“財富傳承”需求明顯 家族信托漸受關注

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

隨著內地第一代企業家的成熟，財富傳承也越來越受到內地富豪的關注。

根據招商銀行與貝恩咨詢公司聯合發布的《2013中國私人財富報告》（以下簡稱“《報告》”）調查表明，“財富保障”已成為中國高凈值人士財富管理的首要目標，而“財富傳承”需求進一步顯現。

而隨著財富傳承需求的慢慢提升，家族信托這種國外廣為流傳的財富傳承方式也開始受到內地富豪的關注和歡迎。

招商銀行在今年5月簽約首單財富傳承家族信托已經正式簽約 ，而截至2013年6月底，在跟進的客戶需求案例已經超過50個。

起點5000萬

招商銀行私人銀行部常務副總經理王菁介紹，他們從5月份第一單簽約，截至昨日（7月11日），已經有大約10戶左右完成簽約，而目前正在跟進的大概有50個家庭。

王菁介紹，家族信托是單一的定制信托，架構靈活，資產也可以很分散，期限非常長，一般是30年或者50年，信托是不可撤銷，委托人和受益人是不同的人。目前招商銀行的起點金額是5000萬。

招商銀行并沒有透露其合作的信托公司，但是他們表示，較多的信托公司目前都比較認同這種模式，信托更多是一個框架的作用，而銀行的服務在這里面是非常重要的。這個市場剛剛興起，未來會是一個很好的發展機會。

目前招商銀行的家族信托管理的大部分仍然是金融資產。而收費方面，是按照年度的收費方式，但是銀行還在其中擔任了一個財務顧問的角色，超過目標的部分可能還是會有一定的收費。

招商銀行財富管理部總監陳昆德表示，家族信托的特色就是量身定做，比較個性化，需要比較多的精力去投入，需要比較強的專業性，所以收費目前不能標準化。

家族信托受關注

家族信對內地很多人來說，也并不算陌生。較為典型的案例是2012年龍湖地產董事局主席吳亞軍與其丈夫離婚前，由于設立了家族信托，最終沒有造成大股東旁落。

《報告》調查顯示，有約三分之一的高凈值人士、約二分之一的超高凈值人士開始考慮財富傳承，部分高凈值人士已開始進行財富傳承的安排，希望借助的工具和服務包括家族信托、稅務籌劃、法律咨詢、保險規劃等。

“家族信托作為對家族財富進行長期規劃和風險隔離的重要金融工具,已受到較多高凈值人士的關注。”《報告》對高凈值人群的調查表示，從產品需求角度看,家族信托位于首位,提及率接近 40%。在超高凈值人群中,家族信托的需求更加旺盛,提及率超過 50%,并且有超過 15%的受訪超高凈值人士已經開始嘗試接觸家族信托。

    也有相關的機構開始注意到了這塊市場，據報道，此前平安信托已經發售了一款家族信托。