保險市場發展潛力巨大。

業內通常以保險深度和保險密度衡量一個地區保險市場成熟程度：保險密度是指按當地人口計算的人均保險費，反映該地國民參加保險的程度；保險深度則是指某地保費收入占該地國內生產總值（GDP）之比，反映該地保險業在整個國民經濟中的地位。

中國人民銀行發布的《2012年中國區域金融運行報告》顯示，2012年我國保險密度為1144元，保險深度為3％；而在發達國家，保險市場保險深度已達12％左右，而保險密度通常已達2000到3000美元。

以安顧保險總部所在的德國為例，根據安顧保險提供的數據，目前德國的保險密度在2200歐元左右。這就意味著，中國的人均保費尚不及發達市場的十分之一。

即便是在亞洲市場，中國保險市場發展水平也屬較低水平。一項研究顯示，亞洲平均保險深度已超過6％，而香港、韓國、日本等區域市場保險深度也均超過或接近10％，遠遠高于中國內地僅3％的水平。

差距意味著巨大增長潛力。據安顧保險預計，未來幾年間，僅中國壽險市場就將獲得每年約15％的增長，到2020年，中國保費收入將在國際市場上位列第三。目前，中國保費收入位居世界第六。

根據保監會發布的《中國保險業發展“十二五”規劃綱要》，2015年，我國保險深度要爭取達到5％，保險密度達到2100元。要達到這一目標，保險業需要跨越式的發展。

市場潛力吸引眾多外資險企目光。安顧保險董事思勇明告訴記者，經過歷時兩年半的申請和籌備工作，安顧保險與山東國投共同籌建的合資壽險公司德華安顧5日正式開業，總部設于濟南，將為中國客戶提供壽險業務，主推各種期限兩全保險以及意外險和附加醫療保險。

在歐磊看來，中國的一線城市保險滲透率已相對較高，對于外資保險公司而言，未來保險業務的高速增長將主要來自二、三線城市。數據顯示，北京、上海的保險密度分別已達到4572元和3497元，而在山東，保險密度約為人民幣1170元。

據思勇明介紹，德華安顧初期業務重心將集中于山東省，計劃用五年左右的時間，使得年保費收入達到4到6億元，在業務發展取得成功并達到一定規模后，將會考慮業務拓展至與山東具有相似特點的中國其他二三線地區。

頗值得注意的是，盡管保監會公布的一季度數據顯示外資壽險企業實現保費收入同比增長31．3％頗為亮眼，但總體來看，外資壽險公司目前發展狀況并不盡如人意，在中國市場摸爬滾打多年后，為數不少的外資壽險公司依然呈現賬面虧損。

對此，思勇明表示，受限于業務模式，壽險公司一般需要多年才能實現收支平衡和盈利，新開業的合資公司將不會單純追求發展速度，而是會花時間做好代理人培訓、關注銷售質量，盡量避免出現成熟市場碰到的誤導誤銷等問題，預計合資公司會在10年期限內達到收支平衡。

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